Как воспользоваться чужим земельным участком, если нет другого выхода?

Способы самовольного занятия земельного участка

С древних времен люди захватывали земли, стремились взять себе надел побольше. В прошлом про законность данных действий никто не думал. Сейчас самовольное занятие земельного участка наказуемо и недопустимо. Тем не менее в некоторых частях нашей Родины люди продолжают занимать территории рядом с собой, которые им не принадлежат. Следует уточнить, какое наказание подразумевается за действия такого характера, и что делать, если сосед занимает вашу собственную землю. Важным является вопрос, могут ли штрафовать за нелегальное землепользование.

Законодательная база, что можно считать самовольным занятием земельного участка

Самовольное занятие земельного надела характеризуется использованием чужого участка для каких-либо своих действий без оформления его передачи в личную собственность. Такие вопросы должны проходить через органы местной власти. Они наделены соответствующими полномочиями. В их обязанности входит установление существующих норм. Возможно обращение в городскую администрацию. Закон Российской Федерации устанавливает земельный порядок. Исходя из этого, действия человека или организации по самовольному захвату земли будут незаконными. Использование чужого участка может навредить владельцу собственности. Если земля принадлежит государству, то захватнические действия мешают развитию экономики, так как государство не получает прибыли с данного участка. Получается, человек такими действиями вредит собственной стране.

Участок должен быть возвращен владельцам. За использование чужой земли и ее захват предполагается два вида ответственности. Возможен вариант административного наказания. Правонарушителю грозит также имущественная ответственность. Согласно данным Земельного кодекса РФ при самостоятельном захвате земли человек пользуется данным участком, не имея на него никаких прав. Такое использование чужой территории идет против воли хозяина. Целью поступка является обогащение и приумножение своего имущества. Единственным разрешающим захват моментом будет, если участок не зарегистрирован, как чья-либо собственность. В этом случае не будет нарушений Земельного кодекса.

К самовольному занятию участка можно отнести возведение построек на данной земле. Были случаи, когда люди покупали квартиру, а оказывалось, что дом построен в зоне, где нельзя нарушать природную целостность. Возможно противоправное оборудование складов в этом месте. Лица, занимающиеся захватами земель, не подозревают, что, если участок никому не принадлежит, то он считается собственностью государства. Все эти моменты оговариваются в Статье 16 Земельного кодекса РФ. Каждый участок земли принадлежит физическому или юридическому лицу. Возможно, он является собственностью фирмы или муниципального учреждения. В противном случае земельный надел считается собственностью государства.

Когда собственник участка или человек, который ее арендует, решает расширить границы своих владений, он часто прибегает к самовольному захвату территорий. Иными словами, он переносит ограждение надела за его установленную границу, тем самым расширяя свои границы. Он возводит металлические заборы, которые выполняют защитную функцию. Данные действия являются незаконными. Они противоречат Земельному кодексу РФ. Недопустимо строить здания на захваченной территории. Такие строения невозможно оформить в собственность и зарегистрировать официально. Тот, кто построил строения, вопреки Земельному кодексу, не сможет их подарить или продать. Официально он даже не сможет сдавать здание в аренду, любая сделка признается незаконной.

Первый подпункт Статьи 60 ЗК РФ гласит о том, что нарушитель границ и захватчик чужих территории должен восстанавливать права других лиц, которые он нарушил своими действиями.

Опираясь на 76 Статью ЗК РФ, можно сказать, что все участки, занятые незаконно, должны возвращаться владельцам. Захватчикам не возвращаются средства, которые они потратили на облагораживание земли и расширение границ, даже если они пытаются доказать свою правоту.

Варианты захвата с примерами

Граждане нередко сталкиваются с примерами захвата земель. Стоит рассмотреть некоторые варианты отдельно.

