Как быть, если страховая выплатила мало денег?

Страховая компания выплатила недостаточно денег: что делать и как подать в суд?

  1. Если страховая компания заплатила мало денег – меньше стоимости восстановительного ремонта, то у вас по новым правилам есть 4 шага для получения недостающей суммы: заявление страховщику, а затем к омбудсмену, независимая экспертиза и суд.
  2. Но первое, что необходимо сделать – это запросить акт расчёта, чтобы понять, на каком основании получилась меньшая сумма по ОСАГО – из-за сильного износа, неправильного расчёта страховой или по иным причинам.
  3. По сути введение финансового уполномоченного призвано упростить порядок получения достаточной суммы денег, но в случае суда вы можете взыскать штраф за неисполнение обязательств. Но суд также может уменьшить неустойку, а вот омбудсмен не может.

С учетом изменений и поправок в Закон об ОСАГО, которые уже были приняты и вступили в силу, получить страховую выплату в полном объеме становиться всё труднее. И ведь не всегда потерпевший сможет получить деньги, я бы сказал, что выплату в 2020 году надо еще заслужить. Нужно знать свои права и правильно действовать при общении со страховыми компаниями и новым финансовым уполномоченным. Итак, что делать, если страховая выплатила мало – сумму меньше ущерба, стоит ли подавать в суд? Об этом мы вам и расскажем.

Выплата деньгами за ДТП

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен после 27 апреля 2017 года, тогда для потерпевшего в общем случае страховое возмещение осуществляется путём обязательного восстановительного ремонта автомобиля.

Выплата полагается в следующих случаях:

  1. если потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт, а страховая по направлению посчитала мало;
  2. если стоимость ремонта превышает лимиты по ОСАГО или все участники признаны ответственными за причиненный вред – то есть положена меньшая сумма по степени невиновности в аварии, а сам потерпевший не готов доплачивать за ремонт;
  3. при полной гибели транспортного средства (напомним, что для целей ОСАГО полная гибель наступает тогда, когда стоимость ремонта ТС равна или превышает рыночную стоимость авто на дату ДТП, либо когда ремонт невозможен);
  4. смерти потерпевшего;
  5. когда здоровью потерпевшего в ДТП причинен тяжкий или средний вред, и он сам в заявлении выбрал выплату страхового возмещения деньгами;
  6. если потерпевший является инвалидом, который имеет транспортное средство по медицинским показаниям и денежная форма возмещения также указана в заявлении на выплату;
  7. машина не старше 2х лет, она на гарантии, а у страховщика нет договоров на ремонт со станциями официального дилера;
  8. гарантия на авто более 2х лет, но страховщик в период гарантии не направляет ремонтироваться на СТО дилера;
  9. нет СТО ближе, чем за 50 км (по дорогам общего пользования) от места жительства или от места ДТП (выбирает потерпевший), а страховщик не готов организовать доставку поврежденного ТС на станцию и обратно;
  10. если страховщик не может организовать ремонт в автосервисе, которую выбрал потерпевший при заключении договора ОСАГО и потерпевший не согласен ремонтировать авто на другой станции;
  11. срок ремонта на СТО превышает 30 рабочих дней;
  12. если согласился на доплату, но в ходе диагностики выяснилось, что нужно доплатить еще больше, но потерпевшего это не устраивает;
  13. если страховщик не выдал направление на ремонт в установленный законом срок 20 дней;
  14. когда машину приняли в ремонт, но становится понятно, что в согласованный срок (30 рабочих дней) ремонт не будет завершен или к нему еще толком не приступили;
  15. в случае подписания потерпевшим соглашения со страховщиком о произведении страхового возмещения в денежной форме.

Стоит отметить, что некоторые из названных причин для выплаты деньгами прямо прописаны в Законе об ОСАГО, а некоторые продиктованы сложившейся судебной практикой и позицией Верховного Суда, поэтому не исключено, что за право получить деньги за ДТП придется посудиться.

Будьте внимательны, если не глядя подписать соглашение со страховщиком, то можно лишить себя права в дальнейшем оспорить размер выплаты, если страховая насчитала мало денег (подробнее об этом уже рассказывалось в статье об обращении по ОСАГО за страховым возмещением).

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Если недоплатил страховщик

В акте осмотра, калькуляции или заключении независимой экспертизы указаны не все повреждения, которые образовались в вашем ДТП. Или же поврежденная деталь подлежит замене, но страховщик, пытаясь сэкономить, назначает её ремонт.

В таких случаях становится понятно, что имеет место быть именно недоплата страхового возмещения и надо требовать недостающую сумму, но как это правильно сделать? Об этом и поговорим далее.

Шаг №1: Заявление о разногласиях

В 2019 году законодатель придумал новые правила для разрешения споров со страховщиком, на наш взгляд, существенно упростив всю процедуру.

Для обычных граждан, являющихся потребителями финансовых услуг (да, страхование — это финансовая услуга) нужно страховщику подать или направить заявление о разногласиях. От того, каким образом это заявление будет направляться в СК, будет зависеть срок его рассмотрения.

Заполненный документ можно отправить:

  • электронно – тогда срок рассмотрения будет 15 рабочих дней,
  • заказным письмом – в этом случае срок составит уже 30 календарных дней.

Быстрее всего, проще, да и дешевле направить заявление в форме электронного документа. То есть собственнику авто (выгодоприобретателю) необходимо составить заявление, распечатать его и подписать. Затем подписанное заявление сканируется, и уже готовый файл направляется страховщику.

В п. 5.4. Правил страхования указано, что в электронном виде надо направлять заявление по электронной почте на официальный адрес электронной почты страховщика. Такой адрес обязательно есть на официальном сайте любой страховой организации. Например:

Но необходимо помнить, что нужно иметь доказательство того, что вы такое заявление направляли, поэтому в обязательном порядке отправляйте электронное письмо с отчетом о доставке. При таком способе срок рассмотрения вашего заявления составит 15 рабочих дней (при условии, что с момента нарушения ваших прав страховщиком прошло не более 180 дней).

У некоторых страховых компаний можно отправить такое заявление по форме для обращений на сайте или в личном кабинете. В таком случае, лучше направить двумя способами и по электронной почте, и через форму для обращений.

Можно и по старинке отправить заказным письмом с описью вложения или вручить лично в офисе страховщика под отметку о принятии. Срок рассмотрения заявления в таком случае составит 30 календарных дней.

Шаг №2: Независимая экспертиза со стороны потерпевшего

Важно! При подаче указанного выше заявления о разногласиях потребителям финансовых услуг не обязательно проводить независимую экспертизу машины и прикладывать отчет к заявлению. В стандартной форме заявления необходимо указать только размер требований имущественного характера. Если вы его точно не знаете, то указывайте лимит в 400 000 рублей, не ошибётесь.

