Как забрать телефон с сервисцентра, который закрылся?

Как открыть мастерскую по ремонту телефонов?

Задумываетесь о том, как открыть мастерскую по ремонту телефонов? Подробные инструкции, расчетные таблицы и полезные советы для вас в данной статье.

♦ Капитальные инвестиции – 150 000 рублей
♦ Окупаемость – 7–8 месяцев

Мобильные телефоны давно перестали быть предметами роскоши и превратились в доступную всем необходимость. Сегодня мобилку можно найти в кармане любого человека.

Поскольку цена мобильных телефонов – разнообразная, то понятно, что дешевые модели будут ломаться.

Мало кто, обнаружив поломку своей мобилки, сразу же выбросит ее и отправится в магазин за другой. Большинство сначала обратятся в мастерскую и заплатят за ремонт.

Если вы разбираетесь в устройствах мобильных телефонов, и друзья частенько обращаются к вам по этому поводу, то почему бы не задуматься о том, как открыть сервисный центр по ремонту телефонов.

Вам не придется вкладывать большие деньги в запуск стартапа, а зарабатывать ежемесячно вы сможете относительно неплохо.

Есть ли причины открыть центр по ремонту телефонов?

У этого бизнеса есть множество преимуществ:

  • Минимальные капитальные инвестиции и возможность сэкономить на многих этапах запуска бизнеса.
  • Если вы являетесь высококлассным специалистом (или же вы наняли таких мастеров) и способны устранить любую поломку, то сможете устанавливать любые цены за свои услуги.
  • Возможность в будущем развивать свой бизнес, например, осуществлять ремонт ноутбуков, планшетов и прочей техники.
    Можно также комбинировать услуги: ремонтный сервис + продажа аккумуляторов, зарядных устройств, аксессуаров к мобильным телефонам и т.д.
  • Минимальный денежный риск.
    Во-первых, вам не придется вкладывать много денег в свой бизнес.
    Во-вторых, если вы будете зарабатывать меньше, чем хотели, то всегда сможете прикрыть свою мастерскую, выставив на продажу инструменты.
    Вам не придется рассчитываться с поставщиками за нереализованный товар или долго продавать остатки, чтобы вернуть хоть какую-то часть вложенных денег.
  • Востребованность услуг по ремонту телефонов среди населения.
    Сколько бы сервисных центров не работало в вашем городе, всегда есть смысл открыть еще один.

Есть ли причины не открывать мастерскую по ремонту телефонов?

Если говорить о недостатках этого бизнеса, то среди наиболее явных:

  • высокий уровень конкуренции в этом секторе;
  • относительно небольшой ежемесячный заработок;
  • бизнес держится на специалистах и, если вашим конкурентам удалось нанять мастера, который с легкостью устраняет любую поломку, а у вас такового нет, то люди будут посещать сервисный центр конкурента, а не ваш.

В каких случаях следует открыть центр по ремонту телефонов?

В этот бизнес есть смысл входить:

Высококлассным специалистам, которые давно чинят телефоны, ноутбуки и прочую технику в качестве хобби или работая по найму.

Почему бы не открыть свой бизнес?

Менеджерам, которые могут любой стартап сделать прибыльным.

Если вы ищите перспективную идею, в которую можно вложить деньги, то стоит задуматься об открытии ремонтной мастерской.
Вам нужно лишь найти хорошего специалиста и начать зарабатывать.

Что прежде всего нужно сделать чтобы открыть сервисный центр?

  1. Продумывание всех «за» и «против» (вы должны найти железобетонные аргументы, почему следует открывать именно такой бизнес, а не другой).
  2. Составление бизнес-плана с конкретными расчетами.
  3. Теоретическое изучение данной сферы деятельности.
  4. Поиск основных составляющих вашего будущего дела: помещения, мастера по ремонту телефонов, если вы собираетесь выполнять функции менеджера. Только после этого можно приступать к регистрации дела.

Две формы открытия сервисного центра

Легальный сервисный центр.

