Как быть, если страховая мало выплатила?

Как увеличить выплату, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Автостраховка дорожает, а страховщики используют любую лазейку, чтобы сэкономить на компенсациях. Однако и у автолюбителей есть способы увеличить возмещение ущерба, если страховая мало заплатила по ОСАГО. Здесь главное правильно подойти к вопросу и не торопиться с ремонтом автомобиля до полного выяснения всех нюансов. Мы расскажем все секреты, которые используют страховщики для уменьшения выплат.

От чего зависит сумма выплат по ОСАГО

Игры страховщиков начинаются с оценки ущерба пострадавшего авто. Оценщик – это человек, который зачастую сотрудничает со страховой компанией. Его задача состоит в том, чтобы максимально уменьшить сумму ущерба. Законных инструментов для этого много, особенно если автолюбитель несведущ в деле фиксации повреждений.

Эксперты пользуются растерянностью клиента, его неустойчивым эмоциональным состоянием. В результате реальный ущерб может в разы превышать назначенную компенсацию по автостраховке.

Для урегулирования этого момента в 2014 году Центробанк ввел единую методику расчета требуемого ремонта. Однако вводные данные напрямую коррелируют с мастерством и доброй волей оценщика.

Субъективные возможности снижения суммы выплат

Субъективные условия, которые влияют на вводные данные при оценке ущерба:

  • загрязненность поврежденной машины, из-за которой могут быть не видны некоторые подробности;
  • освещенность во время осмотра, локация авто;
  • сложность доступа для детального осмотра;
  • отсутствие необходимых инструментов.

Оценка проводится «на глазок». Автолюбителю остается полагаться на профессиональные и человеческие качества эксперта.

Объективные возможности страховой компании снизить выплаты

У страховщиков есть следующие законные инструменты для уменьшения компенсации по страховому случаю:

  • По ОСАГО должны возмещать УТС — разницу в стоимости авто до и после аварии. На практике мало кто из автолюбителей об этом знает, а страховая компания скромно игнорирует факт утери товарной стоимости.
  • Увеличение степени износа деталей при оценке повреждений. Закон ограничивает снижение цены половинной стоимостью. Редкий эксперт, обсчитывая повреждения не нового авто, не воспользуется этим.
  • Повреждение окраски машины исключают из суммы возмещения по страховому случаю, если таковое затронуло более четверти поверхности. Покраску придется делать за свой счет и в случае обнаружения сквозных повреждений кузова ржавчиной.

Если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт, у пострадавшего есть законные способы оспорить сумму компенсации. Однако успех зависит от грамотности действий.

Иногда страховая компания игнорирует законные требования автовладельца: отказывает в выдаче документов, нарушает сроки выплаты, не отвечает на претензии, затягивая дело. Пострадавший может написать жалобу на некорректную работу компании в ССН (служба страхового надзора). Жалоба подается одновременно в территориальное отделение и федеральный центр службы (для контроля).

Как действовать, чтобы повысить выплату по ОСАГО

Шансы автовладельца на победу в споре со страховой компанией повышаются в разы, если следовать нескольким несложным правилам.

Примерный алгоритм действий для повышения выплаты по ОСАГО выглядит так:

  • Поврежденный автомобиль не ремонтируем, пока не будет произведена независимая экспертиза, не будут оформлены все документы и претензии. Если машина нужна для работы, восстановить ее необходимо в кратчайшие сроки, то повреждения тщательно фиксируем фото и видео съемкой во всех возможных ракурсах, в мельчайших деталях.
  • Добейтесь от страховой выдачи на руки экземпляра акта о страховом случае, протокола осмотра авто. Оба документа должны быть выданы автовладельцу по умолчанию, но страховщики часто «забывают» это правило.
  • Проведите собственную экспертизу с расчетом ущерба. Не забудьте о месте и времени проведения независимого обследования машины уведомить работников страховой компании.
  • Составьте досудебную претензию о выплате недостающей части возмещения. Подайте ее руководству страховой компании. Основанием для требования будет акт независимой оценки ущерба. Компания в течение месяца обязана ответить на претензию. Если в выплате отказано – обращайтесь в суд.
  • Суд будет рассматривать дело о повторной выплате, если недоплаченная сумма превышает 10% от первоначальной оценки ущерба. Меньшее расхождение экспертиз считается допустимой погрешностью.

Обратите внимание! Даже зная, что делать, если страховая компания выплатила мало по ОСАГО, заручитесь поддержкой профильного юриста.

Часто наличие поддержки профессионала является решающим аргументом для страховщика для досудебного урегулирования проблемы.

Документы для обращения в суд

К исковому заявлению на действия страховщика следует приложить:

  • документы на авто;
  • акт о наступлении страхового случая;
  • протоколы службы ГИБДД;
  • акты проведенных экспертиз с расчетными документами на выплаты;
  • копию досудебной претензии к страховой компании.

В заявлении, в разделе «прошу вас…» следует указать, на какую сумму компенсации претендует автовладелец. Свои расчеты расходов на ремонт следует аргументировать соответствующими документами (выводы независимой экспертизы, чеки, акты выполненных работ).


Что делать, если страховая компания выплатила мало?

По ОСАГО страхуется ответственность перед другими водителями. Очень часто автолюбители путают, ошибочно полагая, что по ОСАГО они страхуют свой автомобиль. Путаницу в этом добавляет ещё и нововведение, позволяющее обращаться в случае ДТП в свою страховую компанию. Но на самом деле Ваша страховая компания при этом просто выступает посредником в передаче документации и денег.

