Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

Как оформить ипотечный заем?

Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

    Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости. Обязательное залоговое обеспечение. Покупаемый объект свободен от обременений. Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

    стоимость недвижимости по оценке экспертов; расстояние от объекта до города; наличие инфраструктуры; особенности месторасположения; основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
  • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам. Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт. Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме. В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику. При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.


Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

Читайте также:  Как быстро и досрочно погасить ипотеку

На каких условиях выдается ипотека на покупку дома в Балашихе?

Если вы решили воспользоваться такой услугой как ипотека на частный дом в Балашихе, то следует внимательно ознакомиться с ее особенностями. В их числе:

  • длительность срока погашения;
  • сравнительно низкие процентные ставки;
  • необходимость оформления имущества в виде залога, а также предоставление дополнительного обеспечения.

Уровень процентной ставки в Балашихе по такому продукту как ипотека на дом с земельным участком зависит от ряда факторов, среди которых уровень дохода, кредитная история клиента, состояние приобретаемого объекта недвижимости и так далее.

Уровень процентной ставки в Балашихе по такому продукту как ипотека на дом с земельным участком зависит от ряда факторов, среди которых уровень дохода, кредитная история клиента, состояние приобретаемого объекта недвижимости и так далее.

Ипотека на дом с земельным участком в Балашихе

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека, на загородную недвижимость. Доступно 24 предложения. Изменить

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первоначальный взнос от 35%
  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первоначальный взнос от 50%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия предоставления ипотеки на дом с участком в Подмосковье в 2020 году на сайте Недвио

  • Выбрать Дом
    • Коттеджи
    • Дома в поселках и КП
    • Дома в СНТ, ДНП, ДНТ
    • Дома в деревнях и селах
    • Дачи
    • Особняки и усадьбы
    • Дуплексы
    • Таунхаусы
    • Коттеджные поселки
    • Готовые, построенные поселки
    • Новостройки, строящиеся поселки
  • Выбрать Участок
    • Без подряда
    • С подрядом
    • В коттеджных поселках
    • Под застройку ИЖС
    • Для ПМЖ
    • С газом, водой и электричеством
    • Со всеми коммуникациями
    • С готовыми домами
    • В садовых товариществах, СНТ
    • Под дачное строительство
    • Сельхоз назначения, КФХ, ЛПХ
  • Полезные Статьи
    • Вопросы и ответы
    • Кадастровая карта
    • О проекте Недвио
  • Продавцам

В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.

В этой статье мы расскажем о нюансах ипотечного кредитования загородных домов с участками, а также о том, какие банки предлагают самые выгодные предложения по ипотеке на такую недвижимость.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

60 000 000 ₽

Дом с земельных участком/ земельный участок.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

Читайте также:  Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели. К сожалению, выгодных предложений не так много, как хотелось бы, особенно на строительство, ведь такой вид кредитования сопряжен со множеством рисков.

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Ипотека на дом с земельным участком

от 50 000 до 6 000 000

от 100 000 до 60 000 000

от 500 000 до 12 000 000

С господдержкой для семей с детьми

от 300 000 до 12 000 000

Квартира или дом

от 150 000 до 20 000 000

Программа с государственным субсидированием под 6%

от 1 000 000 до 12 000 000

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

Семейная с господдержкой

от 100 000 до 12 000 000

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

от 600 000 до 15 000 000

На покупку участка с домом / квартиры от 7%

от 250 000 до 35 000 000

Под залог квартиры

от 1 000 000 до 30 000 000

Банк Хоум кредит

На строительство дома

НА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ

от 300 000 до 30 000 000

Приобретение строящегося жилья «Новостройка»

от 500 000 до 30 000 000

Приобретение готового жилья

Улучшение жилищных условий

от 300 000 до 10 000 000

от 600 000 до 50 000 000

Материнский капитал Новостройка

от 500 000 до 30 000 000

от 100 000 до 12 000 000

С господдержкой для семей с детьми

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

  • Срок: до 20 лет.
  • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
  • Ставка: не более 22,5 %.
  • Россельхоз Банк.

    Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

    Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

    1. Особенности
    2. Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы
    3. Требования
    4. Кто получит одобрение от банка?
    5. Как оформить
    6. Банковские предложения
    7. Альтернатива
    8. Ипотечный калькулятор

    Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

    Реконструкция своего дома

    Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

    Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

    Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

    Особенности предоставления: условия

    Приобрести загородный дом в ипотеку может каждый желающий гражданин РФ, если он соответствует определенным требованиям кредитора, а кроме того условия программы его полностью удовлетворяют. Ипотека на дом выдается на следующих условиях:

    1. Предоставляется крупный денежный заем в размере до 60 млн. рублей в зависимости от цены объекта.
    2. При оформлении такой ссуды можно рассчитывать на предоставление займа в размере до 70% от стоимости имущества.
    3. Загородная ипотека предоставляется на продолжительный период времени (как правило, заемщик может рассчитывать на кредитный срок до 30 лет).
    4. В каждом отдельном случае предусматривается индивидуальная процентная ставка, которая подбирается персонально (минимально от 8,5% в год).
    5. В основном по программе предусматривается первичный платеж, однако некоторые кредиторы предлагают займы без первоначального взноса.
    Читайте также:  Страхование жизни и здоровья при ипотеке: условия и последствия отказа

    Если необходимо оформить ссуду без первичного платежа, то может потребоваться дополнительное залоговое обеспечение, коим будет выступать любое дорогостоящее имущество, находящееся в собственности заемщика. Особенности кредитных программ в том, что здесь присутствуют дополнительные требования к недвижимости, а кроме того предусматривается полноценное страхование.

    Важно! Ипотека на коттедж без первого взноса доступна в том случае, когда она оформляется на реализуемое имущество от застройщика, коим выступает партнер банка (обычно на вторичные объекты такие параметры не распространяются).

    Важно! Ипотека на коттедж без первого взноса доступна в том случае, когда она оформляется на реализуемое имущество от застройщика, коим выступает партнер банка (обычно на вторичные объекты такие параметры не распространяются).

    Как купить дом в ипотеку – пошаговое руководство

    Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

    Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

    • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
    • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
    • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

    Пошагово покупка дома в ипотеку происходит следующим образом:

    • 1 Потенциальный заемщик подбирает недвижимость для последующего приобретения.
    • 2 Изучает банковские предложения для данного вида недвижимости.
    • 3 В выбранную финансовую организацию направляет заявку на оформление кредита, прикладывая к ней пакет требуемых документов.
    • 4 На основании представленной документации банк выносит предварительное решение по кредиту. Обычно этот процесс занимает не более 10 рабочих дней.
    • 5 В случае положительного решения по займу, после предоставления документации на дом и тщательной проверки чистоты сделки, банк оформляет предварительный договор купли-продажи с привлечением ипотечных средств. Если на момент одобрения кредита недвижимость не была подобрана, ее поиском можно заняться и на этом этапе, уже принимая во внимание одобренную банком сумму займа. На подбор жилья отводится максимум полгода.
    • 6 Параллельно заключается договор с продавцом недвижимости.
    • 7 Финансовая организация и заемщик подписывают кредитный договор, оформляют страховой полис.
    • 8 После подписания всех документов и внесения первоначального платежа денежные средства для оплаты поступают от финансовой организации продавцу, а заемщик становится счастливым обладателем ипотеки на дом.

    Что касается требований к заемщику, они отличаются у разных банков, однако можно выделить следующие основные условия предоставления кредита:

    • Подтвержденные финансовые возможности заемщика. Данному пункту уделяется особое внимание, т. к. банк не спешит брать на себя необоснованные риски.
    • Положительная кредитная история. Другим ключевым моментом при вынесении решения о предоставлении кредита станет наличие у претендента положительной кредитной истории – для получения достоверной информации финансовая организация отправит специальный запрос по клиенту в Бюро кредитных историй.
    • Возрастные рамки: не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не более 75 на момент ее полной выплаты (или достижение пенсионного возраста – в зависимости от банка).
    • Наличие официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий – не менее года. Банковские служащие чаще одобряют кредиты сотрудникам надежных компаний с хорошей репутацией.
    • Подтверждение стабильного заработка.
    • Наличие постоянной регистрации в зоне присутствия банка или на близлежащих территориях удаленностью не более 70 км.
    • Наличие созаемщиков и поручителей с хорошей платежеспособностью – соблюдение этого пункта позволит получить более крупную сумму займа. При этом, если у заемщика зарегистрирован брак, при отсутствии брачного договора второй супруг будет автоматически выступать в качестве созаемщика.
    • Гражданство РФ.

    Однако стоит учитывать, что финансовые организации весьма неохотно оформляют в качестве залога приобретаемую землю с домом. Для них куда выгоднее получить под залог квартиру или иную недвижимость клиента, по стоимости эквивалентную размеру кредитного договора. Поэтому, если вы хотите многократно увеличить свои шансы на получение положительного ответа по ипотеке, используйте уже имеющуюся недвижимость в качестве залога.

  • Ссылка на основную публикацию