Вы регистрируетесь как ИП, снимаете офис с конкретным юридическим адресом, платите налоги и т.д.
Такой способ подходит и мастерам, который собираются сами ремонтировать телефоны, и менеджерам, что хотят выполнять лишь посредническую функцию.

Допустим, вы хорошо ремонтируете телефоны и другую технику.
Друзья и знакомые это знают и регулярно подбрасывают вам работу, соглашаясь за нее платить.
Все ремонтные работы можно осуществлять прямо у себя дома, а клиентов искать при помощи «сарафанного радио».
Такой способ не подходит менеджерам.

Два вида сервисного центра по ремонту телефонов

Все мастерские делятся на два вида:

Вы сотрудничаете с конкретным производителем, заказываете у него запчасти, отчитываетесь о проделанной работе, выполняете гарантийное обслуживание телефонов и т.д.

Вы не перед кем не отчитываетесь и беретесь ремонтировать любые модели телефонов, которые к вам приносят клиенты.
В этом случае могут возникнуть трудности при заказе запчастей, да и получить консультацию будет не у кого.

Как рекламировать сервисный центр по ремонту телефонов?

  • раздавать визитки всем своим потенциальным и состоявшимся клиентам;
  • дать информацию на своей страничке в социальных сетях, что вы открыли мастерскую, и попросить друзей распространить эту информацию;
  • зарегистрироваться на местном форуме и рассказать жителям вашего города, что теперь им доступен такой сервис.

Но наиболее эффективный способ рекламы – довольные клиенты!

Если вы сможете устранять большинство поломок мобильных телефонов и брать за это разумные деньги, то будьте уверенны, что вскоре у вас отбоя не будет от клиентов.

Календарный план открытия сервисного центра по ремонту телефонов

Подготовительный этап открытия мастерской не займет у вас слишком много времени.

Фактически самое сложное, что вас ожидает, – регистрационная процедура, которая из-за бюрократических проволочек может растянуться на несколько месяцев.

Если вы сможете ускорить ее, то аренду и обустройство помещения, покупку инструментов вы сможете осуществить достаточно быстро.

Еще быстрее пойдет дело, если вам не нужен мастер по ремонту телефонов, а вы сами собираетесь выполнять его функции.

ЭтапЯнв.Февр.МартАпр.
Регистрация и получение необходимых разрешений
Аренда помещения и ремонт в нем (при необходимости)
Закупка инструментов для работы мастеров
Рекламная кампания
Открытие

Бизнес-план открытия сервисного центра по ремонту телефонов

Допустим, вы решили открыть мастерскую в одном из больших городов.

Ремонт техники вы собираетесь осуществлять сами, поэтому мастера нанимать не будете.

Регистрация

Интересный факт:
Самый популярный телефон был и остается Nokia 1100, владельцами которого стали 250 000 000 человек. Телефон был доступен во всех магазинах начиная с 2003 года.

Регистрируетесь как индивидуальный предприниматель, выбирая форму налогообложения – ЕНВД.

Лучше приступать к регистрационной процедуре не сразу после возникновения идеи, а поработать некоторое время нелегально.

И лишь тогда, когда вы поймете, что у вас получается возвращать к жизни сломанные телефоны и вы сформируете хоть небольшую клиентскую базу, можно подавать документы на регистрацию.

Помещение

Открывайте свой центр там, где клиентам легко будет его найти: в центре города или в густонаселенном спальном районе.

О декоре помещения можно не беспокоиться, поскольку клиентов будет интересовать ваша квалификация, а не цвет стен офиса.

Если вы собираетесь сотрудничать с мастером на гонорарной основе, а себе оставляете функции менеджера, то разумным шагом будет открыть бизнес в одном из популярных торговых центров вашего города.

Вам достаточно небольшого уголка, где вы будете продавать запчасти, аксессуары к телефонам и принимать сломанные модели на починку.

Мастер же сможет раз в день приносить уже отремонтированные модели и забирать новую работу. Так, специалист сможет работать у себя дома, а вы – сэкономить на аренде и расширить комплекс услуг своего бизнеса.