  1. Когда физическое лицо осуществляет захват чужого участка. Примером может послужить ситуация, когда собственник земли надолго уезжает. Возможно, это длительная командировка или переезд в другое место. При этом он оставляет землю в своем распоряжении, не теряя на нее прав. Соседи или люди, которые знают, что хозяин владений длительно отсутствует, могут осуществить самозахват его территории. Возможна ситуация, когда владельцы участков устанавливают забор по границе. При этом один из них может незаконно сместить забор в сторону соседа, тем самым захватив себе лишние метры земли. Если вторая сторона замечает нарушения, то она вправе попросить передвинуть забор на необходимое расстояние. Часто бывает сдвиг границы не замечают, участки становятся у одних больше, у других меньше. Такие разные границы можно увидеть в старых дачных кооперативах, где раньше процветал незаконный захват земли.
  2. Иногда происходит так, что организации не хватает своей территории. Существует необходимость оборудовать склад или ангар для хранения оборудования. Тогда компания может прибегнуть к частичному захвату земли соседа. Им может быть любое физическое лицо. Такие действия будут незаконными, и собственностью компании построенные склады быть не могут. Гораздо хуже ситуация для владельца земли, если фирма устроила за забором место для захоронения производственных отходов.
  3. Обратная ситуация происходит, когда физическое лицо присваивает себе владения какой-либо организации. Такие случаи происходят нечасто, но все же бывают. Фирмы с начального момента своего существования возводят высокие заборы, чтобы предотвратить незаконные действия граждан.
  4. Чаще всего можно встретить, как люди занимают земли, которые, по их мнению, никому не принадлежат. Граждане думают, что такие действия остаются безнаказанными. Тем не менее земля в таких случаях принадлежит государству. Чтобы использовать такие участки, обязательно нужно получать разрешение местных властей. Зарегистрировать собственность потом можно в Росреестре. Вам выдадут сертификат, где прописан год, в котором вы стали владельцем имущества.

Способы защиты от самозахвата земли

В наши дни можно заметить тенденцию роста жалоб на присвоение земель. Многие доходят даже до суда. В данной ситуации нужно обратиться к Конституции Российской Федерации. Основные моменты также можно прочитать в Гражданском кодексе Российской Федерации. Подробное описание есть в 130 Статье. Вопросы защиты прослеживаются еще в Статье 12 Гражданского кодекса.

Тем, кто собирается идти в суд, обязательно нужно прочитать процессуальный Гражданский кодекс нашей страны.

Чаще всего при самозахвате подлинный хозяин владений, чтобы защитить свою собственность, идет в суд. В иске он указывает незаконное присвоение имущества, после чего выдвигает требования вернуть свою часть. Суд рассматривает заявление, после чего выносит свой вердикт по делу. Все разбирательства отнимают много времени, захватчик успевает построить какие-либо строения. В большинстве случаев суд решает, что здания являются самовольной застройкой, и их следует снести.

Таблица вариантов защиты собственности

ПравонарушениеДействия собственникаРекомендации по защите своего имущества
Незаконный захват землиПодача заявления о нарушении в судПо ходу судебного процесса настоять на том, что акты гос.структур составлены неверно, потребовать признать их недействительными
Временно остановить акт, который стал недействительным
Осуществить запрет на любую деятельность, ведущуюся на данной территории
Вернуть свои права на собственность, предоставив необходимые суду документы

Хозяину имущества вернут средства, которые он потратил на судебные разбирательства с нарушителями частной границы. Наступают времена, когда ужесточается контроль за правонарушениями в земельных делах.

Урегулирование проблем, связанных с самозахватом

В первую очередь нужно поговорить с захватчиками, попробовав урегулировать конфликт мирным путем.

Например, сосед захватил вашу часть собственности, сдвинул границу забора. Возможно, он занял участок, предусмотренный под вашу парковку. Если сосед добровольно не возвращает земли на законное место, тогда стоит жаловаться в законодательные органы власти. Когда нарушитель ваших границ и спокойствия использует надел под сельхозназначение и строительство, то все постройки можно снести по решению суда.

Бывает, что соседние дачные участки расположены очень близко друг от друга, люди, экономя пространство, возводят гаражи впритык к забору или захватив часть чужого огорода. Такие конфликтные ситуации стоит решать мирно, иначе суд может постановить снос обеих построек и заставить выплатить штраф.

Юридические консультанты советуют обращения к соседям писать от руки, проставив дату и подпись. Такое действие позволит вам иметь на руках доказательство обращения с благими намерениями к захватчикам.

Оформление прирезок

Прирезкой будет прибавка к исходной площади владений. В данном случае речь идет о незаконно занятых участках. В прошлом был явный запрет на такие объединения. Сейчас данную процедуру можно провести за определенную плату в государственных учреждениях. Присоединение становится законным. Регулирует данную проблему новая 4 глава Земельного кодекса. Территория, благодаря которой происходит прирезка, не может быть изначально для общего пользования. Нельзя присвоить парковые зоны, заповедники. Также существует запрет на выход за проезжие части и те места, где проходят городские коммуникации. Следует уточнить, не относится ли желаемая площадь к территориальным зонам РФ. Если она принадлежит им, то обязательно надо обратиться к главному архитектору города. Он разъяснит, возможно ли объединение. Чтобы правильно зарегистрировать и узаконить присоединение надела, нужно обосновать, для чего вам понадобилась незаконная земля в собственность. Следует написать заявление, образец которого можно найти в интернете. В нем стоит указать, сколько дополнительных квадратных метров вы собираетесь присоединять. Объективными причинами могут быть желание вести садоводство, построить дом. Перед подачей документов на прирезку нужно проверить, какая площадь получится в итоге. Она не должна превысить максимально разрешаемую величину, которая прописана в Земельном кодексе РФ.