Выплаты по ОСАГО после проведения оценки представителями страховой компании должны быть достаточными для ремонта автомобиля до его первоначального состояния. Об это нам говорит сам термин “компенсация”, которым оперирует закон “Об ОСАГО”. Ещё этот закон утверждает, что страховая обязана выплатить эту компенсацию в течение 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих (пункт 21 статьи 12 закона).

Но что делать в тех случаях, когда страховая компания выплатила мало денег, которой недостаточно для полноценного ремонта машины? Происходит это, к сожалению, достаточно часто. И многие водители в этих случаях сдаются и просто вкладывают собственные средства в ремонт, ведь судебные тяжбы могут обойтись дороже как по деньгам, так и по затраченному времени.

Начнём с того, что всё на самом деле не так. Если специально не пытаться к этому прийти, то оспаривание суммы выплаты – довольно несложный, хотя и не быстрый процесс. Хотя, если страховая выплатила мало денег, дополнительно придётся вкладывать в такое оспаривание ещё и свои средства. Но они затем компенсируются.

Итак, при ДТП, в котором мы потерпевшая сторона, наша последовательность действий почти всегда одинакова:

  1. Сразу после ДТП звоним в ГИБДД или оформляем европротокол.
  2. Обращаемся в страховую компанию (в собственную, если нет пострадавших и количество участников ДТП не более двух, иначе – в страховую виновника) с набором документов и заявлением на выплату денег.
  3. По инициативе страховой проводим оценку повреждений.
  4. Получаем (или не получаем) выплату от страховой.

Как определить, что выплата маленькая и недостаточная

Недостаточность произведённой выплаты – это оценка Ваша личная, и она должна быть объективной. Понять, что страховая компания выплатила мало, можно по двум данным. Во-первых, сервисный центр мог насчитать сумму бóльшую, чем страховая компания. Но и в автосервисе могли ошибиться, перепутав, к примеру, коды запчастей. Во-вторых, определить наиболее достоверно, что страховая компания пожадничала с выплатой, поможет единая методика расчёта запчастей, приведённая на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если страховая выплатила мало денег? Вот когда произведённая страховой компанией выплата нас не устроила, тогда возможны два варианта развития событий:

  • Вы обращаетесь в суд с недостаточностью выплаты.
  • Вы обращаетесь к юристам, которые выкупают Ваше дело.

Давайте разберём оба случая.

Страховая выплатила мало – обращаемся в суд

И здесь у нас две “новости”: плохая и хорошая. Плохая – в том, что оплачивать издержки до судебного решения придётся Вам. Хорошая – суд обяжет страховую компанию компенсировать Вам все эти издержки (в разумных пределах, конечно) в случае выигрыша. Но есть и ещё одна хорошая новость, которая заключается в том, что вероятность выигрыша, если суммы для ремонта недостаточно, очень велика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы возмещения от страховой происходит в обычных случаях в следующем порядке:

  1. В страховую компанию высылается телеграмма с приглашением на независимую экспертизу (см. пункт №2)
  2. Проводится независимая экспертиза оценки ущерба от ДТП с дополнительной оценкой утери товарной стоимости. Это стоит чаще всего от 5 до 10 тысяч рублей. Найти эксперта в Вашем городе можно, спросив своих знакомых – особенно, юристов.
  3. В страховую компанию направляется письмо с приложением (обоснованием) копии экспертизы. К письму прикладывается досудебная претензия – Ваше предложение в досудебном порядке выплатить Вам недостающую сумму за ремонт (по результатам экспертизы).
  4. В случае, если страховая не реагирует на досудебную претензию, подаётся исковое заявление в суд.
  5. Проходит суд, исход которого возможен в трёх вариантах: суд либо удовлетворяет Ваш иск, либо отказывает в удовлетворении (этого почти никогда не происходит, если страховая выплатила, действительно, мало), либо назначается судебная экспертиза. Последняя назначается, как правило, в том случае, когда результаты экспертиз страховой и независимой очень сильно отличаются и/или у судьи есть основания полагать, что Вы в сговоре с независимым оценщиком, и тот специально насчитал Вам сумму побольше.
  6. В случае выигрыша суда Вы относите исполнительный лист решения суда в страховую компанию и в течение установленного времени страховая обязана перечислить Вам деньги.

В общем, данные шаги простые, но если Вы делаете это в первый раз (иначе зачем Вы читаете эту статью), то нужно знать ряд нюансов и нужно правильно отвечать на вопросы в суде. Поэтому лично я не рекомендую вести процесс оспаривания маленькой выплаты самостоятельно.

Например, есть одна приятная вещь в том случае, если страховая откажет в удовлетворении досудебной претензии (или проигнорирует её, не удовлетворив). Эта вещь заключается в штрафе в 50% от суммы иска (недостающей суммы денег) в случае такого отказа (статья 13 закона “О защите прав потребителей).

Страховая выплатила мало – нанимаем для суда представителя

Самое простое при отстаивании своих интересов в споре со страховой, что избавляет от множества волокиты – это найти представителя. Вам нужен именно представитель, а не адвокат (п. 1 статьи 25.5 КоАП), так как второй – это совсем другая специализация и другие деньги. Говоря по-простому, представитель почти всё сделает за Вас, кроме получения недостающей суммы и экспертизы. Представитель также берёт за свои услуги определённую сумму денег (для стандартных процессов это, как правило, от 7 до 15 тысяч рублей), но эти деньги также возмещаются страховой в случае выигрыша. Более того, представитель проконсультирует Вас относительно вероятности выигрыша, прежде чем вообще подавать в суд на страховую, потому как проигрыш ему также не выгоден. Вообще нередко представитель берёт деньги только в случае выигрыша, либо берёт небольшую оплату после дела в суде, а в случае успешного выигрыша может дополнительно установить так называемые “призовые”.