Инструменты и оборудование мастерской

Помним, что комната у нас небольшая, а значит захламлять ее лишней мебелью не стоит.

Чтобы нормально работать, вам достаточно приобрести:

Статья расходовСумма (в руб.)
Итого:55 000 руб.
Стол
8 000
Стул или рабочее кресло
1 500
Настольную лампу
1 000
Ноутбук
18 000
Сейф
10 000
Телефонный аппарат
800
Шкафчики для переодевания и хранения личных вещей
5 000
Стеллаж или полку для хранения инструментов и запчастей
3 000
Другое7 700

Вам также понадобится минимальный набор инструментов, чтобы осуществлять стандартные ремонтные работы телефонов.

Статья расходовСумма (в руб.)
Итого:35 000 руб.
Паяльная станция с феном
4 000
Ультразвуковая ванна
2 000
UFS-3 box + HWK программатор с комплектом кабелей
6 000
Блок питания
2 000
Цифровой осцилограф
8 000
Вакуумный пинцет
1 000
Набор миниатюрных инструментов (отвертки, пинцеты и т.д.)
5 000
Другое7 000

Персонал

Если хотите, то можете взять на полставки уборщицу и по совместительству бухгалтера.

Когда ваш сервисный центр по ремонту телефонов станет популярным, следует подумать о найме приемщика-продавца.

Сколько стоит открыть центр по ремонту телефонов?

Для запуска этого стартапа вам действительно не нужны огромные суммы денег.

Достаточно иметь 150 000 рублей.

Статья расходовСумма (в руб.)
Итого:150 000 руб.
Регистрация10 000
Небольшой ремонт в мастерской20 000
Оборудование для мастерской55 000
Закупка инструментов35 000
Реклама10 000
Дополнительные расходы20 000

Ежемесячные расходы в этом виде бизнеса небольшие, и в основном будут уходить на аренду помещения, налоги, интернет и закупку инструментов.

Вы вполне сможете уложиться в сумму 30–40 000 рублей.

Сколько можно зарабатывать имея мастерскую по ремонту телефонов?

Формула заработка проста: чем больше у вас заказов, тем больше денег вы сможете зарабатывать каждый месяц.

Формируйте разумную ценовую политику, но не себе в убыток. Называя клиенту цену, прибавляйте к запчастям, которые вы использовали для починки телефона, 100%.

Если в день вы будете обслуживать хотя бы 5 клиентов, то дневная выручка составит не менее 3 000 рублей.

Даже работая с двумя выходными в неделю, в месяц вы сможете зарабатывать около 60 000 рублей.

То есть чистой прибыли получается около 20 000 рублей.

На начальном этапе мы вложили 150 000 рублей. При таком раскладе они окупятся за 7–8 месяцев.

Предлагаем вам также просмотреть видеоролик о том,

с чего следует начать открытие сервисного центра по ремонту телефонов:

5 советов тем, кто собирается открывать мастерскую по ремонту телефонов:

  1. Называйте реальные сроки починки, чтобы не разочаровывать клиента.
  2. Даже с учетом заказа запчастей срок ремонта телефона не должен составлять больше 14 дней.
    Если вы не справляетесь с объемом заказов, наймите помощника.
  3. Будьте честны с клиентом: если телефон не подлежит ремонту, следует честно об этом сказать.
  4. У вас должен быть минимальный комплект запчастей и инструментов, но набирать слишком много «про запас» не стоит.
  5. Не спешите называть цену за ремонт телефона.
    Поломка может быть серьезнее, чем вам показалось на первый взгляд, а, если вы решите взять с клиента сумму больше, чем называли вначале, он решит, что вы пытаетесь его обмануть.

Теперь вы знаете, как открыть мастерскую по ремонту телефонов, и, если обладаете необходимыми знаниями и умениями, то внимательно присмотритесь к этому виду бизнеса.

На чем теряют деньги в ремонте айфонов

Родион Куприн вместе с партнером открыл сервисный центр по ремонту техники в те времена, когда смартфоны и хипстеры только появлялись. Теперь технику ремонтируют на каждом углу. Родион рассказывает, что это за рынок.