Экспертизу, конечно же лучше провести и иметь на руках экспертное заключение, но это, в первую очередь, нужно самому потерпевшему, чтобы понимать и адекватно оценивать обоснованные он требования предъявляет к страховщику или нет. Но весь вопрос в том, что если в дальнейшем по данному спору будет принято решение финансовым уполномоченным, то стоимость такой экспертизы он не возместит.

Если же решение финансового уполномоченного не устроит, то при обращении в суд вы должны будете обосновать свои требования и тут-то сделанная ранее экспертиза и пригодится, а расходы на её проведение, в случае положительного решения по делу, будут подлежать возмещению.

Шаг №3: Обращаемся к финансовому омбудсмену

Следующий этап борьбы на нашем пути в случае, если страховая по ОСАГО заплатила меньше, чем реальный ущерб – это обращение с заявлением к финансовому омбудсмену (уполномоченному).

Если страховщик не удовлетворил ваши требования или удовлетворил недостаточно – частично (включая выплаты неустойки, финансовой санкции), тогда после получения ответа на ваше заявление можно готовить заявление к финупу.

Да, кстати, если страховая компания в установленные законом сроки не приняла решение по вашему заявлению и не направила ответ, то ждать его нет необходимости, по истечению установленных законом сроков на рассмотрение можно сразу обращаться к омбудсмену. Для такого обращения также предусмотрена стандартная форма заявления.

Как и в случае со страховыми, обратиться к нему можно несколькими способами:

  • заказным письмом с описью вложения о недостаточной выплате,
  • в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте,
  • через сайт Госуслуг (пока такая функция недоступна),
  • а также в бумажном варианте через МФЦ.

Опять же, дешевле, проще и быстрее всё делать через личный кабинет на официальном сайте. Там можно заполнить стандартную форму, а также прикрепить сканы или фотографии всех необходимых документов.

Кстати, о фотографиях и уже упомянутой независимой экспертизе. Финансовый уполномоченный при рассмотрении вашего спора со страховщиком вправе провести независимую экспертизу поврежденного ТС. Поэтому, даже если вы не делали экспертизу, лучше иметь и загрузить вместе с заявлением фотографии поврежденной машины и все фото имеющихся повреждений (как правильно фотографировать, можно прочитать здесь).

В противном случае экспертиза будет проведена только по фотографиям, которые предоставит страховщик, и вы же понимаете, что он меньше всего заинтересован в том, чтобы экспертиза была в вашу пользу. Делаем выводы.

Отправили, направили, послали. Дальше порядок такой:

  1. в течение 3 рабочих дней со дня поступления вашего обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного он принимает к рассмотрению заявление (или не принимает) и уведомляет вас об этом;
  2. в течение 15 рабочих дней со дня передачи ему вашего заявления, он рассматривает его и принимает по нему решение об удовлетворении требований или об отказе в удовлетворении;
  3. срок, указанный в пункте 2 может быть приостановлен на время проведения независимой экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

Получается, что ждать решения финупа можно максимально 28 рабочих дней. Можно взять небольшой запас и остановиться на 30 рабочих днях. После истечения этого срока и не получения от финансового омбудсмена решения по заявлению можно обращаться в суд с аналогичными требованиями.

Если ответ вы получили, но он вас не устраивает, то в течение 30 календарных дней со дня вступления решения финупа в законную силу (это еще 10 рабочих дней со дня подписания решения финупом) вы также вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Шаг №4: Суд со страховщиком

При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.

Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.

Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:

  • неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
  • финансовую санкцию.

А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.

Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2020 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.

Здесь стоит отметить еще одну тонкость – финансовый уполномоченный, в отличие от суда, не вправе применять ст. 333 ГК РФ и снижать неустойку и финансовую санкцию, поэтому в его решении должна фигурировать их полная сумма (а это не более 400 000 рублей).

Именно поэтому стоит обращаться к омбудсмену за выдачей исполнительного документа (удостоверения) на следующий же день после вступления его решения в законную силу, чтобы страховщик, пропустивший срок на обжалование его решения, уже не смог восстановить его, тем самым переведя разбирательство в юрисдикцию суда.

Суды, в основном, проходят в спокойном режиме, стороны предоставляют доказательства в обоснование своих требований и позиций, заявляют ходатайства, приобщают отзывы и возражения, высказываются и отвечают на вопросы суда.

Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало – меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.

Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра(ов) в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении.

Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций (2-3 учреждения), куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать.

В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год. Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается.

Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами:

  • либо через службу приставов,
  • либо через банк, в котором у страховщика есть счета.

Судебная практика

Судами рассматриваются сотни тысяч дел по спорам потерпевших со страховщиками и, конечно, уже сформировалась некая практика. Также по спорным вопросам высказались Верховный Суд РФ и Конституционный Суд РФ.

Из последнего это Определение Верховного Суда о том, что потерпевший при определенных условиях вправе оспорить соглашение о денежной выплате, заключенное со страховщиком и признать его недействительным. В таком случае появляется право требовать выплату в полном объеме, но, как вы поняли из данной статьи, путь этот не легкий.

Читайте также:  Может ли поручитель подать жалобу на заемщика?

Надеемся, что статья будет вам полезной и поможет вам отстоять свои права в случаях, когда страховщик рассчитывает и выплачивает слишком мало денег за ДТП.

Страховая мало заплатила по ОСАГО! Как получить больше? Пошаговая инструкция.

При выплатах по ОСАГО, страховые компании ПЛАТЯТ МАЛО практически всегда, за редким исключением. На 2019 год среднее занижение составляет от 1.5 до 3 раз.

В данной статье мы дадим ПРОСТУЮ и ПОНЯТНУЮ инструкцию, как дополучить от страховщиков всю сумму, и что делать, если страховка не покрывает весь ущерб от ДТП.

Комментирует данные вопросы, руководитель «Общества Защиты Автолюбителей» Капустин Дмитрий Вадимович.

Общество Защиты Автолюбителей
Санкт-Петербург, Москва

Если страховая НЕ ДОПЛАТИЛА
мы поможем получить ВСЕ ДЕНЬГИ со страховой!

В 74 % всех случаев нам удается довзыскать недоплату
со страховой – БЕЗ СУДА! (статистика нашей работы за 2018 – 2019 год)

Проведем независимую экспертизу. Оценим ущерб!

Поможем досудебно урегулировать спор со страховой компанией

Если же дело дошло до суда, мы ведем его самостоятельно, без Вашего участия

Проконсультируйтесь сейчас с нами!
Санкт-Петербург +7(812) 448-47-18

Содержание и подробная инструкция :

Посмотрите данное видео :

Страховая мало заплатила по ОСАГО. Что делать в первую очередь?

Не нервничайте. Таких ситуаций много. И все они решаются! Поверьте нашему опыту.

В 2018 году, в закон об ОСАГО внесли изменения. Страховые компании направляет автомобили на ремонт. НО! Тем не менее, страховщики также могут выплачивать и деньгами. Это также позволяет сделать наше законодательство.