Представителя, однако, следует выбирать внимательно. У него должен быть опыт судебных дел, и желательно, чтобы его мог порекомендовать кто-то, кому Вы доверяете. Более того, внимательно изучите договор с представителем. Он должен только представлять Ваши интересы в суде. Также на него потребуется написать доверенность на представительство. Внимательно посмотрите, какую именно доверенность Вы подписываете – Вы не должны доверять представителю получать деньги от страховой.

Страховая выплатила мало – “продаём” дело

Ещё более простой способ получить недостающую сумму при заниженной выплате страховой – это просто продать это дело юристам. Фактически речь здесь идёт об аналогии представителя в суде. Но представитель этот настолько облегчает Вам жизнь, что сам Вам выплачивает оговорённую с Вами сумму, которая устроит Вас обоих. В обмен Вы пишете доверенность на представительство в суде от Вашего имени и доверенность на получение выплаты от страховой компании. Затем этот человек (или группа людей) сам ведёт судебное разбирательство и получает от страховой возмещение (ту сумму, которую выплатил Вам) плюс издержки и штраф в половину этой суммы, описанный выше.

Также таким юристам можно продать дело со страховой, если Вам было необоснованно отказано в выплате (например, при недостатке каких-либо документов).

Как видите, если страховая компания занизила сумму компенсации и выплатила мало денег, то у нас есть сразу несколько вариантов действий – от самых простых до более сложных. Между тем, если Вы после прочтения статьи решили заняться выплатой, а до этого смирились с ней, то есть ещё одна хорошая новость. Вы можете это сделать в течение 3 лет (по КАСКО – в течение 2 лет), согласно статье 966 Гражданского кодекса.

Что делать если страховая мало выплатила по ОСАГО

Ситуации, когда компенсация ОСАГО не соответствует фактическим последствиям ДТП, крайне распространены на отечественном страховом рынке. Только в редких случаях выясняется, что страховая мало выплатила ввиду ошибки или неточности в оформлении документов. Обычно занижение размера возмещения происходит ввиду желания страховщика сэкономить на выплатах.

Как определить, что выплата ОСАГО недостаточная

Что делать, если страховая компания выплатила слишком мало, и как установить этот факт? Ключевое значение будет иметь правильность оформления документов самим гражданином — о наступившем страховом случае, о подтверждении ущерба транспортному средству в результате ДТП, о последствиях для здоровья. Если документация составлена надлежащим образом и подтверждает факт страхового случая, характер и степень ущерба, можно добиться справедливого возмещения в судебном порядке.

Узнать, что страховая компания выплатила меньше положенного, можно следующими способами:

  • дождаться получения выплаты и сравнить ее с реальной стоимостью повреждений;
  • если ремонт фактически проведен, а страховая выплатила намного меньше реальных затрат, есть право потребовать акт о страховом случае, чтобы обжаловать размер выплат;
  • исходя из содержания заключения автооценщика, назначенного страховой компанией, можно провести независимую экспертизу и определить разницу в расчете положенной компенсации.

В каждом из указанных вариантов собственнику поврежденного автомобиля наверняка придется обращаться в суд. Учтите, что с 2019 года подача иска по выплатам страховки допускается только после обращения к финансовому омбудсмену. О том, кто такой финансовый омбудсмен по ОСАГО, как он разбирает споры между пострадавшими и страховщиками, читайте в нашем предыдущем материале.

Читайте также:  Как быть, если зарплату платят в конверте?

Где и как получить акт о страховом случае

Важную роль при отстаивании своих прав в получении реального страхового возмещения будут иметь два документа – акт о страховом случае и отчет независимой экспертизы. Если страховая выплатила мало денег и сумма компенсации явно несоразмерна ущербу от ДТП, необходимо официально обратиться в страховую компанию с запросом о выдаче указанного акта.

Правила ОСАГО предусматривают, что в каждом случае обращения за выплатами должен составляться акт о страховом случае, акт осмотра с указанием стоимости ремонтно-восстановительных работ. Как правило, акт осмотра составляется оценщиком, назначенным страховой компании, а его заключение носит заведомо заниженный характер.

Что делать, страховая мало выплатила по ОСАГО, а владелец машины уже фактически выполнил ремонт? В этом случае, с помощью автоюриста, необходимо получить на руки акты о страховом случае и осмотре поврежденного транспортного средства, после чего установить следующие обстоятельства:

  • проверить соответствие характера и вида повреждений, указанных в акте, с реальным положением дел (для этого рекомендуется еще до проведения ремонта получить заключение независимой автоэкспертизы, провести съемку всех повреждений);
  • убедиться, что страховая компания произвела расчет без учета износа автомобиля, а также не учла утрату товарной стоимости машины (именно указанные факты нередко являются основными причинами занижения суммы выплат);
  • проверить соответствия нормо-часов на проведение ремонта по акту, перечень всех необходимых видов работ;
  • убедиться, что в актах указаны реальные цены на запасные детали, детали и расходные материалы;
  • посмотреть, указан ли полный перечень запасных частей, деталей и материалов в актах.

В подавляющем большинстве случаев занижение выплат происходит по указанным выше причинам. Установить такой факт путем простого изучения документа, как правило, затруднительно или попросту невозможно. Для этого необходимо провести сравнение с реальными данными о стоимости восстановительного ремонта. Получить их можно через независимую экспертизу по ОСАГО.

Независимая экспертиза

Что делать, если страховая выплатила мало денег, а в акте о страховом случае указаны недостоверные факты о характере и размере повреждений, либо неправильно рассчитана стоимость восстановительного ремонта? В этом случае основанием для оспаривания решения страховщика будет являться заключение независимой экспертизы.