Стартовый капитал вместо машины

Я открыл сервисный центр восемь лет назад, тогда мне было 25. Вообще я сеошник и до этого успел поработать в нескольких диджитал-компаниях: делал и продвигал сайты.

Первый опыт в бизнесе получил, когда мы вместе с партнером открыли интернет-магазин модной одежды. Покупали одежду с лейблами «Гучи», «Долче и Габана» на рынке в Лужниках и продавали через интернет-магазин. Клиенты понимали, что настоящие «Гуччи» не могут стоить три тысячи рублей, но хотели выглядеть модно. Минимум тридцать тысяч рублей на каждого в месяц у нас получалось. Но мне это было не по душе — всё же это были ненастоящие бренды. Однажды рынок в Лужниках закрылся, и эта история закончилась.

Я опять занялся сео и продвигал сайт сервисного центра по ремонту телефонов. Заявок приходило очень много, и я понял, что надо открывать свой центр.

Так совпало, что родители подарили мне 5000 долларов на день рождения. Я должен был подкопить и купить машину, но отдал эти деньги на запуск сервисного центра. А машины у меня до сих пор нет, езжу на складном велосипеде.

Эти деньги были нужны, чтобы запустить сервис. Я уже не помню точных цифр, но траты были примерно такими:

800 $ в месяц и залог 800 $

Примерно 3000 $, но потом приходилось вкладываться еще.

Это было восемь лет назад. А сейчас у нас мастерская с двумя мастерами и оборотом до 700 000 рублей в месяц. В самые прибыльные времена оборот доходил до 2 млн рублей.

Первые мастера хамили и обманывали

Наши знания в ремонте были скудными. Я всегда интересовался техникой и сам ремонтировал всё, что у меня ломалось. Но это было хобби, с чужими устройствами методом тыка нельзя.

Сейчас на этом рынке много профессионалов, но тогда ремонт ноутбуков и смартфонов был рынком рвачей и наглецов. На Патриарших прудах уже прорастали хипстерские бороды и появлялись модные татухи. Но если надо было отремонтировать телефон, приходилось идти к странным личностям на «Горбушке» или «Савке» — Савеловском радиорынке.

«Ремонт ноутбуков и смартфонов был рынком рвачей и наглецов»

Мы пытались найти мастера. Но все, кого собеседовали, нам не нравились. Казалось, они могут только врать, хамить и воровать. Хорошие ребята тоже были, но они уже где-то работали, а новые сервисные центры открывались почти каждый день. Пришлось нанимать мастеров, которые в первую очередь знали, как нагреть и развести. Это было родимым пятном всех ремонтников того времени.

Этих мастеров нельзя было оставлять одних. Я был свидетелем такого разговора с клиентом:

— Отдайте мне мой ноутбук!

— Он еще не готов. Мы отвезли его в другой сервисный центр.

— Как же, он лежит у вас на полке, это мой ноутбук.

— Надо же, как странно. Это ваш? Значит, забыли отвезти.

Просто мастер забыл отремонтировать ноутбук и выкручивался перед клиентом. И это было нормой в общении с клиентами, а для меня недопустимо.

Кое-как мы научились ремонтировать сами и подтянули знакомых. В нашем первом интернет-магазине работал курьер. Мы научили его ремонтировать телефоны, и он до сих пор работает у нас мастером. Кроме него, у нас работает еще один мастер.

Зарплата мастера обычно сдельная, от 40 000 ₽ до 120 000 ₽. Мастера очень пострадали из-за кризиса и конкуренции. Раньше зарплаты были ближе к верхней границе. Но сейчас сервисные центры на каждом шагу, поэтому таких денег уже нет.

Помещение не обязательно в центре

С помещением нам повезло. Это было время кризиса, помещения стояли пустые. Мы пошли от Сухаревской до Маяковской и стучали во все двери, даже без вывески «аренда». Тогда всё везде сдавалось. Так нашли помещение на Маяковской:

Мы всегда ориентировались на клиентов из интернета, поэтому нам не нужна была огромная вывеска и отдельный вход.