Сколько «ущерба» покрывает ОСАГО?
Закон устанавливает максимальную выплату по ОСАГО в размере 400 тыс. рублей. Т.е. страховка покрывает именно такую сумму ущерба.

Если Вы столкнулись с денежной выплатой и страховая мало заплатила (ОСАГО не покрывает ущерб), необходимо сделать следующее.

Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», в случае несогласия с суммой выплаты – необходимо сначала подать досудебную претензию. Сразу обращаться в суд нельзя. Для подачи претензии необходимо пройти независимую экспертизу, которую Вы можете заказать в любой оценочной компании.

Если у Вас нет заключения независимой экспертизы – Вы можете пройти ее у нас, в «Обществе Защиты Автолюбителей». Для этого, позвоните на нашу Горячую линию.

4 способа «обмана», используемые страховщиками. Открытым текстом!

Объясним, на чем «мухлюют» страховые компании, и как им удается «так классно» насчитывать. За более, чем десятилетнюю практику «Общества защиты Автолюбителей», мы собрали 4 основных способа «обмана» со стороны страховщиков, с помощью которых они так мало платят.

С данными способами мы ежедневно сталкиваемся при защите автолюбителей в суде.

«Скрытые повреждения? Нее…не слышали!»

После обращения в страховую компанию, они обязаны осмотреть вашу машину. Но, как правило (в 99% случаев), при осмотре учитываются только ВНЕШНИЕ повреждения. А про внутренние, страховщики часто «предпочитают забывать». У нас был клиент, которому страховщики при осмотре заявили «Наш фотоаппарат скрытых повреждений не видит».

При подсчете ущерба, скрытые дефекты могут стоить в разы дороже внешних. А, поскольку страховщики их часто не учитывают, то и выплата по ОСАГО оказывается такой «маленькой».

Замена детали или ремонт? ОЧЕНЬ важный пункт!

При расчете ущерба, страховые компании вместо замены детали или узла, абсолютно спокойно рассчитывают только ремонт. Разница в выплате огромная.

Приведем пример. После ДТП пострадала водительская дверь. Повредились ребра жесткости и т.д. По правилам дверь подлежит замене на новую. А это включает в себя, демонтаж старой двери, покупку и установку новой, а также покраску.

Страховщики же, особо не утруждаясь, делают расчет ущерба, исходя из РЕМОНТА двери. А это значительно дешевле. Рассчитывается всего лишь рихтовка, шпатлевка и покраска.

И получается, что при замене на новую водительскую дверь ущерб составил бы, например 35 тыс., а при ремонте всего лишь 15. «Вуаля!»

В документах из ГИБДД «отсутствуют ваши повреждения». Как реагировать?

Поясним на примере.

ДТП произошло в вечернее или ночное время. И, прибывшие на место аварии сотрудники ГИБДД, не увидели часть повреждений. Соответственно и в документы по ДТП их не включили. Страховая компания, заявляет вам, что «раз нет повреждений в документах из ГИБДД, то и считать их мы не будем».

Это не законно! Но, страховщики пользуются «неграмотностью» населения в вопросах ОСАГО.

В 99% случаев Вам «забывают» выплатить УТС (утрату товарной стоимости).

Если Вашей машине менее 5 лет, Вам положена выплата утраты товарной стоимости. Но многие автомобилисты даже не знают про такое понятие, чем и пользуются страховые компании. Чтобы получить УТС, нужно будет пройти свою независимую экспертизу и на основании нее, написать в страховую – заявление на выплату УТС.

Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта – ПОТРЕБУЕТСЯ независимая экспертиза!

После маленькой выплаты, потребуется пройти свою независимую экспертизу.

Как считается? По каким ценам? По какой методике?

Сумма выплаты по ОСАГО, считается по «Единой методике расчета», утвержденной ЦБ в 2014 году. Цены берутся из электронного справочника РСА (российского союза автостраховщиков). В этом справочнике приведены усредненные цены на детали и ремонтные работы по каждому региону РФ.

Своя независимая экспертиза учтет все повреждения (и внешние и скрытые)

Поскольку осмотр экспертами независимой оценочной организации производится в условиях СТО, удается включить в расчет ущерба абсолютно все повреждения, как внешние, так и внутренние (скрытые).

Экспертиза посчитает УТС

В расчеты оценочной организации автоматически включается расчет утраты товарной стоимости. Средний размер УТС по расчётам, может составлять от 10 до 50 тыс. Т.е. именно такую сумму вы сможете дополнительно требовать от страховщиков.

Экспертиза проверит «не нарушена ли геометрия кузова»!

При серьезных ДТП, практически всегда «плывет» геометрия кузова. Наши эксперты проводят осмотр с «экспертной линейкой», позволяющей оценить нарушение геометрии кузова и включить эти данные в расчет ущерба.

И самое главное, экспертиза покажет, какие детали «под замену», а какие подлежат ремонту!

Это позволит грамотно выстроить диалог по досудебной претензии. В экспертизе, отдельно указываются детали, подлежащие ремонту, и отдельно детали, подлежащие замене на новые.

Проконсультироваться и пройти Независимую экспертизу
Вы можете у нас, в «Обществе Защиты Автолюбителей»

Позвоните нам сейчас и получите консультацию авто-адвоката и независимого эксперта
«Общества Защиты Автолюбителей»:
Бесплатная круглосуточная линия:

ВАЖНО! Можно ли вместо экспертизы по ОСАГО, предъявить чеки за ремонт?

После того, как страховая занизила выплату, многие автолюбители, стараются «быстрее» отремонтировать свою машину, в надежде ПОТОМ предъявить счет в страховую компанию на основании чеков и квитанций с СТО.

Так делать НЕЛЬЗЯ. Запрет установлен Законом об ОСАГО.

Объяснение простое. В одном СТО, ремонт может стоить, допустим, 160 тыс., в другом, 100 тыс., а в третьем («у дяди Васгена»), вообще 70 тыс. Поэтому у страховой компании есть повод усомниться в стоимости вашего ремонта.

А, независимая экспертиза, производит УСРЕДНЕНИЕ стоимости ремонтных работ и стоимости деталей.

Поэтому, предъявить претензию на основании чеков – нельзя. По закону требуется именно экспертиза (согласно 40 Федеральному закону «Об ОСАГО»), т.к. она показывает реальный ущерб по ОСАГО.

«Будьте добры пересчитать выплату!» Подача досудебной претензии в страховую компанию.

Как оспорить выплату по ОСАГО? Если страховая перечислила мало денег и выплаты не хватает на полноценный ремонт – необходима досудебная претензия.
Что можно требовать по досудебной претензии от страховой компании?

Следующие суммы:

  • величину недоплаты
  • оплату независимой экспертизы
  • УТС (утрату товарной стоимости)

«А долго еще ждать?» Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО.

