Кредит на строительство дома: важные моменты оформления

Требования банка к недвижимости

Ситуация с требованиями банка к недвижимости в рамках ипотеки на строительство дома такая же, как и с критериями к заемщикам. Все зависит от конкретной кредитной организации. Выделяют следующие:

  • осуществлять постройку можно в любом регионе РФ;

  • объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ;

  • участок, на котором планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права;

  • будущий дом должен вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и быть построен в срок;

  • объект должен быть построен на доступном расстоянии от банка, который выдает вам кредит.
  • осуществлять постройку можно в любом регионе РФ;

  • объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ;

  • участок, на котором планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права;

  • будущий дом должен вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и быть построен в срок;

  • объект должен быть построен на доступном расстоянии от банка, который выдает вам кредит.

Что такое кредитование под строительство жилья

Кредитование под строительство жилья – это ссуда, которую предоставляет банк для строительства помещений жилого типа. В данной ситуации, банк в обязательном порядке берет недвижимость под залог. Когда идет речь о строительстве, то и крупные суммы понадобятся, чтобы проводить данные работы.

Банки охотно выдают кредиты для строительства жилья, так как это помогает привлекать клиентов и получать постоянную прибыль в виде процентов. В данной ситуации идет обязательно залог, который гарантирует банку возвращение своих активов.


Банки охотно выдают кредиты для строительства жилья, так как это помогает привлекать клиентов и получать постоянную прибыль в виде процентов. В данной ситуации идет обязательно залог, который гарантирует банку возвращение своих активов.

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.

Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.

Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.

Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.


Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Заявление заемщика.
  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);


— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

Льготное кредитование строительства для отдельных категорий граждан

Более выгодно получать финансирование от банка, работающего по госпрограммам. Льгота часто предоставляется в виде сниженного процента или денежного возмещения части расходов. Есть варианты с отсрочкой платежей на срок до 2 лет.

Программы льготного кредитования доступны для следующих категорий граждан:

    семейные пары до 35 лет; военнослужащие; семьи с тремя и более детьми (ипотека для многодетных семей); молодые специалисты.
Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку: какой выход?

Более выгодно получать финансирование от банка, работающего по госпрограммам. Льгота часто предоставляется в виде сниженного процента или денежного возмещения части расходов. Есть варианты с отсрочкой платежей на срок до 2 лет.

Как оформить ссуду на строительство?

Многие российские граждане пребывают в заблуждении, полагая, что банк выдает лишь ипотеку на жилье. Сегодня существует ряд программ от банков и государства, которые позволяют выгодно оформить займ на строительство.

Следует отметить, что согласие банка на выдачу ссуды под строительство дома гораздо сложнее получить, нежели ипотеку на приобретение готового жилья. Это связано финансовым риском и низкой окупаемостью продукта. Предоставляя займ на дом, недвижимость выступает прямым залогом. Залог снижает вероятность невыплаты кредита заемщиком и является прямым обеспечением по займу.

Это позволяет банку предложить максимально выгодные условия заемщику и продлить срок займа. Строительство же собственного дома для банка связано с определенным риском. Сам участок, на котором планируется застройка коттеджа, не обладает той ликвидностью по залогу, во сколько оценивается сам займ. Поэтому говорить о залоговом имуществе самого недостроенного дома в данном случае сложно.

Но часто банки поступают по-другому. Они предоставляют ссуду на строительство под залог личной недвижимости заемщика (квартира, автомобиль, дом).


Стандартно, программа учитывает следующие данные:

Надбавки:

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Государственная программа «деревянной ипотеки»

Было бы неправильно утверждать, что государство никак не решает проблему доступности ипотечного кредитования на строительство. Первая масштабная программа стартовала в 2018 году и касается она строительства деревянных домов.

Суть программы – государство субсидирует процентную ставку по кредитам, получаемым на покупку деревянного дома заводского изготовления. Субсидия составляет 5% из общей величины процентной ставки по кредиту.

Банки готовы выдавать такие кредиты в среднем под 15% годовых (очевидно, рассматривая их как рискованные), соответственно, заемщик будет платить банку только ставку в 10% годовых.

Остальные условия такие:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • в залог оформляется земельный участок, на котором строится дом;
  • сумма кредита – не больше 3,5 миллионов рублей;
  • дом должна построить крупная компания с оборотом не меньше, чем 200 миллионов рублей в год;
  • сам дом должен иметь капитальный фундамент, быть построенным из древесины определенных твердых пород и быть пригодным для проживания круглый год;
  • срок строительства дома – не больше 4 месяцев;
  • программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги.

Как видим, программа рассчитана на строительство дома из деревянного домокомплекта проверенной фирмы. Так государство планирует более эффективно использовать лесные ресурсы.

Читайте также:  Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование

На данный момент есть информация о том, что программу продлили на 2019-2020 годы (изначально она была рассчитана до 30 ноября 2018 года). Условия участия в программе, как сообщается, не изменились.