Цена аренды с того времени не очень изменилась. Сначала мы платили 20 000 тысяч рублей за помещение с одной комнатой в двенадцать квадратных метров с отдельным входом, а теперь — тридцать две тысячи рублей за помещение в два раза больше. В обоих случаях это помещения в центре Москвы.

В годы, когда мы начинали, важно было работать в центре, а сейчас — уже нет. Есть несколько форматов:

  • сервисный центр в торговом центре;
  • в центре города;
  • ларек в подворотне или в подвале дома.

У нас что-то посередине. Мы отремонтировали помещение, но оно не выглядит шикарно и дорого. Заходишь и сразу понятно — мастерская:

Для сервисных центров, где ремонтируют ноутбуки, район не важен. Ноутбук — рабочий инструмент, и люди поедут куда угодно. Главное, чтобы быстрее отремонтировали. А телефоны ремонтируют в местных сервисных центрах около дома.

Внутренняя отделка влияет на выручку, но это зависит от посетителей. Те, кто ценит отделанные стены и евроремонт, ко мне не придут. Но придут те, кому я уже ремонтировал телефон и кто остался доволен.

Для москвичей рядом с домом — это плохо

Я думал, что бизнес будет быстро расти. Поэтому через полгода решил открыть вторую точку, а еще через три месяца — третью. Я считал, клиентов будет больше, если в разных регионах Москвы будут наши сервисные центры. Человек посмотрит на карту, увидит, что рядом с домом наша точка, и придет. Это было ошибкой.

Оказалось, что москвичи мыслят своеобразно. Они считают то, что рядом с домом — плохо, надо ехать на другой конец Москвы. Так все делают. Ход мысли примерно такой: «У меня в районе всё плохо: аптека дорогая и „Пятерочка“ с тухлыми продуктами. Поэтому я поеду на Маяковскую и там отремонтирую свой телефон».

Я этого не учел. Я опросил клиентов, почему они приходят в наш центр на Маяковкой. Они сказали, что удобно приходить на эту станцию метро. И я подумал, что если есть люди, которым удобно приходить на Маяковскую, найдутся и те, кому удобно на Красносельскую и Смоленскую. Но я ошибся.

«Я думал, что люди хотят, чтобы было близко, а они не хотят»

В наши новые шесть точек приходили всё меньше людей. Я думал, что люди хотят, чтобы было близко, а они не хотят. В Москве даже к парикмахерам ездят на другой конец города, хотя в любом районе есть парикмахерские.

Авторизованный центр и махинации мастеров

Авторизованный центр — сервисный центр, которому производитель разрешил делать ремонт от своего имени. При приеме устройства мастер смотрит, какая поломка случилась — гарантийная или нет. Если поломка гарантийная, сервисному центру заплатит производитель, если негарантийная — за ремонт платит клиент.

У нас неавторизованный центр. На Западе такие называют независимыми. Это звучит приятнее, и я так говорю клиентам. Мы ремонтируем технику на свой риск. Если сломаем или уроним устройство, должны возместить ущерб. Но такое редко случается.

Чтобы заключить договор с Эплом и открыть авторизованный центр, нужно потратить примерно полмиллиона долларов. Не знаю точно, как в регионах, но в Москве так. При этом для договора Эпл должен одобрить помещение и условия ремонта. Насколько я помню, существуют нормативы площади приемной и ремонтных зон. Приемная зона должна быть не меньше 110 квадратных метров, но я могу ошибаться. Получается, придется потратить дополнительные деньги на ремонт, помещение, оборудование.

«Чтобы заключить договор с Эплом и открыть авторизованный центр, нужно потратить полмиллиона долларов»

У авторизованных сервисных центров большой поток клиентов и совсем другой маркетинг, чем у нас. С одной стороны, там всегда отработанные процессы, но в реальности бывают разные ситуации.

Однажды я был свидетелем вопиющего безобразия, которое в нашем центре не может произойти.