Законом установлены два срока:

  1. На первую выплату страхового возмещения по ОСАГО – отводится срок в 20 календарных дней.
  2. А, на рассмотрение досудебной претензии по «недоплате»– отводится 10 календарных дней.

В течение данного срока (десяти дней), страховая компания должна либо доплатить, либо дать письменный ответ о причинах отказа в выплате.

Срок законом установлен «жестко». Никаких скидок на «занятость» страховой компании не предусмотрено.

На сегодняшний день возможны всего три варианта ответа на вашу досудебную претензию:

  1. Полностью доплатили
  2. Частично доплатили
  3. Отказали полностью

При полной доплате, никакого письменного ответа страховая компания не дает. Это и понятно. Они полностью рассчитались перед вами.

В случае же «частичной» доплаты или в случае «полного отказа в доплате» – страховщики обязаны дать письменный ответ о причинах подобного решения.

Если страховая компания мало насчитала и отказалась доплачивать – обращаемся в суд о ОСАГО!

Если дело дошло до суда, Вы получите ЗНАЧИТЕЛЬНО больше, чем рассчитывали. Помимо недоплат, страховая обязана будет выплатить Вам еще и серьезные неустойки и штрафы.

Итак, что компенсируют в суде:

Недоплату, если страховая мало заплатила

+50% от величины недоплаты.

Пояснение: данный штраф, насчитывается по «Закону о защите прав потребителей» за то, что страховая не доплатила Вам в досудебном порядке. Т.е. , если не доплатили 80 тыс., то по суду заплатят уже 80+40=120 тыс.

+1% в день от суммы недоплаты, за каждый день просрочки.

Пояснение: Если, в нашем примере, не доплатили 80 тыс, то за каждый день просрочки вам положено еще по 800 руб. За месяц это набегает 24 тыс, за два месяца 48 и т.д. Понятно, что суд может уменьшить данные суммы, но «набегает» все равно прилично.

Моральный ущерб (обычно от 5 до 25 тыс)

Расходы на оценку ущерба

Пояснение: Обязана ли страховая компания оплатить независимую экспертизу? Да. По закону эти расходы взыскиваются со страховщиков.

Расходы на юриста

В нашей практике был интересный случай. К нам обратился человек, которому страховая компания мало заплатила. Недоплата составляла «всего» 18 тыс. Суд длился 4 месяца. По итогу суда, со страховой компании взыскали уже 68 000 руб. (сюда включалась величина недоплаты, все штрафы, неустойки и расходы на юриста). Разница почти в 4 раза!

Закон с помощью штрафов и неустоек, наказывает страховщиков, если дело дошло до суда.

«Это вселяет надежду!» Статистика страховых споров от «Общества Защиты Автолюбителей»

Как часто платят по досудебным претензиям?

Поделимся нашей статистикой. Если разница между стоимостью ремонта (согласно независимой оценки) и выплаченной страховщиками суммой составляет БОЛЕЕ, чем 10% , то вопрос выигрыша, только вопрос времени.

Откуда взялась цифра в 10%? Поскольку и страховая компания и независимые эксперты считают по «Единой методике расчета», в данной методике допускается дельта в 10%. Но на практике, такого почти не встречается. Разница составляет ОГРОМНЫЕ суммы.

Сейчас, в «порядке вещей» может быть ситуация, когда выплатили, допустим, 60 тыс., а по независимой оценке должны были заплатить 150 тыс. Тут уже ни о каких 10% и речи не идет. Тут разница составляет уже 150% .

Поэтому при таких разницах – вопрос выигрыша только вопрос времени!

Если страховая мало заплатила по ОСАГО – судиться стоит и имеет смысл!
Взыскание ущерба абсолютно реально!

Деньги после суда зачисляются через 3 рабочих дня! Серьезный плюс.

После того, как выигран суд, Вы получаете исполнительный лист. Исполнительный лист может быть передан либо в службу судебных приставов либо в банк, обслуживающий расчетный счет страховой компании.

Приставы, как правило, работают ОЧЕНЬ медленно.

Есть способ НА ПОРЯДОК ЭФФЕКТИВНЕЕ.

После суда, всем нашим клиентам, мы помогаем обратиться именно в банк, в котором оформлен расчётный счет страховой компании. Для банка «исполнительный лист» ОБЯЗАТЕЛЕН К ИСПОЛНЕНИЮ. И банк, никого не спрашивая, переводит деньги с расчётного счета страховой компании, на ваш расчетный счет все сумму в течении 3-ех рабочих дней. И это, действительно, так!

Мы помогаем, и выиграть суд, и ФАКТИЧЕСКИ получить «живые» деньги.

Но с чего же начать прямо сейчас, что делать и куда обращаться, если ОСАГО не хватает на полноценный ремонт? ?

Начать нужно с разбора текущей ситуации.

Позвоните нам, на Круглосуточную Горячую линию
«Общества Защиты Автолюбителей»
И ПРОКОНСУЛЬТИРУЙТЕСЬ с нашими адвокатами!

  1. Мы определимся на каком этапе вы находитесь.
  2. Проведем подробную и бесплатную консультацию.
  3. Предоставим все необходимые заявления и бланки претензий в страховую компанию.
  4. Поможем пройти независимую экспертизу после ДТП.
  5. И поможем получить всю выплату либо в досудебном либо в судебном порядке!

Страховая мало заплатила по ОСАГО? Не устраивает сумма?
Все решаемо!

Позвоните нам. И получите БЕСПЛАТНУЮ
консультацию адвоката по ДТП и независимого эксперта.

Бесплатная круглосуточная линия:

Горячая Линия работает
КРУГЛОСУТОЧНО!

ВАЖНОЕ УТОЧНЕНИЕ ПО ВЫПЛАТАМ!

Начиная с 2018 года, судебная практика позволяет довзыскать деньги не только со страховой компании, НО И С ВИНОВНИКА ДТП!

Мы оказываем полную помощь по довзысканию денег, также и с виновников аварии!
Практика положительная. Суммы взыскиваются приличные!

Позвоните нам сейчас и узнайте, какую сумму в вашем случае можно взыскать в виновника ДПТ!

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

По ОСАГО страхуется ответственность перед другими водителями. Очень часто автолюбители путают, ошибочно полагая, что по ОСАГО они страхуют свой автомобиль. Путаницу в этом добавляет ещё и нововведение, позволяющее обращаться в случае ДТП в свою страховую компанию. Но на самом деле Ваша страховая компания при этом просто выступает посредником в передаче документации и денег.

Выплаты по ОСАГО после проведения оценки представителями страховой компании должны быть достаточными для ремонта автомобиля до его первоначального состояния. Об это нам говорит сам термин “компенсация”, которым оперирует закон “Об ОСАГО”. Ещё этот закон утверждает, что страховая обязана выплатить эту компенсацию в течение 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих (пункт 21 статьи 12 закона).