Местные органы власти дадут ответ по данному вопросу через 30 дней.

Ответственность за самовольное занятие земельного надела

Самозахват земельного участка предусматривает административную ответственность. За самовольное занятие земель возможны и другие наказания. Суд может рассматривать еще вариант уголовной ответственности.

Обычно применяются административные наказания для лиц, которые захватили чужую территорию. Для них полагается штраф, сумма будет зависеть от нескольких фактов. Учитывается факт оформления земли, есть ли кадастровый паспорт. Важна также стоимость. Для простых граждан штраф будет на сумму не меньше 5000 рублей. Если нарушает установленные правила лицо, находящееся при исполнении должностных обязательств, то сумма штрафа будет больше 20000. Если виновной признается фирма, размер обязательной выплаты составит не меньше 100000 рублей.

Если нет кадастрового сертификата, то сумма штрафа увеличивается вдвое.

Важным моментом будет то, что лицу дается возможность исправить свои нарушения. Есть время вернуть границы, снести здания. Когда указание не исполняется, в ход идут финансовые меры воздействия.

Уголовная ответственность может быть, только если произошло одновременно другое преступление, а виновник один и тот же. Если установлен факт параллельного мошенничества, то вероятно даже лишение свободы гражданина до 2 лет. Умышленные незаконные махинации во время сделок могут привести тоже к уголовной ответственности. В судебной практике встречаются случаи, когда предоставляются поддельные данные об итоговой площади после прирезки.

Особенности, разъяснение сложных моментов

Интересен момент, когда захватывают земельную собственность государства. Решением вопроса может стать выкуп нужной площади. Такая процедура подходит не для всех государственных земель, есть исключения. Охраняемые зоны и памятники истории нельзя трогать ни при каких условиях.

Когда происходит самозахват, все-таки стоит обращаться к специалистам, которые базируются на делах такого типа. Чтобы не ошибиться самому, лучше предоставить разборку по искомому дело грамотному юристу. Неосновательный подход к искомому делу может мешать процессу. Обычный гражданин может легко запутаться в документации, а право на ошибку приведет к потере собственности.

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы. Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.

Зачем писать заявление на реструктуризацию?

Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.

Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.
  2. Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
  3. Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.

Заявление на проведение реструктуризации лучше писать, пока просроченной задолженности по кредиту еще нет. В этом случае банк будет более благосклонным.

Что собой представляет процесс реструктуризации

Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.

Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.
  2. Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
  3. Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

При любом варианте помощи заемщику проводится изменение графика платежей. Сначала клиент пишет заявление, после рассмотрения ситуации банк изменяет график и предлагает его клиенту на согласование.

Варианты рассрочки (видео)

Может ли банк сам предложить проведение реструктуризации?

Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.

Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку. Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.

В этом случае вопрос, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не стоит: банк просто составит дополнительное соглашение, сформирует график и пригласит должника на подписание. Возможно и такое, что в этом случае будет предложена реструктуризация вместе с каникулами, то есть и месяца 3 полной паузы дадут, и срок возврата растянут.

Не нужно надеяться, что банк сам предложит помощь, на практике это встречается редко. Лучше самому заблаговременно обратиться за поддержкой, пока просрочки еще нет.

Условия реструктуризации кредитного долга

Если просто написать заявление без веской на то причины, банк откажет в предоставлении помощи. Опция доступна заемщикам, которые реально оказались в сложной финансовой ситуации, материальное положение которых значительно ухудшилось, они не могут погашать ссуду, как и прежде.

Любая финансовая ситуация, повлекшая невозможность оплаты, должна подтверждаться документально. То есть к заявлению клиент прикладывает дополнительные документы.

В каких ситуациях можно подать заявление и получить одобрение:

    Снижение уровня дохода. Например, заемщика перевели на другую должность, он ушел на другую работу и пр. Это подтверждается справкой 2НФДЛ.

Сокращение на работе, увольнение. Подтверждается трудовой книжкой или справкой из Центра Занятости. Если сокращение только предстоит, нужна копия соответствующего уведомления сотрудника.

Проблемы со здоровьем, получение инвалидности, серьезное заболевание и пр. Все подтверждается медицинскими справками, выписками.

Проблемы со здоровьем у близкого родственника, его смерть (например, мужа). Нужны медицинские справки, заключения и документ, подтверждающий родство.

Утрата имущества от пожара, взрыва и пр.