Оптимальным вариантом будет предоставление автоэксперту поврежденного автомобиля в исходном состоянии после ДТП. В этом случае обследование и заключение экспертизы будут максимально объективны, а итоговый расчет восстановительного ремонта будет соответствовать рыночным ценам. Если же ремонт уже сделан, можно представить акт осмотра повреждений из автосервиса, иные доказательства.

Совет юриста. Страховые компании часто «забывают» указать в акте о стразовом случае и калькуляции выплат о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля. Между тем, данный критерий должен быть учтен при повреждении любого автомобиля не старше пяти лет. Заключение независимой экспертизы обязательно учтет этот показатель, укажет его при расчете компенсации ущерба.

Что делать, если страховая выплатила меньше положенной суммы, а ремонт автомобиля уже фактически произведен? Даже в этом случае, с помощью юриста, можно добиться взыскания реальной суммы ущерба. Для этого нужно учесть следующие нюансы:

  • на стадии передачи транспортного средства в автосервис нужно сделать подробную фото- и видеосъемку повреждений, и, по возможности, составить акт осмотра с участием эксперта;
  • необходимо сохранить все расчетно-платежные документы и чеки на запасные детали, выполненные работы;
  • на основании платежных документов и заключения независимого эксперта юрист составит претензию в адрес страховой компании, а затем и передаст документы в суд.

Обратите внимание! При любом варианте обращения к автоэксперту необходимо направить в адрес страховщика уведомление о месте и времени проведения осмотра. Отсутствие доказательств уведомления страховщика не позволит использовать заключение экспертизы для доказывания своей позиции.

Что делать, страховая выплатила мало, и не признает допущенный нарушения в претензионном порядке? При таких обстоятельствах возникает законное основание для передачи спора на рассмотрение финансового омбудсмена, а зачем и суда. При сопровождении наших юристов все этапы и стадии оспаривания действий страховой компании пройдут быстро и без осложнений, а вы получите полное страховое возмещение по факту ДТП. Получить консультацию можно по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратной связи.

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

  • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
  • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
  • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?

Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.

А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: //auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

На сайте РСА можно скачать бланк для подачи жалобы, можно пожаловаться по телефону бесплатной линии: 8-800-200-22-75, а можно узнать, есть ли в вашем городе представительство РСА (например, оно есть в Новосибирске, Екатеринбурге, Н. Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
• стоимость независимой экспертизы;
• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

  1. Документы на ТС;
  2. Копии документов из ГИБДД;
  3. Акт о страховом случае;
  4. Акт осмотра ТС;
  5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
  6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Видеосюжет о страховых спорах по ОСАГО

Страховая компания выплатила недостаточно денег: что делать и как подать в суд?

  1. Если страховая компания заплатила мало денег – меньше стоимости восстановительного ремонта, то у вас по новым правилам есть 4 шага для получения недостающей суммы: заявление страховщику, а затем к омбудсмену, независимая экспертиза и суд.
  2. Но первое, что необходимо сделать – это запросить акт расчёта, чтобы понять, на каком основании получилась меньшая сумма по ОСАГО – из-за сильного износа, неправильного расчёта страховой или по иным причинам.
  3. По сути введение финансового уполномоченного призвано упростить порядок получения достаточной суммы денег, но в случае суда вы можете взыскать штраф за неисполнение обязательств. Но суд также может уменьшить неустойку, а вот омбудсмен не может.

С учетом изменений и поправок в Закон об ОСАГО, которые уже были приняты и вступили в силу, получить страховую выплату в полном объеме становиться всё труднее. И ведь не всегда потерпевший сможет получить деньги, я бы сказал, что выплату в 2020 году надо еще заслужить. Нужно знать свои права и правильно действовать при общении со страховыми компаниями и новым финансовым уполномоченным. Итак, что делать, если страховая выплатила мало – сумму меньше ущерба, стоит ли подавать в суд? Об этом мы вам и расскажем.

Читайте также:  Как написать заявление на досрочную пенсию?

Выплата деньгами за ДТП

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен после 27 апреля 2017 года, тогда для потерпевшего в общем случае страховое возмещение осуществляется путём обязательного восстановительного ремонта автомобиля.

Выплата полагается в следующих случаях:

  1. если потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт, а страховая по направлению посчитала мало;
  2. если стоимость ремонта превышает лимиты по ОСАГО или все участники признаны ответственными за причиненный вред – то есть положена меньшая сумма по степени невиновности в аварии, а сам потерпевший не готов доплачивать за ремонт;
  3. при полной гибели транспортного средства (напомним, что для целей ОСАГО полная гибель наступает тогда, когда стоимость ремонта ТС равна или превышает рыночную стоимость авто на дату ДТП, либо когда ремонт невозможен);
  4. смерти потерпевшего;
  5. когда здоровью потерпевшего в ДТП причинен тяжкий или средний вред, и он сам в заявлении выбрал выплату страхового возмещения деньгами;
  6. если потерпевший является инвалидом, который имеет транспортное средство по медицинским показаниям и денежная форма возмещения также указана в заявлении на выплату;
  7. машина не старше 2х лет, она на гарантии, а у страховщика нет договоров на ремонт со станциями официального дилера;
  8. гарантия на авто более 2х лет, но страховщик в период гарантии не направляет ремонтироваться на СТО дилера;
  9. нет СТО ближе, чем за 50 км (по дорогам общего пользования) от места жительства или от места ДТП (выбирает потерпевший), а страховщик не готов организовать доставку поврежденного ТС на станцию и обратно;
  10. если страховщик не может организовать ремонт в автосервисе, которую выбрал потерпевший при заключении договора ОСАГО и потерпевший не согласен ремонтировать авто на другой станции;
  11. срок ремонта на СТО превышает 30 рабочих дней;
  12. если согласился на доплату, но в ходе диагностики выяснилось, что нужно доплатить еще больше, но потерпевшего это не устраивает;
  13. если страховщик не выдал направление на ремонт в установленный законом срок 20 дней;
  14. когда машину приняли в ремонт, но становится понятно, что в согласованный срок (30 рабочих дней) ремонт не будет завершен или к нему еще толком не приступили;
  15. в случае подписания потерпевшим соглашения со страховщиком о произведении страхового возмещения в денежной форме.