Но что делать в тех случаях, когда страховая компания выплатила мало денег, которой недостаточно для полноценного ремонта машины? Происходит это, к сожалению, достаточно часто. И многие водители в этих случаях сдаются и просто вкладывают собственные средства в ремонт, ведь судебные тяжбы могут обойтись дороже как по деньгам, так и по затраченному времени.

Начнём с того, что всё на самом деле не так. Если специально не пытаться к этому прийти, то оспаривание суммы выплаты – довольно несложный, хотя и не быстрый процесс. Хотя, если страховая выплатила мало денег, дополнительно придётся вкладывать в такое оспаривание ещё и свои средства. Но они затем компенсируются.

Итак, при ДТП, в котором мы потерпевшая сторона, наша последовательность действий почти всегда одинакова:

  1. Сразу после ДТП звоним в ГИБДД или оформляем европротокол.
  2. Обращаемся в страховую компанию (в собственную, если нет пострадавших и количество участников ДТП не более двух, иначе – в страховую виновника) с набором документов и заявлением на выплату денег.
  3. По инициативе страховой проводим оценку повреждений.
  4. Получаем (или не получаем) выплату от страховой.

Как определить, что выплата маленькая и недостаточная

Недостаточность произведённой выплаты – это оценка Ваша личная, и она должна быть объективной. Понять, что страховая компания выплатила мало, можно по двум данным. Во-первых, сервисный центр мог насчитать сумму бóльшую, чем страховая компания. Но и в автосервисе могли ошибиться, перепутав, к примеру, коды запчастей. Во-вторых, определить наиболее достоверно, что страховая компания пожадничала с выплатой, поможет единая методика расчёта запчастей, приведённая на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если страховая выплатила мало денег? Вот когда произведённая страховой компанией выплата нас не устроила, тогда возможны два варианта развития событий:

  • Вы обращаетесь в суд с недостаточностью выплаты.
  • Вы обращаетесь к юристам, которые выкупают Ваше дело.

Давайте разберём оба случая.

Страховая выплатила мало – обращаемся в суд

И здесь у нас две “новости”: плохая и хорошая. Плохая – в том, что оплачивать издержки до судебного решения придётся Вам. Хорошая – суд обяжет страховую компанию компенсировать Вам все эти издержки (в разумных пределах, конечно) в случае выигрыша. Но есть и ещё одна хорошая новость, которая заключается в том, что вероятность выигрыша, если суммы для ремонта недостаточно, очень велика.

Читайте также:  Как получить разрешение на продажу приватизированной комнаты в муниципальной квартире??

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы возмещения от страховой происходит в обычных случаях в следующем порядке:

  1. В страховую компанию высылается телеграмма с приглашением на независимую экспертизу (см. пункт №2)
  2. Проводится независимая экспертиза оценки ущерба от ДТП с дополнительной оценкой утери товарной стоимости. Это стоит чаще всего от 5 до 10 тысяч рублей. Найти эксперта в Вашем городе можно, спросив своих знакомых – особенно, юристов.
  3. В страховую компанию направляется письмо с приложением (обоснованием) копии экспертизы. К письму прикладывается досудебная претензия – Ваше предложение в досудебном порядке выплатить Вам недостающую сумму за ремонт (по результатам экспертизы).
  4. В случае, если страховая не реагирует на досудебную претензию, подаётся исковое заявление в суд.
  5. Проходит суд, исход которого возможен в трёх вариантах: суд либо удовлетворяет Ваш иск, либо отказывает в удовлетворении (этого почти никогда не происходит, если страховая выплатила, действительно, мало), либо назначается судебная экспертиза. Последняя назначается, как правило, в том случае, когда результаты экспертиз страховой и независимой очень сильно отличаются и/или у судьи есть основания полагать, что Вы в сговоре с независимым оценщиком, и тот специально насчитал Вам сумму побольше.
  6. В случае выигрыша суда Вы относите исполнительный лист решения суда в страховую компанию и в течение установленного времени страховая обязана перечислить Вам деньги.

В общем, данные шаги простые, но если Вы делаете это в первый раз (иначе зачем Вы читаете эту статью), то нужно знать ряд нюансов и нужно правильно отвечать на вопросы в суде. Поэтому лично я не рекомендую вести процесс оспаривания маленькой выплаты самостоятельно.

Например, есть одна приятная вещь в том случае, если страховая откажет в удовлетворении досудебной претензии (или проигнорирует её, не удовлетворив). Эта вещь заключается в штрафе в 50% от суммы иска (недостающей суммы денег) в случае такого отказа (статья 13 закона “О защите прав потребителей).

Страховая выплатила мало – нанимаем для суда представителя

Самое простое при отстаивании своих интересов в споре со страховой, что избавляет от множества волокиты – это найти представителя. Вам нужен именно представитель, а не адвокат (п. 1 статьи 25.5 КоАП), так как второй – это совсем другая специализация и другие деньги. Говоря по-простому, представитель почти всё сделает за Вас, кроме получения недостающей суммы и экспертизы. Представитель также берёт за свои услуги определённую сумму денег (для стандартных процессов это, как правило, от 7 до 15 тысяч рублей), но эти деньги также возмещаются страховой в случае выигрыша. Более того, представитель проконсультирует Вас относительно вероятности выигрыша, прежде чем вообще подавать в суд на страховую, потому как проигрыш ему также не выгоден. Вообще нередко представитель берёт деньги только в случае выигрыша, либо берёт небольшую оплату после дела в суде, а в случае успешного выигрыша может дополнительно установить так называемые “призовые”.

Представителя, однако, следует выбирать внимательно. У него должен быть опыт судебных дел, и желательно, чтобы его мог порекомендовать кто-то, кому Вы доверяете. Более того, внимательно изучите договор с представителем. Он должен только представлять Ваши интересы в суде. Также на него потребуется написать доверенность на представительство. Внимательно посмотрите, какую именно доверенность Вы подписываете – Вы не должны доверять представителю получать деньги от страховой.

Страховая выплатила мало – “продаём” дело

Ещё более простой способ получить недостающую сумму при заниженной выплате страховой – это просто продать это дело юристам. Фактически речь здесь идёт об аналогии представителя в суде. Но представитель этот настолько облегчает Вам жизнь, что сам Вам выплачивает оговорённую с Вами сумму, которая устроит Вас обоих. В обмен Вы пишете доверенность на представительство в суде от Вашего имени и доверенность на получение выплаты от страховой компании. Затем этот человек (или группа людей) сам ведёт судебное разбирательство и получает от страховой возмещение (ту сумму, которую выплатил Вам) плюс издержки и штраф в половину этой суммы, описанный выше.

Также таким юристам можно продать дело со страховой, если Вам было необоснованно отказано в выплате (например, при недостатке каких-либо документов).