Смерть заемщика. В этом случае за проведением реструктуризации могут обратиться его наследники. Соответственно, нужно свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.

Призыв заемщика в армию. В этом случае можно попытаться получить полные кредитные каникулы: понятно, что у заемщика не будет дохода, поэтому есть все шансы, что банк пойдет навстречу.

Банк будет готов рассмотреть любые причины ухудшения финансового положения, подтвержденные документально, поэтому точного перечня документации для принятия заявления на реструктуризацию кредиторы не устанавливают. Они пишут примерный перечень допустимых документов, но указывают, что возможно предоставление и иных бумаг в зависимости от ситуации.

Как подать заявление с просьбой изменить график

С вопросом как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита, лучше обратиться к банку, который выдал ссуду. Это можно сделать по телефону горячей линии или получить информацию в отделении кредитования физических лиц.

Информация о возможности реструктуризации и о том, какие документы нужны для ее проведения, может находиться на сайте обслуживающего банка.

Как стандартно проводится эта процедура:

  1. Клиент обращается в банк, узнает о возможности изменения платежного графика. Менеджер дает консультацию, рассказывает, что нужно для проведения реструктуризации, говорит о возможных вариантах помощи в конкретной ситуации.
  2. Заемщик собирает необходимые документы, посещает банк (обычно этим занимается отдел работы с проблемной задолженностью), пишет заявление.
  3. Заявление отправляется на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, он снова приглашает клиента в свой офис.
  4. В отделении заемщик подписывает дополнительное соглашение и знакомится с обновленным графиком платежей.
  5. Теперь нужно оплачивать ссуду по новому графику.

В процессе реструктуризации можно поменять не только срок кредитования, но и другие параметры сделки. Некоторые банки могут проводить изменение валюты долга, например, когда гражданин брал кредит в долларах, а теперь желает погашать его в рублях — такие изменения графиков и условий хоть редко, но встречаются на рынке.

Как правильно составить заявление

Чтобы правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не обязательно искать какую-то информацию. Бланк обращения подготовит сам банк. Законодательно его форма не регулируется, поэтому можно составить документ и в свободной форме.

Если рассмотреть образец заявления на реструктуризацию долга, в нем отражаются следующие пункты:

  • кому и от кого пишется заявление;
  • дата подписания кредитного договора, который заемщик просит реструктурировать;
  • начальные условия кредитования: ставка в год, срок, сумма;
  • причина подачи заявления — указать, что с такого-то числа финансовое положение ухудшилось, обязательно написать причину этого;
  • указание документов, подтверждающих факт ухудшения финансового положения (их копии должны быть приложены к заявлению);
  • просьба о проведении реструктуризации. Нужно указать, как именно должник желает ее провести: растянуть срок, получить кредитные каникулы;
  • подпись, дата, контактная информация (адрес, телефон, куда можно сообщить о результате рассмотрения).
Пример заявления:

Если вы решили лично сформировать заявление, можете придерживаться этого образца. Не обязательно подавать прошение в печатной форме, можно составить его и от руки, только пишите разборчиво.

В целом же, если банк предполагает возможность реструктуризации, он сам предоставить бланк по собственной форме и поможет его правильно заполнить.

Заявление о реструктуризации кредита (видео)

Законодательное регулирование

Нет закона, который бы обязывал банки проводить изменения графика платежей по заявлению клиента даже при наличии веских на то причин. Реструктуризировать кредит или нет — это решает сам банк, законодательно он не обязан это делать.

Если банк отказал в помощи, и при этом у заемщика были объективные причины ее просить, это может сказаться на дальнейшем процессе взыскания просроченного кредита.

При судебном разбирательстве заемщик может существенно снизить требуемую банком сумму, если документально докажет, что он обращался к кредитору за помощью, и тот ему отказал. В этом случае судья может принять решение списать часть начисленных пеней.

Реструктуризация через суд

Если банк не предоставляет такой вид помощи заемщикам или отказал удовлетворить ваше заявление, вы в праве обратиться в суд, подать исковое заявление о реструктуризации кредита. При этом требование все то же — к иску нужно приложить документальное обоснование того, что эта помощь вам необходима. Кроме того, заемщик должен предложить план изменения графика, указать на сумму, которая ему посильна в виде ежемесячного платежа.

Дела такого рода рассматривают районные суды. Судебное решение может быть как положительным, так и отрицательным. Если причина веская, суд ее обязательно примет. Но могут и отказать, например, если банк пытался пойти на диалог, а должник на него не шел, если гражданин не имеет постоянной работы, часто ее меняет, если есть и другие кредиты с большими просрочками и пр.