Стоит отметить, что некоторые из названных причин для выплаты деньгами прямо прописаны в Законе об ОСАГО, а некоторые продиктованы сложившейся судебной практикой и позицией Верховного Суда, поэтому не исключено, что за право получить деньги за ДТП придется посудиться.

Будьте внимательны, если не глядя подписать соглашение со страховщиком, то можно лишить себя права в дальнейшем оспорить размер выплаты, если страховая насчитала мало денег (подробнее об этом уже рассказывалось в статье об обращении по ОСАГО за страховым возмещением).

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Если недоплатил страховщик

В акте осмотра, калькуляции или заключении независимой экспертизы указаны не все повреждения, которые образовались в вашем ДТП. Или же поврежденная деталь подлежит замене, но страховщик, пытаясь сэкономить, назначает её ремонт.

В таких случаях становится понятно, что имеет место быть именно недоплата страхового возмещения и надо требовать недостающую сумму, но как это правильно сделать? Об этом и поговорим далее.

Шаг №1: Заявление о разногласиях

В 2019 году законодатель придумал новые правила для разрешения споров со страховщиком, на наш взгляд, существенно упростив всю процедуру.

Для обычных граждан, являющихся потребителями финансовых услуг (да, страхование — это финансовая услуга) нужно страховщику подать или направить заявление о разногласиях. От того, каким образом это заявление будет направляться в СК, будет зависеть срок его рассмотрения.

Заполненный документ можно отправить:

  • электронно – тогда срок рассмотрения будет 15 рабочих дней,
  • заказным письмом – в этом случае срок составит уже 30 календарных дней.

Быстрее всего, проще, да и дешевле направить заявление в форме электронного документа. То есть собственнику авто (выгодоприобретателю) необходимо составить заявление, распечатать его и подписать. Затем подписанное заявление сканируется, и уже готовый файл направляется страховщику.

В п. 5.4. Правил страхования указано, что в электронном виде надо направлять заявление по электронной почте на официальный адрес электронной почты страховщика. Такой адрес обязательно есть на официальном сайте любой страховой организации. Например:

Но необходимо помнить, что нужно иметь доказательство того, что вы такое заявление направляли, поэтому в обязательном порядке отправляйте электронное письмо с отчетом о доставке. При таком способе срок рассмотрения вашего заявления составит 15 рабочих дней (при условии, что с момента нарушения ваших прав страховщиком прошло не более 180 дней).

У некоторых страховых компаний можно отправить такое заявление по форме для обращений на сайте или в личном кабинете. В таком случае, лучше направить двумя способами и по электронной почте, и через форму для обращений.

Можно и по старинке отправить заказным письмом с описью вложения или вручить лично в офисе страховщика под отметку о принятии. Срок рассмотрения заявления в таком случае составит 30 календарных дней.

Шаг №2: Независимая экспертиза со стороны потерпевшего

Важно! При подаче указанного выше заявления о разногласиях потребителям финансовых услуг не обязательно проводить независимую экспертизу машины и прикладывать отчет к заявлению. В стандартной форме заявления необходимо указать только размер требований имущественного характера. Если вы его точно не знаете, то указывайте лимит в 400 000 рублей, не ошибётесь.

Экспертизу, конечно же лучше провести и иметь на руках экспертное заключение, но это, в первую очередь, нужно самому потерпевшему, чтобы понимать и адекватно оценивать обоснованные он требования предъявляет к страховщику или нет. Но весь вопрос в том, что если в дальнейшем по данному спору будет принято решение финансовым уполномоченным, то стоимость такой экспертизы он не возместит.

Если же решение финансового уполномоченного не устроит, то при обращении в суд вы должны будете обосновать свои требования и тут-то сделанная ранее экспертиза и пригодится, а расходы на её проведение, в случае положительного решения по делу, будут подлежать возмещению.

Шаг №3: Обращаемся к финансовому омбудсмену

Следующий этап борьбы на нашем пути в случае, если страховая по ОСАГО заплатила меньше, чем реальный ущерб – это обращение с заявлением к финансовому омбудсмену (уполномоченному).

Если страховщик не удовлетворил ваши требования или удовлетворил недостаточно – частично (включая выплаты неустойки, финансовой санкции), тогда после получения ответа на ваше заявление можно готовить заявление к финупу.

Да, кстати, если страховая компания в установленные законом сроки не приняла решение по вашему заявлению и не направила ответ, то ждать его нет необходимости, по истечению установленных законом сроков на рассмотрение можно сразу обращаться к омбудсмену. Для такого обращения также предусмотрена стандартная форма заявления.

Как и в случае со страховыми, обратиться к нему можно несколькими способами:

  • заказным письмом с описью вложения о недостаточной выплате,
  • в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте,
  • через сайт Госуслуг (пока такая функция недоступна),
  • а также в бумажном варианте через МФЦ.

Опять же, дешевле, проще и быстрее всё делать через личный кабинет на официальном сайте. Там можно заполнить стандартную форму, а также прикрепить сканы или фотографии всех необходимых документов.