Как видите, если страховая компания занизила сумму компенсации и выплатила мало денег, то у нас есть сразу несколько вариантов действий – от самых простых до более сложных. Между тем, если Вы после прочтения статьи решили заняться выплатой, а до этого смирились с ней, то есть ещё одна хорошая новость. Вы можете это сделать в течение 3 лет (по КАСКО – в течение 2 лет), согласно статье 966 Гражданского кодекса.

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

  • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
  • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
  • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?

Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.

А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: //auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

На сайте РСА можно скачать бланк для подачи жалобы, можно пожаловаться по телефону бесплатной линии: 8-800-200-22-75, а можно узнать, есть ли в вашем городе представительство РСА (например, оно есть в Новосибирске, Екатеринбурге, Н. Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
• стоимость независимой экспертизы;
• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

  1. Документы на ТС;
  2. Копии документов из ГИБДД;
  3. Акт о страховом случае;
  4. Акт осмотра ТС;
  5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
  6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Видеосюжет о страховых спорах по ОСАГО

Мало выплатили по ОСАГО: что делать потерпевшему?

На практике нередки случаи, когда страховая компания (СК) не полностью возмещает ущерб, при наступлении страхового случая. По этой причине выплаченная компенсация является недостаточной для полного покрытия ремонтных работ на СТО. В таком случае многие автомобилисты не знают, что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО в 2020 году.

Порядок выплаты страховой по ОСАГО

Согласно законодательным изменениям, проведенным в 2018 году, владелец автотранспортного средства не имеет возможность выбора между денежной компенсацией и оплатой ремонта, так как в случае ДТП машина будет направлена на ремонт, где специалисты устранят поломки, а при необходимости заменят запчасти.

Законодательство предоставляет возможность для автомобилиста вместо направления автомашины на ремонт, получить денежную компенсацию ОСАГО. Такое возможно в случае, если авто невозможно отремонтировать или автоводителю была нанесена травма средней либо тяжелой степени. Даже если машину возможно отремонтировать, автомобилист может получить возмещение урона деньгами, если сумма ремонта повреждений превышает максимальную страховую сумму. Иногда автомобилист может прийти к взаимному согласию со страховщиком о получении возмещения деньгами.

Расчет выплаты

Масштабы повреждений определяются посредством проведения независимой экспертизы, после чего автомобиль отправляется в сервис для произведения ремонта. Чтобы установить б/у детали, нужно заключить соглашение со страховщиком по ОСАГО, но на практике СК нечасто соглашаются на эти условия.

Существует своеобразная методика расчета стоимости ремонта, для чего принимается во внимание то, что:

  • стоимость ремонта может в себе не включать покраску машины, которая пострадала:
  • может быть окрашена не вся деталь, а лишь поверхность, которая была повреждена;
  • если стоимость ремонта превысит максимальный размер компенсационной выплаты, то автомобилист сам должен оплатить разницу.

Размер стоимости ремонта также зависит от степени квалификации специалиста, который по причине низкой квалификации может не учесть различные недостатки и в заключении указать недостаточную сумму возмещения.

Согласно последним законодательным изменениям, максимальный размер возмещения составляет:

  • 400 тыс. руб., если вред был нанесен машине;
  • 500 тыс. руб., если вред был причинен здоровью.

Поскольку сумма страховых выплат зависит от различных факторов (объемы повреждений, техническое состояние ТС на момент автоаварии и т.д.), то водитель вряд ли получит вышеуказанные суммы полностью, а СК будет стараться заплатить как можно меньше.

Читайте также:  Как получить исполнительный лист почтой?

Следует учесть, что при расчете компенсации для страховщика имеет значение также стаж вождения автомобилей.

Как узнать, что страховая компания занизила страховую сумму

Существуют несколько факторов, которые указывают на то, что СК необоснованно снизила сумму возмещения. Итак, сумма является необоснованно сниженной, при:

  • начислении работниками сервисного центра или независимыми экспертами сравнительно большой суммы ущерба, в отличие от выплаты, которую начислил страховщик;
  • указании страховщиком на повреждения авто, которые не являются причиной ДТП;
  • не принятии в расчет скрытых повреждений, выявленных во время ремонта автотранспортного средства.
Порядок действий

Если страховщик мало выплатил по ОСАГО, должны быть осуществлены порядковые действия по:

  • уведомлению о проведении независимой экспертизы, по результатам которой составляется заключение, являющееся документальным подтверждением претензии по недоплате. В таком случае к страховщику отправляется телеграмма с приглашением на независимую экспертизу;
  • оформлению досудебной претензии в страховую организацию;
  • отправлению в страховую организацию письма, к которому прилагается копия досудебной претензии;
  • проведению независимой экспертизы, стоимость которой колеблется от 5 до 10 тыс. руб. Оценщика ущерба можно найти, как по интернету, так и с помощью знакомых или специалистов по юр. вопросам;
  • отправки в страховую организацию письма, к которому приложены копия экспертного заключения и досудебная претензия;
  • составлению искового заявления, предъявляемого в суд. В суд следует пойти, если страховщик не отреагировал на досудебную претензию;
  • проведению судебного разбирательства, по результатам которого принимаются следующие 3 решения: 1) удовлетворение требование истца; 2) отказ в удовлетворении иска, что на практике редко случается; 3) назначение судебной экспертизы, если во время рассмотрения дела будет установлено, что суммы, указанные в заключениях независимой и страховой экспертизы, отличаются. Судебная экспертиза может быть проведена также, если есть подозрение, что застрахованное лицо и независимый эксперт пришли к взаимному согласию указать в заключении сравнительно большую сумму возмещения;
  • отнесению судебного решения в страховую фирму, которая обязывается возместить компенсационную выплату в установленный срок.
Что делать и куда пойти

Если произошел страховой случай, то автомобилист должен:

  • Предъявить в СК заявление с требованием насчет выплаты. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие размер нанесенного вреда.
  • Если имеется разногласие между страховщиком и застрахованным гражданином, то последний должен написать претензию и предъявить ее в СК. К заявлению обязательно прилагаются бумаги, обосновывающиеся требования застрахованного лица. Претензия рассматривается в пределах 10-дневного срока с момента ее подачи в СК, после рассмотрения заявления и приложенных к нему документов, принимает решение либо об удовлетворении требования заявителя, либо об отказе удовлетворить требование застрахованного гражданина.
  • Если страховщик примет решение не в пользу застрахованного лица, то последний может обратиться в суд с исковым заявлением, к которому прилагаются необходимые документы, в т. ч. решение страховщика об отказе удовлетворить требование заявителя.
Досудебная претензия

Если возникли какие-либо разногласия в связи со страховой выплатой, то перед тем, как пойти в суд автомобилист должен составить досудебную претензию. Перед подачей рассматриваемого документа в уполномоченный орган, рекомендуется произвести независимую экспертизу, которая делается за счет страховщика. Если страховая организация откажет в покрытии расходов экспертизы, застрахованное лицо должно оплатить эти расходы за свой счет. Эти затраты в дальнейшем СК обязана будет возместить, если суд примет решение в пользу застрахованного лица.