Если суд примет положительный вердикт, банк обязан ему подчиниться. После вступления судебного решения в законную силу гражданин обращается к кредитору, и тот обязан выполнить решение.

Проведение реструктуризации при банкротстве

Это уже совсем другая ситуация. Если гражданин имеет суммарный просроченный долг по кредиту больше 500 000 рублей, он может обратиться в Арбитражный суд с иском о проведении банкротства физического лица.

Если иск будет удовлетворен, должник избавиться от долгового бремени, он будет официально признан несостоятельным. При этом, если у него есть хоть какой-то доход, суд примет решение ввести план реструктуризации.

План составляет финансовый управляющий, который привлекается к процессу. Он изучает материальное положение гражданина и определяет, сможет ли он «потянуть» реструктуризацию. Если да, он же составляет план и передает его судье на согласование.

Банкротство физических лиц не обязательно заканчивается утверждением плана. Если понятно, что заявитель не сможет финансово вытянуть погашение, если его доход слишком мал, суд может отклонить предложенный план и просто признать гражданина банкротом, то есть списать все его долги — для многих банковских должников это идеальный вариант.

При банкротстве физлица проводится реализация его имущества за исключением единственного жилья и личных вещей. Вырученные средства идут на погашение долгов, хотя бы в частичном размере.

Реструктуризация при банкротстве (видео)

Заключение

Реструктуризация — возможность заемщика урегулировать вопрос с проблемным долгом и при этом не понести никаких потерь. Условия реструктуризации кредитного долга мягкие, никаких штрафов и дополнительной платы за нее банки не берут. Но обращайтесь за помощью заблаговременно, провести изменение графика просроченного кредита сложнее, не многие банки одобрят заявление в этом случае.

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита

Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде?

Реструктуризация по соглашению или через суд

Согласно судебной практике, за должником признается следующее:

  1. сумма основного долга;
  2. проценты за пользование деньгами;
  3. штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды. В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств.

К весомым обстоятельствам относятся:

  • снижение доходов на 40% и более;
  • сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
  • инвалидность;
  • заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
  • увеличение числа иждивенцев в семье.

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов. Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать.

Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

  • написать заявление;
  • предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;
  • указать желаемую сумму планового платежа.

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.

Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

  • пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
  • пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
  • предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
  • оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

После пересмотра условий кредитного договора:

  • у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
  • кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

  • клиенту выдается новый график гашения;
  • часть штрафных санкций списывается;
  • определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Какие документы необходимы, образец заявления

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

  1. заявление;
  2. паспорт заемщика;
  3. второй документ, подтверждающий личность;
  4. справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

Вот пример заявления о реструктуризации долга по кредитной карте:

Реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резком снижении уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличении количества иждивенцев в семье. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Как происходит процедура — действия заемщика

Процесс происходит следующим образом:

  1. заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
  2. к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
  3. происходит рассмотрение заявления;
  4. при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
  5. получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:

  • кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
  • рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
  • при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
  • есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему. А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, можно добиться того, что суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.⁠

Как не платить микрозаймы законно

Выход на просрочку в МФО может грозить различными санкциями в виде повышенных процентов и штрафов. А также предусмотрены уголовная и административная ответственность.

Что ожидает должника, если нечем платить микрозаймы:

  • звонки специалистов отдела взыскания;
  • визиты сотрудников отдела взыскания;
  • негативное влияние на кредитную историю;
  • информирование о наличии задолженности в письменном виде с указанием предусмотренной ответственности;
  • передача договора на баланс коллекторского агентства по агентскому договору или по договору цессии;
  • заявление в полицию по факту мошенничества;
  • передача дела в суд.

Если не вносить ни одного платежа, МФО зачастую подает заявление в полицию. Полное отсутствие платежей расценивается правоохранительными органами как мошенничество. Даже не смотря на то, что это не образует состав преступления, т. к. квалифицирующим признаком по этой статье является подделка документов. Заемщику придется заручиться помощью юриста, чтобы разрешить в отделе полиции ситуацию в свою пользу и не дать делу ход, иначе в отношение него будут применены соответствующие меры.

В качестве наказания предусмотрен штраф от 250 тысяч рублей и тюремное заключение до 5 лет (Ст. 159 УК РФ).

Когда дело доходит до суда, решение принимается в пользу кредитора, поэтому заемщику придется оплачивать не только долг, но и судебные издержки. Если не отдать микрозайм по решению суда в 10 дневный срок, то начинают работать судебные приставы.

Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж. Оплата 1 рубля уже не расценивается как мошенничество, так как была предпринята попытка погашения долга.