Кстати, о фотографиях и уже упомянутой независимой экспертизе. Финансовый уполномоченный при рассмотрении вашего спора со страховщиком вправе провести независимую экспертизу поврежденного ТС. Поэтому, даже если вы не делали экспертизу, лучше иметь и загрузить вместе с заявлением фотографии поврежденной машины и все фото имеющихся повреждений (как правильно фотографировать, можно прочитать здесь).

В противном случае экспертиза будет проведена только по фотографиям, которые предоставит страховщик, и вы же понимаете, что он меньше всего заинтересован в том, чтобы экспертиза была в вашу пользу. Делаем выводы.

Отправили, направили, послали. Дальше порядок такой:

  1. в течение 3 рабочих дней со дня поступления вашего обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного он принимает к рассмотрению заявление (или не принимает) и уведомляет вас об этом;
  2. в течение 15 рабочих дней со дня передачи ему вашего заявления, он рассматривает его и принимает по нему решение об удовлетворении требований или об отказе в удовлетворении;
  3. срок, указанный в пункте 2 может быть приостановлен на время проведения независимой экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

Получается, что ждать решения финупа можно максимально 28 рабочих дней. Можно взять небольшой запас и остановиться на 30 рабочих днях. После истечения этого срока и не получения от финансового омбудсмена решения по заявлению можно обращаться в суд с аналогичными требованиями.

Если ответ вы получили, но он вас не устраивает, то в течение 30 календарных дней со дня вступления решения финупа в законную силу (это еще 10 рабочих дней со дня подписания решения финупом) вы также вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Шаг №4: Суд со страховщиком

При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.

Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.

Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:

  • неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
  • финансовую санкцию.

А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.

Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2020 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.

Здесь стоит отметить еще одну тонкость – финансовый уполномоченный, в отличие от суда, не вправе применять ст. 333 ГК РФ и снижать неустойку и финансовую санкцию, поэтому в его решении должна фигурировать их полная сумма (а это не более 400 000 рублей).

Именно поэтому стоит обращаться к омбудсмену за выдачей исполнительного документа (удостоверения) на следующий же день после вступления его решения в законную силу, чтобы страховщик, пропустивший срок на обжалование его решения, уже не смог восстановить его, тем самым переведя разбирательство в юрисдикцию суда.

Суды, в основном, проходят в спокойном режиме, стороны предоставляют доказательства в обоснование своих требований и позиций, заявляют ходатайства, приобщают отзывы и возражения, высказываются и отвечают на вопросы суда.

Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало – меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.

Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра(ов) в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении.

Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций (2-3 учреждения), куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать.

В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год. Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается.

Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами:

  • либо через службу приставов,
  • либо через банк, в котором у страховщика есть счета.
Читайте также:  Как установить время общения с ребенком?

Судебная практика

Судами рассматриваются сотни тысяч дел по спорам потерпевших со страховщиками и, конечно, уже сформировалась некая практика. Также по спорным вопросам высказались Верховный Суд РФ и Конституционный Суд РФ.

Из последнего это Определение Верховного Суда о том, что потерпевший при определенных условиях вправе оспорить соглашение о денежной выплате, заключенное со страховщиком и признать его недействительным. В таком случае появляется право требовать выплату в полном объеме, но, как вы поняли из данной статьи, путь этот не легкий.

Надеемся, что статья будет вам полезной и поможет вам отстоять свои права в случаях, когда страховщик рассчитывает и выплачивает слишком мало денег за ДТП.

Что делать если страховая компания занизила выплату – Подробная инструкция

Зачем страховая занижает выплату по ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности – одна из наименее прибыльных сфер для страховых компаний, поэтому они разрабатывают все больше способов занижать положенные выплаты. По закону страховщик самостоятельно выбирает компанию, проводящую техническую экспертизу поврежденного авто, поэтому зачастую у них существует соглашение, по которому эксперты работают в интересах СК – занижают стоимость восстановления ущерба из за этого возникают споры со страховыми компаниями .

Также на результат проверки влияют:

  • профессионализм и опыт техника-эксперта;
  • условия проведения экспертизы (чистота автомобиля, освещение места проведения и прочее);
  • наличие скрытых повреждений (некоторые повреждения обнаруживаются только во время проведения ремонтных работ).

Центробанк разработал правила расчета страхового возмещения (Указание №5000-У), поэтому разногласия могут возникнуть только в оценке самих повреждений. При одинаковой оценке у разных специалистов, должна быть равная сумма компенсации, иначе ошибка допущена при расчетах.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

  1. Износ деталей. При расчете компенсации учитывается износ заменяемых деталей, то есть в расчет идет цена не новых деталей, которые будут установлены, а рыночная стоимость деталей автомобиля до аварии.
  2. Ошибки в протоколе. При существенных ошибках в протоколе страховщик может полностью отказать в выплате, поэтому нужно принимать активное участие при составлении протокола сотрудниками ГАИ или четко соблюдать все правила самостоятельного заполнения европротокола .
  3. Оставление места ДТП. Если покинуть место происшествия без уважительной причины, установленной законом (например, если только таким образом можно доставить пострадавшего в медицинское учреждение), страховщик не осуществит компенсацию вообще.
  4. Несоблюдение сроков предупреждения СК. Потерпевший обязан известить страховщика в течение 5 рабочих дней после аварии и предоставить протокол или извещение о ДТП.
  5. Ремонт до проведения экспертизы. После подачи заявления нельзя ремонтировать авто 15 календарных дней, за которые страховая должна успеть направить авто на техническую экспертизу или осмотр.
  6. Исключение некоторых ремонтных работ. Если повреждено более четверти лакокрасочного покрытия или если авто имело сквозную коррозию, стоимость восстановления ЛКП не компенсируется.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату?