В претензии указываются данные насчет:

  • заявителя и страховой компании;
  • обстоятельств дела;
  • банковского счета, на который должна быть начислена денежная сумма.

При составлении претензии рекомендуется оформить документ в 2 экземплярах, один из которых подается страховщику, а на другом экземпляре, который остается у застрахованного лица, сотрудник страховой организации делает отметку о том, что претензия была принята.

Итак, претензия может быть передана страховщику 2 способами:

  • лично на месте;
  • посредством почтовой службы, если сотрудник СК отказывается принять заявление. В таком случае рекомендуется предоставить претензию посредством отправки заказного письма с уведомлением о вручении. Это послужит в качестве доказательства того, что заявление было получено страховщиком.

Необходимо учитывать, что если СК примет решение об отказе удовлетворить требования, указанные в досудебной претензии (либо игнорирует это требование), то страховщик будет оштрафован в размере 50% от суммы иска.

Обращение в суд

При подаче искового заявления в суд, следует в документе указать данные насчет:

  • наименования судебного органа, который уполномочен рассматривать данное дело;
  • заявителя (ФИО, паспортные и контактные данные);
  • названия ответчика.
  • обстоятельств дела, а также причин, на основе которых жалобщик считает действие страховщика незаконной;
  • списка требуемых документов, которые должны быть приложены к заявлению. Этими документами являются решение страховой организации об отказе удовлетворить требование заявителя и т.д.
  • статьи нормативно-правовых актов, правовые нормы которой были нарушены страховщиком.

Заявитель обязан проставлять дату и подпись в рассматриваемом документе.

Несмотря на то, что есть определенный риск проигрыша в судебном деле, вероятность выигрыша все-таки велика.

Как подать в суд на СК за ремонт

Если истец все-таки решился пойти в суд, то он должен подать исковое заявление в суд по месту нахождения страховой организации. Документ предъявляется:

  • в мировой суд, если сумма возмещения составляет не больше 50 тыс. руб.;
  • в районный суд, если сумма возмещения составляет больше 50 тыс. руб.;

Помимо искового заявления, автомобилист обязывается запастись необходимым пакетом документов, список которых указан в заявлении. При подаче иска застрахованный гражданин обязывается оплатить госпошлину, размер которого зависит от суммы иска. Посчитать размер указанного налога можно на сайте Московского городского суда. Денежная сумма может быть перечислена на реквизиты городского суда. Нужно учитывать, что при произведении оплаты рекомендуется сохранить квитанцию об оплате госпошлины. Данный документ должен быть прикреплен к исковому заявлению.

Почему нужно обратиться в суд

Согласно постановлению ВС РФ, было установлено, что страховая организация обязывается, кроме суммы недоплаты заплатить застрахованному гражданину штраф, размер которого составляет 50% от суммы недоплаты. Страхователь также вправе потребовать возмещение морального вреда, который был ему причинен вследствие отказа страховщика от возмещения страховой выплаты.

Итак, можно привести следующий пример:

Страховщик отказался от возмещения компенсационной выплаты. В таком случае автомобилист обращается в автосервис, где проводят независимую экспертизу. В результате эксперт насчитал ущерб в размере 150 тыс. рублей.

После получения заключения застрахованное лицо самостоятельно либо с помощью юриста составляет исковое заявление и вместе с необходимым пакетом документации предоставляет в суд. Если судебное разбирательство заканчивается принятием судебного решения в пользу страхователя, последний сможет получить:

  • 150 тыс. руб. (сумма ущерба);
  • 75 тыс. руб. (50% от суммы недоплаты);
  • 15 тыс. рублей (стоимость юриста);
  • 4 тыс. руб. (возмещение морального вреда, если истец предоставил суду необходимые документы, указывающие факт, что страхователю был нанесен моральный вред);
  • 5 тыс. руб. (стоимость проведенной экспертизы).

В итоге застрахованное лицо по решению суда сможет получить от страховщика 249 тыс. рублей.

Нанимать представителя

При возникновении спорной ситуации между страховщиком и застрахованным лицом, последний может решить данный конфликт, наняв представителя, что является продуктивным способом избегания от множества волокиты. Следует учесть, что нанять следует представителя, а не адвоката, который за свои юридические услуги будет брать сравнительно большую сумму. Как правило, оплата за услуги представителя составляет от 7 до 15 тыс. руб. Указанная сумма может быть возмещена страховщиком, если суд в последствие судебного разбирательства примет решение в пользу застрахованного лица. Перед тем, как подать в суд исковое заявление, рекомендуется проконсультироваться у представителя, который, изучив обстоятельство дела, скажет вероятность выигрыша в суде, поскольку ему также не выгодно проиграть дело.

На практике нередко можно встретить представителей, которые берут оплату за свои услуги лишь в том случае, когда суд примет решение в пользу застрахованного лица. Представитель также может получить небольшую оплату после судебного дела.

Рекомендуется выбирать представителя внимательно. Итак, представитель:

  • должен иметь опыт судебных дел;
  • может быть выбран по совету лица, которого истец доверяет.
Особенности обжалования

Размер компенсационных выплат ОСАГО в большой степени зависит от того, в каком состоянии находится автотранспортное средство на момент автокатастрофы, а также какие повреждения были нанесены. Поскольку направляет и оплачивает экспертизу страховщик, именно последний выбирает оценочную фирму. Тем самым можно смело предположить, что между страховыми и оценочными компаниями есть обоюдная договоренность. По этой же причине на практике нередки случаи, когда застрахованные лица не согласны с результатами проведенной экспертизы. Имея в виду последнее, автовладельцы часто проводят экспертизу самостоятельно в иной фирме.

Следует также помнить об особенностях предъявления заявления, которое подается по месту нахождения страховщика.

Продать дело

Одним из простых способов получения недостающей суммы при заниженной выплате является продажа дела юристам. В таком случае юрист представляет права и законные интересы клиента на основе составленной доверенности, которая обязательно подлежит заверению нотариусом. В доверенности указывается полномочие юриста не только вести судебное дело, но и получить компенсацию от страховой организации и предоставить эту сумму застрахованному лицу.

Общие рекомендации

Рекомендуется не спешить отремонтировать автотранспортные средства за свой счет ̶ нужно быть терпеливым и произвести ремонт машины лишь в том случае, когда застрахованное лицо получило страховую выплату в полной мере. Если автомобилист имеет подозрения, что страховая компания умышленно не указала весь перечень повреждений в экспертном заключении, и насчитанная сумма довольно маленькая, то он вправе отправить авто в иную страховую фирму для проведения независимой экспертизы.