Есть два способа законно не платить микрозаймы:

  1. скрываться от кредитора в течение 3 лет с момента последнего платежа, а потом заявить о истечении срока исковой давности;
  2. признание себя банкротом в судебном порядке.

В обоих случаях МФО придется списать задолженность. Обмануть МФО довольно сложно, так как в этих компаниях работают опытные юристы. Ужесточение действующего законодательства тоже негативно сказывается на должниках.

Учитывая, что микрофинансовые организации не могут начислять проценты и штрафные санкции выше определенной суммы, при ее достижении дело автоматически передается в судебные органы.

Как правильно работать со специалистами отдела взыскания

Многие считают, что это вышибалы, которые приходят домой и требуют деньги. Тогда должники, которые нарушили закон, вспоминают о своих правах, забывая про финансовые обязательства. Сегодня в большинстве случаев никакие вышибалы к вам не придут, никто не будет вам угрожать или, тем более, применять физическую силу. Однако от этого вряд ли будет легче, т. к. культурные и цивилизованные сотрудники МФО могут быть очень настойчивы и даже навязчивы, оставаясь при этом в рамках закона.

Что делать, если нечем платить микрозаймы, а специалисты отдела взыскания постоянно звонят?

  1. Во-первых, ни в коем случае нельзя игнорировать их звонки. Игнорирование создает негативный образ должника, в результате чего дело передается в суд максимально быстро. Напротив, сотрудничество с ними позволит растянуть удовольствие общения на 3 года, после чего гасить микрозайм не обязательно.
  2. Во-вторых, во время диалога не нужно поддаваться на провокации, ведите себя спокойно. Постарайтесь объяснить, почему вышли на просрочку. Запаситесь терпением, так как объяснять это придется довольно часто. Специалисты обязаны это спрашивать, несмотря на то, что информация уже имеется и записана.
  3. В-третьих, если ваши трудности носят временный характер, нужно настаивать на рефинансировании или реструктуризации долга. Нельзя отказываться от оплаты, так как тогда договор оперативно передается в суд.

МФО имеют право проводить реструктуризацию и рефинансирование, поэтому не нужно верить сотрудникам, которые ссылаются на то, что это только банковские продукты.

Можно ли не платить микрозаймы после суда

Да, можно не вносить оплату, но деньги все равно будут перечисляться в счет погашения задолженности. Судебные приставы арестуют счета заемщика и имущество, которое принадлежит ему. В результате торгов имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности. Поступающие на счета деньги тоже будут перечисляться кредитору.

Легально отказаться от оплаты возможно только в результате банкротства или судебного решения в пользу клиента. При этом звонки будут продолжаться, так как у сотрудников отдела взыскания МФО (или коллекторов) только одна задача — хоть что-то получить с дефолтного должника. Каждый раз надо будет объяснять, что суд был выигран и высылать судебное решение. Поэтому после суда, чтобы предотвратить ненужные разговоры с коллекторами и кредитором, лучше сменить номер мобильного телефона после нескольких подобных объяснений.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.

Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:

  1. сокращение дохода более, чем на 40%;
  2. сокращение с работы;
  3. появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
  4. оформление инвалидности;
  5. другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

  • связаться со специалистами организации;
  • объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
  • написать заявление и дождаться его рассмотрения.

После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока. В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.⁠

Как написать заявление, образец

Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется. Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления.

В любом случае потребуется указать там следующее:

  • Ф. И. О. заемщика;
  • номер договора займа;
  • информацию о причине невозможности погасить задолженность в указанный срок;
  • предложение по реструктуризации (указание необходимого срока кредитования).

Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Заимодатель может потребовать справку о доходах для того, чтобы оценить реальные шансы на своевременное погашение долга.

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование.

Что делать после одобрения

Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:

  • если у компании есть офисы обслуживания в городе, то потребуется приехать и подписать договор;
  • при присутствуют офисы партнеров, можно приехать к ним;
  • если компания самостоятельно осуществляет выезд к клиентам, то надо договориться с курьером о времени и месте встречи;
  • при онлайн-займах нужно подписать соглашение аналогичным способом, как при оформлении займа.

Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи. При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения.

Что делать при отказе

Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора. Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты. Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев. Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг.

Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним. Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют. И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Из этой статьи вы узнаете:

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Видео о реструктуризации кредитной задолженности

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

  1. Что такое реструктуризация кредита?
  2. Почему банк может предложить реструктуризацию?
  3. Условия реструктуризации кредитного долга
  4. Какой закон регулирует реструктуризацию долга?
  5. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления:

Как составить и подать заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту?