Пока, к сожалению, у «деревянной ипотеки» проблем больше, чем возможных решений:

  • неопределенность с тем, как долго государство будет субсидировать процентные ставки. Банки просто боятся выдавать такие кредиты, потому что под полные 15% годовых клиенты не смогут их выплачивать;
  • жесткие ограничения на строительные компании. Пока подходящих компаний всего несколько («Зодчий», «Теремъ», «Good Wood» – все из Москвы, есть дилеры в регионах);
  • у заемщика уже должен быть подходящий земельный участок. Учитывая, что компании расположены, в основном, в Москве, земля там дорогая;
  • субсидия покрывает только кредит на сам дом и его возведение. Коммуникации и финальную отделку придется оплачивать самостоятельно или брать на это обычный кредит;
  • многие потенциальные заемщики вообще не слышали о программе.

Как результат, оказалось, что «деревянная ипотека» в 2018 году была не очень востребована. Изменится ли ситуация в текущем году, пока спрогнозировать сложно.

Тем не менее, программа может быть перспективной. Например, в США деревянные дома составляют 40% от всего жилищного строительства, тогда как в России – всего 12%. Если на программу выделить больше денег и сделать ее бессрочной, она может иметь успех.

Кстати, на уровне правительства планируют снизить процентную ставку по «деревянной ипотеке» до 7,9% годовых (очевидно, что уже с учетом скидки в 5%), но пока только к 2024 году.

Кроме того, будут разрабатываться новые формы ипотечного кредитования, чтобы желающие построить дом в кредит могли это себе позволить. Цель по программам – сделать ставки по таким кредитам на уровне 10% годовых, как при строительстве дома, так и при покупке нового дома в новых коттеджных поселках.

  • заявку подавали не напрямую в банк, а через строительную компанию. Строительная компания сама составила смету строительства, но банк все равно предложил к ней множество поправок. По каждой строчке придется отчитываться перед банком;
  • в залог пришлось оформить имеющуюся квартиру , причем за экспертную оценку ее стоимости заплатили 1 500 рублей. Столько же стоила оценка земельного участка;
  • процентная ставка – 15% годовых , когда дом будет готов, ее снизят на 1%. Первоначальный взнос – 25% минимум, эту сумму заплатили строительной компании;
  • банк выделяет средства траншами.

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.


В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Я взял пять кредитов на строительство дома

Мы давно мечтали переехать за город, в свой дом. Вариант с таунхаусом нам не нравился, поэтому мы решили купить участок и построить на нем бревенчатый дом по своему проекту.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Специальной программы кредитования на строительство в Россельхозбанке нет, но среди предлагаемых банком вариантов жилищных займов есть целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости и ряд других программ.

Читайте также:  Дадут ли ипотеку, если есть кредит: на что обращают внимание?

Целевая ипотека выдается не только на покупку жилья на вторичном или первичном рынке, но и на приобретение земельного участка с последующим возведением дома. Обеспечением по этому виду займа могут стать квартира или жилой дом с участком, уже имеющиеся в собственности заемщика. Кредит выдается на сумму не менее 100 тыс. руб. и не более 20 млн руб., однако его размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества.

Основное преимущество этой жилищной программы Россельхозбанка в том, что она позволяет получить кредит на строительство дома без первоначального взноса. Ссуда выдается на срок до 30 лет под процентную ставку от 9,15 до 12%. Самые низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов банка, работников бюджетных организаций и для заемщиков с хорошей кредитной историей, при этом за отказ от договора личного страхования применяется надбавка на 1 пункт.

В качестве плюсов оформления ипотеки на строительство частного дома в Россельхозбанке можно назвать отсутствие комиссий за выдачу займа, право выбора схемы погашения задолженности (дифференцированная или аннуитетная) и возможность подтвердить доходы справкой по форме банка.

Целевая ипотека выдается не только на покупку жилья на вторичном или первичном рынке, но и на приобретение земельного участка с последующим возведением дома. Обеспечением по этому виду займа могут стать квартира или жилой дом с участком, уже имеющиеся в собственности заемщика. Кредит выдается на сумму не менее 100 тыс. руб. и не более 20 млн руб., однако его размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества.

Чем отличается ипотечный кредит на строительство дома от ипотеки квартиры

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так.

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

Сумма и сроки кредитования

Банки выдают ипотеку на строительство своего дома на следующих условиях:

  • 30 млн. рублей – это максимальная сумма. Некоторые вовсе не ограничивают клиентов в их желаниях. Для сравнения – лимит потребительского кредита 1,5-2 млн. рублей.
  • Выдать могут на срок до 30 лет. Потребительский кредит может быть оформлен максимум на 7 лет.

У каждого кредитного учреждения свои бланки заявлений на оформление ипотечного кредита. Вот примерный образец:

Потребительский кредит

Проще всего получить именно потребительский кредит. В рамках данного предложения можно воспользоваться заемными средствами на любые цели без необходимости предоставления большого пакета документов. Причем в этом случае банки не требуют подтверждения использования денег и оформляют сделку довольно быстро.

Но здесь имеются и свои недостатки. Во-первых, в отличие от целевого финансирования, потребительские кредиты предполагают более высокую процентную ставку, что существенно может удорожить строительство. А во-вторых, банки редко предлагают большие суммы по потребительским продуктам. А, соответственно, подобные программы не подойдут в тех случаях, если на постройку жилья, квартиры или загородного дома требуется существенная сумма.

Кроме того, ипотечное кредитование предполагает большие суммы. А, соответственно, и срок, на который заключается договор, может быть увеличен.

Ссылка на основную публикацию