Чтобы не остаться без выплаты или ее части, нужно строго соблюдать законы. А именно:

  1. Не покидать место ДТП до подписания протокола и не передвигать автомобили до приезда автоинспекторов.
  2. Своевременно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая (пять рабочих дней после аварии).
  3. Не ремонтировать авто до проведения технической экспертизы. А еще лучше не восстанавливать его до получения полной выплаты, которая Вас удовлетворит.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Теперь рассмотрим прядок действий после ДТП, соблюдая который водитель не лишится страховой премии. Перед автомобилистами предстает выбор: вызывать ли сотрудников ГИБДД? При наличии некоторых условий водители могут оформить протокол самостоятельно и сэкономить свое время. Некоторые водители боятся заполнять европротокол, хотя ничего сложного в этом нет. А ошибки могут быть допущены в обоих случаях: при составлении европротокола из-за незнания правил оформления, а в классическом случае из-за небрежности сотрудников ГАИ.

По Европротоколу

Условий оформления аварии без вызова ГИА всего пять:

  1. В ДТП участвовало два ТС.
  2. Вред причинен только имуществу участников аварии (нет вреда здоровью или имуществу 3-их лиц).
  3. У обоих участников оформлен ОСАГО.
  4. Стороны пришли к взаимному согласию по поводу обстоятельств происшествия и виновности.
  5. Приблизительный ущерб составляет менее 100 000 рублей.

Перед заполнением Извещения о ДТП необходимо:

  • найти свидетелей и взять их контактные данные;
  • проверить срок действия полиса ОСАГО у второго участника через открытую базу данных РСА (ссылка: Официальный сайт РСА );
  • как можно подробнее зафиксировать повреждения и место аварии на фото или видео.

Если бланк отрывной (выданный при оформлении страховки), то его лицевая сторона является копирующей. Разделять листы надо только после заполнения лицевой стороны, чтобы оба экземпляра были идентичны. Лицевая сторона заполняется водителями вместе (в том числе схема ДТП), после чего листы отделяются, и каждый водитель заполняет обратную стороны своего экземпляра.

После этого обе стороны обращаются к страховщику и предоставляют ему свой лист Извещения о ДТП в течение 5 дней. Потерпевшему на подачу заявления о наступлении страхового случая также выделяется пять дней. Его лучше написать по образцу страховой компании, но закон не устанавливает строгих критериев: можно писать в свободной форме, но в официально-деловом стиле. Также для получения компенсации нужно предоставить: паспорт гражданина РФ, СТС и чеки на эвакуацию авто (если оно не передвигается своим ходом). После этого у страховщика есть 15 дней на запрос автомобиля на осмотр и 20 дней для перевода страховой премии.

Классическим способом

Если участники решили все же вызвать сотрудников ГАИ, то придется внимательно следить за тем, как будут заполняться документы. Особенно важно, чтобы автоинспекторы подробно перечислили повреждения автомобиля в справке о ДТП (если ущерб слишком большой, нужно заполнять отдельное приложение).

Проведение независимой экспертизы

Проведение независимой экспертизы организует СК, поэтому едва ли ее можно назвать “независимой”. Чаще всего выплаты занижают на такую сумму, чтобы получить выгоду, но не спровоцировать потерпевшего устраивать разбирательства. Поэтому многие просто соглашаются и оплачивают оставшиеся работы самостоятельно. Но, если выплаты чересчур занижены, нужно обязательно требовать перерасчета. Для этого после решения экспертизы от компании, предоставленной страховщиком, нужно выбрать специалиста другой компании.

Разногласия могут быть по двум поводам:

  1. Оценки повреждений. Тогда необходимо проводить дополнительный осмотр автомобиля.
  2. Неверной калькуляции. Расчет компенсации ведется по методике Центробанка, поэтому, если степень повреждений установлена верно, но допущена ошибка в расчетах, можно не проводить повторный осмотр, а предоставить специалисту акт осмотра или заключение предыдущей экспертизы.

Как выбрать правильного независимого эксперта?

Как выбрать независимую экспертизу – договор на проведение осмотра заключается с зарегистрированным юридическим лицом, сотрудником которой является техник эксперт, прошедший государственную аттестацию. При обращении к компании необходимо потребовать документы, подтверждающие квалификацию специалиста, и проверить его в государственном реестре Минюста России. Также в договоре должны быть указаны основание, дата и место проведения осмотра, характеристики автомобиля и прочее.

Как узнать, что страховая компания занизила страховую сумму

Средняя цена независимой экспертизы по России – около 8000р. Если удастся доказать, что СК занизила выплату, то она должна будет возместить и затраты на дополнительную экспертизу. Но СК не проведет доплату, если разница между результатами будет составлять менее 10%, так как суд считает такую разницу не недоплатой, а погрешностью.

Чтобы не понести дополнительные убытки можно попросить о предварительной оценке. Некоторые организации проводят неполный осмотр, цель которого – установить, какова предположительная разница между оценкой от СК и объективной оценкой и есть ли смысл проводить дополнительную полную экспертизу. Такой осмотр стоит гораздо меньше, но не будет оплачен страховщиком в случае одобрения доплаты, да и не все оценочные компании предоставляют такие услуги.

Порядок действий при обнаружении занижения

Восстановить справедливость можно двумя способами:

  • либо обращением с претензией в саму компанию (чаще всего этого достаточно);
  • либо иском в суд (обращаться в суд до подачи досудебной претензии нельзя).

Претензия в страховую

Написать претензию самостоятельно несложно, хотя помощь юриста, конечно, не помешает. В документе обязательно нужно перечислить свои требования и законные основания на них, указать реквизиты для перевода.