При наличии большого долга банку, который вы не можете погасить в кратчайшие сроки, стоит провести реструктуризацию кредита. С её помощью можно существенно изменить условия и сроки возврата денег на более удобные для клиента сроки. Для проведения реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и подать его в банковую организацию на рассмотрение.

В каких случаях писать?

Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платёж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.

Для начала стоит ознакомиться с условиями заключённого вами договора. Возможно, что в нём прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности. Чем раньше вы начнёте процесс оформления бумаг, тем лучше, так как рассмотрение заявления занимает до двух недель.

Старайтесь подать заявление до просрочки выплаты, в противном случае, ваши шансы на одобрение значительно снизятся.

Как составить? (образец)

Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере. В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк.

Если вы составляете заявление самостоятельно, то вам необходимо придерживаться такой схемы:

1. Заполнить шапку, указав:

  • название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;
  • свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.

2. По центру написать название документа – «Заявление».

3. Составить основную часть, обязательно указав:

  • дату представления кредитного займа и номер договора;
  • сумму кредита и дату внесения первого взноса;
  • общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
  • дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.

4. Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребёнка;
  • инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  • длительная болезнь.

5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счёт погашения кредита.

6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:

  • предоставить пролонгацию по кредиту;
  • снизить сумму начисленных штрафных санкций;
  • изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить процентную ставку.

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учёте, свидетельства о рождении ребёнка и проч.

8. Дата составления документа и подпись.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом заявления, который предлагается скачать тут.

Составлять документ необходимо в двух экземплярах: один передать в банк, а второй оставить себе.

Как подать?

Большинство банков принимает заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент лично подаёт его сотруднику банка. Некоторые банки учитывают пожелания клиентов и предлагают им подавать бумаги удобными им способами:

  1. Через официальный сайт банка. Сделать это можно через личный кабинет или форму обратной связи.
  2. С помощью заказного письма с уведомлением о вручении. Желательно при выборе такого способа подачи выбрать вариант с описью вложений.

Прежде чем подавать документ, обязательно свяжитесь с банком и уточните, какие формы подачи заявления доступны.

При подаче заявления лично обязательно попросите проставить дату принятия заявления и печать организации на вашем экземпляре.

Когда заявление одобрят?

Обратите внимание, что банк соглашается на реструктуризацию только при выполнении ряда условий:

  • наличие веских причин, которые привели к несвоевременному внесению средств на счёт;
  • клиент прибегает к услуге реструктуризации впервые;
  • имеется положительная кредитная история, нет просрочек по платежам;
  • сам заёмщик не старше 70 лет (в некоторых учреждениях возрастные ограничения могут быть куда ниже).

Обычно более охотно банки идут на реструктуризацию залоговых кредитов, что даёт им гарантию на то, что в случае непогашения банк сможет вернуть свои средства.

После того как банк примет положительное решение, условия будут изменены, а сам клиент оповещён об одобрении заявки.

Исковое заявление

К сожалению, далеко не всегда банк согласен идти на уступки своим клиентам. Если вам пришёл отказ на реструктуризацию, необходимо составлять соответствующее исковое заявление и подавать его в суд.

Составляется оно по общим правилам. В основной части стоит отсылаться на статью 451 ГК РФ, в которой идёт речь о том, что банковский договор можно расторгнуть, если имеют место непредвиденные обстоятельства. При подаче иска вам необходимо будет приложить к нему:

  • договор и приложения к нему;
  • квитанции, подтверждающие, что вы действительно погашали кредит до указанной вами даты;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы.

Правда, далеко не факт, что суд вынесет решение в вашу пользу. Тем не менее, в случае удачи, договор будет либо расторгнут, либо же назначен новый порядок погашения кредита.

Видео-помощник

В следующем видео последовательно рассказывается, как нужно заполнить заявление на реструктуризацию кредита, чтобы документ выглядел юридически грамотно:

Несмотря на то, что банки довольно неохотно пересматривают условия предоставления кредитов, все же при своевременном обращении и наличии весомых причин банк может пойти навстречу клиенту и одобрить его заявление на реструктуризацию кредита. В противном случае вам придётся решить проблему в судебном порядке.

Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами

Соглашение о реструктуризации долга могут подписать не только кредитное учреждение и его клиент, но и юридические лица при заключенном договоре поставке, купли-продажи, займа и т.д. Под реструктуризацией задолженности понимается изменение условий покрытия долга или кредита. Новые условия оговариваются кредитором и должником. Разберемся, как составить такое соглашение.

Общая информация

Реструктуризация выгодна обеим сторонам при появлении задолженности, просрочки платежей. Она является частью досудебного порядка урегулирования спора. Обращение в судебную инстанцию не всегда приводит к фактическому взысканию долга.