Если водитель нуждается в перемещении на личном автотранспортном средстве, то ему рекомендуется перед тем, как отремонтировать машину, сделать качественные фотоснимки. В этих фотографиях должны быть видны все повреждения авто с разных ракурсов. Именно указанные фотоснимки могут послужить в качестве доказательства того, что была проведена неправильная экспертиза и необходимо провести новую экспертизу.

Итак, если произошел страховой случай и компенсационная сумма является недостаточной, то застрахованный гражданин должен соблюсти определенный алгоритм действий, то есть:

  • получить копию экспертного заключения, основываясь на которое страховая фирма произвела оплату;
  • самостоятельно провести экспертизу, об этом проинформировав страховщика;
  • составить досудебную претензию и об этом сообщить в страховую фирму;
  • после получения отрицательного письменного ответа страховщика собрать необходимый перечень документов и предъявить их в суд, который уполномочен рассмотреть данное дело. В список требуемых документов также входят фотографии, в которых ясно видны повреждения с разных ракурсов. При составлении искового заявления истец должен придерживаться вышеуказанных правил;
  • при необходимости нанять представителя (либо адвоката), которые представят интересы застрахованного лица на основе нотариально заверенной доверенности. Несмотря на то, что услуга адвоката (представителя) является платной, в случае принятия положительного судебного решения, услуги адвоката (представителя) оплачиваются средствами страховой фирмы;
  • оплатить госпошлину, размер которого зависит от суммы иска;
  • при принятии положительного судебного решения, которое вступило в законную силу, вместе с этим документом пойти в страховую организацию, которая после получения судебного решения должна возмести ущерб.

На практике нередки случаи, когда суд принимает решение в пользу застрахованного лица. Поэтому при возникновении спора в связи с произведением страховых выплат, автомобилисту рекомендуется обратиться автоюристу, который поможет выиграть дело и получить компенсационную выплату.


Как увеличить выплату, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Автостраховка дорожает, а страховщики используют любую лазейку, чтобы сэкономить на компенсациях. Однако и у автолюбителей есть способы увеличить возмещение ущерба, если страховая мало заплатила по ОСАГО. Здесь главное правильно подойти к вопросу и не торопиться с ремонтом автомобиля до полного выяснения всех нюансов. Мы расскажем все секреты, которые используют страховщики для уменьшения выплат.

От чего зависит сумма выплат по ОСАГО

Игры страховщиков начинаются с оценки ущерба пострадавшего авто. Оценщик – это человек, который зачастую сотрудничает со страховой компанией. Его задача состоит в том, чтобы максимально уменьшить сумму ущерба. Законных инструментов для этого много, особенно если автолюбитель несведущ в деле фиксации повреждений.

Эксперты пользуются растерянностью клиента, его неустойчивым эмоциональным состоянием. В результате реальный ущерб может в разы превышать назначенную компенсацию по автостраховке.

Для урегулирования этого момента в 2014 году Центробанк ввел единую методику расчета требуемого ремонта. Однако вводные данные напрямую коррелируют с мастерством и доброй волей оценщика.

Субъективные возможности снижения суммы выплат

Субъективные условия, которые влияют на вводные данные при оценке ущерба:

  • загрязненность поврежденной машины, из-за которой могут быть не видны некоторые подробности;
  • освещенность во время осмотра, локация авто;
  • сложность доступа для детального осмотра;
  • отсутствие необходимых инструментов.

Оценка проводится «на глазок». Автолюбителю остается полагаться на профессиональные и человеческие качества эксперта.

Объективные возможности страховой компании снизить выплаты

У страховщиков есть следующие законные инструменты для уменьшения компенсации по страховому случаю:

  • По ОСАГО должны возмещать УТС — разницу в стоимости авто до и после аварии. На практике мало кто из автолюбителей об этом знает, а страховая компания скромно игнорирует факт утери товарной стоимости.
  • Увеличение степени износа деталей при оценке повреждений. Закон ограничивает снижение цены половинной стоимостью. Редкий эксперт, обсчитывая повреждения не нового авто, не воспользуется этим.
  • Повреждение окраски машины исключают из суммы возмещения по страховому случаю, если таковое затронуло более четверти поверхности. Покраску придется делать за свой счет и в случае обнаружения сквозных повреждений кузова ржавчиной.

Если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт, у пострадавшего есть законные способы оспорить сумму компенсации. Однако успех зависит от грамотности действий.

Иногда страховая компания игнорирует законные требования автовладельца: отказывает в выдаче документов, нарушает сроки выплаты, не отвечает на претензии, затягивая дело. Пострадавший может написать жалобу на некорректную работу компании в ССН (служба страхового надзора). Жалоба подается одновременно в территориальное отделение и федеральный центр службы (для контроля).

Как действовать, чтобы повысить выплату по ОСАГО

Шансы автовладельца на победу в споре со страховой компанией повышаются в разы, если следовать нескольким несложным правилам.

Примерный алгоритм действий для повышения выплаты по ОСАГО выглядит так:

  • Поврежденный автомобиль не ремонтируем, пока не будет произведена независимая экспертиза, не будут оформлены все документы и претензии. Если машина нужна для работы, восстановить ее необходимо в кратчайшие сроки, то повреждения тщательно фиксируем фото и видео съемкой во всех возможных ракурсах, в мельчайших деталях.
  • Добейтесь от страховой выдачи на руки экземпляра акта о страховом случае, протокола осмотра авто. Оба документа должны быть выданы автовладельцу по умолчанию, но страховщики часто «забывают» это правило.
  • Проведите собственную экспертизу с расчетом ущерба. Не забудьте о месте и времени проведения независимого обследования машины уведомить работников страховой компании.
  • Составьте досудебную претензию о выплате недостающей части возмещения. Подайте ее руководству страховой компании. Основанием для требования будет акт независимой оценки ущерба. Компания в течение месяца обязана ответить на претензию. Если в выплате отказано – обращайтесь в суд.
  • Суд будет рассматривать дело о повторной выплате, если недоплаченная сумма превышает 10% от первоначальной оценки ущерба. Меньшее расхождение экспертиз считается допустимой погрешностью.

Обратите внимание! Даже зная, что делать, если страховая компания выплатила мало по ОСАГО, заручитесь поддержкой профильного юриста.

Часто наличие поддержки профессионала является решающим аргументом для страховщика для досудебного урегулирования проблемы.

Документы для обращения в суд

К исковому заявлению на действия страховщика следует приложить:

  • документы на авто;
  • акт о наступлении страхового случая;
  • протоколы службы ГИБДД;
  • акты проведенных экспертиз с расчетными документами на выплаты;
  • копию досудебной претензии к страховой компании.

В заявлении, в разделе «прошу вас…» следует указать, на какую сумму компенсации претендует автовладелец. Свои расчеты расходов на ремонт следует аргументировать соответствующими документами (выводы независимой экспертизы, чеки, акты выполненных работ).


Ссылка на основную публикацию