Часто СК не передает акты о наступлении страхового случая и о проведенном осмотре авто. Но при написании претензии их придется прикреплять в качестве доказательства. Поэтому придется подавать заявление на выдачу копий, ссылаясь на «Правила ОСАГО» (п. 4.23, 3.11), в которых прописано, что СК обязана предоставить копии актов осмотра ТС и о страховом случае, а также копию экспертного заключения после письменного прошения потерпевшего в течение пяти рабочих дней. В заявлении также нужно указать адрес для получения документов. По итогу у потерпевшего должна быть полная информация о проведенном осмотре и калькуляции.

В досудебной претензии стоит в юридическом стиле предупредить страховщика, что, если требования по доплате не будут выполнены, разбирательство дойдет до суда, а также будут поданы жалобы в РСА и ФССН (федеральная служба страхового надзора).

После подачи досудебной претензии могут быть различные исходы:

  1. Согласие. Вам выплатят требуемую сумму, и на этом конфликт будет исчерпан. Это маловероятный исход.
  2. Частичное согласие. Выгоднее всего страховщику поступить таким образом: выплатить не всю сумму и избежать судебных разбирательств, так как у потерпевшего уже не будет мотивации начинать судебный процесс.

В таком случае страховые могут идти на различные уловки. По закону СК самостоятельно решает, компенсировать ущерб деньгами или выдать направление на ремонт в СТО по своему выбору. Кроме случаев, когда имущественный ущерб больше предельной суммы 400 000 рублей – тогда СК не имеет право выбирать и всегда компенсирует деньгами. Но многие страхователи считают более выгодным денежное возмещение, так как качество ремонтов в СТО, предлагаемых страховщиком, часто оставляет желать лучшего. Этим и пользуются агенты СК: они предлагают выбор: немного заниженная сумма деньгами или полный ремонт. А, если потерпевший выбирает деньги, его заставляют подписывать документ, в котором есть пункт об отсутствии претензий. После этого судиться будет уже бессмысленно: юристы страховой компании развалят дело на основе этого договора.

  1. Отказ. Отклонение претензии означает, что страховая готова к судебный разбирательствам и, возможно, имеет законные основания для занижения выплаты. Перед подачей иска стоит проконсультироваться с юристом и выяснить, каковы шансы выиграть дело.
  2. Отсутствие ответа. По какой-либо причине СК может не дать ответа или просрочить его (ответ должен прийти в течение пяти рабочих дней). За каждый день недоплаты со страховщика можно требовать однопроцентную неустойку от размера недополученной суммы.

Обращение в суд

Если разница между положенной и выплаченной компенсациями намного больше 10%, то нужно обращаться в суд. Зачастую страховщики вообще не включают УТС в сумму компенсаций, хотя по закону обязаны это делать, если она более 5% от стоимости авто на момент аварии. Именно это чаще всего помогает истцам в суде.

Если решение будет в пользу потерпевшего, страховщик выплачивает/компенсирует:

  • недоплаченную страховую премию на основании заключения от независимого технического эксперта;
  • однопроцентный пени на сумму долга за каждый день недоплаты;
  • затраты на проведение независимой экспертизы;
  • затраты на ведение судебного разбирательства (оплачивает адвокатов, юристов, представителей и так далее);
  • моральный ущерб (если адвокат сумеет доказать, что истцу это необходимо).

Обращаться необходимо в мировой суд по месту регистрации страховой компании или ее филиала. Самостоятельно отстаивать свои права в суде вряд ли выйдет хорошо, так как юристы страховщика имеют большой опыт в подобных делах и знают все «лазейки». Поэтому лучше купить услуги профессионалов. К тому же, если судья вынесет решение в пользу истца, как обычно бывает в делах о недоплатах по ОСАГО, все судебные издержки компенсирует ответчик.

Вот несколько вариантов передачи дела в руки профессионалов:

  1. Юрист. Лучше нанимать юристов только в сложных ситуациях. При выборе специалиста обращайте внимание на его портфолио и опыт в сфере дел об ОСАГО.
  2. Судебный представитель. Отличие от юриста в том, что представители не требуют предоплаты: их заработок – это проценты от выигранной в суде суммы. То есть при неудачном исходе дела, оплаты он не получит.
  3. Компании, скупающие дела у истцов. Третий вид профессионалов-юристов, они выплачивают истцу деньги за право выступать вместо него в суде. Истец получает деньги еще перед началом судебного разбирательства из бюджета организации, а компания забирает себе всю сумму, выигранную в суде.

Необходимые документы и как их получить

Для ведения дела и получения компенсаций нужно предоставить суду как можно больше информации о произошедшем. Чем больше будет документов о страховом случие , подтверждающих наличие основания для доплаты, тем больше шансов выиграть дело.

Вот список документов, необходимых для ведения разбирательства:

  • Извещение о ДТП. Если оригинал передается СК при подаче заявления о наступлении страхового случая, лучше сделать несколько его копий хорошего качества заранее. Если даже копий на руках нет, их можно потребовать у страховщика в любой момент в письменном виде.
  • Копии протокола и постановления об административном правонарушении. Они нужны, если ДТП оформляли сотрудники ГАИ.
  • Чеки и квитанции об оказанных услугах, связанных с выплатами, установлением недоплаты и прочее. (договор на проведение экспертизы, квитанции выплат от страховщика, квитанции об эвакуации автомобиля).
  • Доверенность на ведение дела, если в суде за истца выступает юридический представитель.

Заключение

Страховые компании часто пытаются получить дополнительную выгоду незаконными путями, надеясь на то, что страхователи не знают своих прав или не хотят участвовать в судебных разбирательствах. Но, если потерпевший все делал по закону, то шансы получить доплату близятся к ста процентам. Чаще всего обращаться в суд не приходится, а, когда до этого доходит, нужно обязательно обращаться за помощью к профессионалам.

Ссылка на основную публикацию