Инициатива о таком соглашении может исходить как от кредитора, так и от должника. Должник может отправить второй стороне заявление с просьбой изменить условия ранее заключенного договора. К заявлению он должен приложить документы, которые подтвердят его финансовые трудности. Кредитор, если инициатор он, отправляет предложение о реструктуризации вместе с претензией должнику.

Заключенное соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Способы реструктуризации долга

Облегчить бремя задолженности можно путем изменения условий ее погашения:

  • увеличить срок займа посредством предоставления кредитором рассрочки или отсрочки;
  • на какой-то период приостановить начисление процентов, неустоек или пеней;
  • рефинансировать долг на более подходящих условиях;
  • дать должнику кредитные «каникулы», то есть период, когда он будет платить только проценты, но не основную задолженность.

Способ взыскатель и должник выбирают самостоятельно, посовещавшись. Вместе они составляют и график платежей, в том случае когда он нужен.

К сведению! Задолженность может быть не только по кредиту, но и по коммунальным платежам, по договорам займа, аренды, лизинга, по взносам в ПФР или ОМС.

Как написать соглашение о реструктуризации долга

Унифицированного бланка такого соглашения не существует, поэтому стороны могут составить его в свободной форме. Структура документа будет такой же, как и у договора, к которому он составляется.

Какая информация должна быть в данном соглашении:

  1. Наименование документа.
  2. Место и дата его подписания.
  3. Информация об организации-кредиторе и организации-должнике. Нужно указать наименование компаний, ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы, на основании какого документа действует. Также в преамбуле пишут реквизиты договора, к которому и составляется это соглашение.
  4. Указание на то, что стороны сделки договорились о реструктуризации долга.
  5. Способ реструктуризации долга, периодичность платежей, их сумма, способ оплаты и другие сведения.
  6. Сроки, в которые должник обязуется выплатить долг окончательно.
  7. Действия кредитора в случае невыплаты долга должником.
  8. Указание на то, что в остальном, что не прописано в соглашении, кредитор и должник будут руководствоваться Гражданским кодексом.
  9. Дата, с которой вступает в силу составленное соглашение.
  10. Количество экземпляров документа.

К сведению! Если к соглашению прилагаются какие-либо документы, например, график платежей, то об этом нужно написать.

Документ заканчивается реквизитами и подписями сторон.

Наш образец составлен для случая, когда реструктуризация проводится путем предоставления отсрочки. Его можно использовать, изменив при необходимости.

Образец соглашения

Соглашение
о реструктуризации задолженности

«17» декабря 2020 года

ООО «Гватемала», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице генерального директора Ахметова Рустама Рустамовича, действующего на основании Устава, и ООО «Астра», именуемое в дальнейшем «Должник», в лице генерального директора Сорокина Петра Петровича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», подписали настоящее соглашение о реструктуризации долга к договору займа № 12 от «13» марта 2020 года (далее — «Договор») о нижеследующем:

  1. Стороны приняли решение о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору займа № 12 от «13» марта 2020 года по состоянию на дату подписания данного соглашения в размере 346 513 руб., в том числе 320 000 руб. – сумма основного долга, 26 513 руб. – сумма начисленных процентов.
  2. Реструктуризация долга осуществляется путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «РОСТБанк» (далее именуемое «Гарант») от «17» декабря 2020 года на сумму 346 513 рублей.
  3. Должник обязуется выплатить долг Кредитору в полном объеме до «30» июня 2021 года путем перевода денег на расчетный счет Кредитора.
  4. Если Должник не выплатит долг до даты, установленной в п. 3 данного документа, Кредитор отправляет в письменном виде требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 данного соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до «30» июля 2021 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, утвержденные банковской гарантией.
  5. Со дня подписания данного документа штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  6. Во всем остальном, что не установлено настоящим соглашением, Стороны руководствуются актуальными положениями ГК РФ.
  7. Данный документ вступает в силу со дня его подписания Сторонами и актуален до полного исполнения ими своих обязательств.
  8. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
КредиторДолжник
ООО «Гватемала», 426009, г. Ижевск, ул. Колхозная, д. 45, тел. 8 (3412) 66-67-68, ИНН 1831231234, КПП 876345234, ОГРН 6784563636363ООО «Астра», 426008, г. Ижевск, ул. Лесная, д. 56, оф. 12, тел. 8 (3412) 44-43-42, ИНН 5612342345, КПП 567345123, ОГРН 5673452341234

Кредитор: Ахметов / Р.Р. Ахметов
Должник: Сорокин / П.П. Сорокин

Читайте также:  Отец не занимается ребенком, а мать умерла.
Ссылка на основную публикацию