Клиент сдал айфон в авторизованный центр. У телефона вздулась батарейка и из-за этого стал выпирать экран. Устройство было американским, то есть в России на него гарантии нет и принимать в сервисный центр его было нельзя.

Пока выясняли, что устройство нельзя было брать в ремонт, батарейку разнесло так, что из-за нее треснул экран. Человек сдавал аппарат, которым можно было пользоваться, а обратно ему отдали сломанный телефон, с которого нельзя было позвонить. Он был недоволен, мог даже в суд подать на центр. Но чем закончилось я не знаю.

Мастера в сервисных центрах иногда проводят махинации для знакомых и меняют им телефоны на новые без причины. Схема такая:

  • у клиента есть телефон с гарантией, но она уже заканчивается;
  • знакомый мастер в сервисном центре ломает телефон, чтобы это было похоже на гарантийный случай. Или клиент приходит со сломанным телефоном, но случай негарантийный — например, разбил экран. Мастер делает еще одну поломку, которая подходит под гарантийный случай;
  • производитель признает гарантийный случай и меняет телефон на новый.

Страдает владелец сервисного центра, который заплатил за договор с Эплом полмиллиона долларов. Если махинация будет раскрыта, он рискует потерять авторизацию от Эпла за мошенничество.

Покупка и проверка запчастей в Китае

Покупку деталей организовать сложнее, чем готовых устройств, а запас запчастей нужен постоянно. На складе должны лежать самые ходовые, например дисплеи. Количество запчастей зависит от оборота. Сейчас у нас оборот около 700 000 в месяц, а запчастей на складе примерно на миллион.

Мы очень много ошибались с деталями и потратили на это много денег. Покупали запчасти в Китае и Москве, а они часто оказывались бракованными. Московские даже чаще были с браком.

Сложное проверить, что запчасть рабочая, тем более если это электроника. Да и проверка не гарантирует, что в устройстве она заработает как надо. Бывало, что мы закупали детали, они лежали на складе, и срок гарантии подходил к концу. Потом мы ставили запчасть в устройство и оказывалось, что она бракованная. Например, ставим новый экран в телефон, а через день клиент приходит и говорит, что он не может нажать букву «ю», сенсор не срабатывает. Приходилось менять экран на другой, а клиенту давать скидку. А это потеря денег для нас.

Если гарантия вышла, вернуть деталь или обменять на другую нельзя. В некоторые месяцы мы списывали бракованные детали на 100 000 рублей.

Производители техники практически не поддерживают ремонт устройств и не производят детали. Но условный Самсунг не может запретить ремонтировать устройства. Это то же самое, что запретить ремонтировать обувь. Так появился рынок деталей в Шэньчжэне — целый район, почти город. Я поехал туда и познакомился с коллегами со всего света. Все мы приезжали в Шэньчжэнь, чтобы покупать и тестировать детали для своих сервисов.

Запчасти бывают трех типов:

  • восстановленные оригинальные. Обычно это дисплеи в сборе с сенсорной панелью. Сенсорная панель остается нетронутой в большинстве поломок. Деталь проходит повторную обработку и ее можно использовать вновь. Именно такие детали имеют в виду неавторизованные сервисные центры, когда пишут на сайте «Ставим оригинальные запчасти». Это детали хорошего качества, они мало отличаются от новых;
  • копия. Купили телефон, разобрали его, скопировали детали. В Китае отдельный рынок таких деталей. Кто-то покупает новый телефон в день выхода или даже раньше, другие люди разбирают его, изучают детали под микроскопом и копируют, а кто-то еще начинает быстро их производить;
  • оригинальные запчасти. Например, Эпл поставляет своим авторизованным центрам настоящие запчасти с завода. Но у нас неавторизованный центр, и мы не можем получить такие детали.

Мы можем рассчитывать на копии и восстановленные модули. Но это не значит, что мы ставим плохие детали. Рынок деталей — большая индустрия, на нём работают крупные производители. Чтобы произвести матрицу для дисплея, нужно дорогое производство. Копия или восстановленный оригинальный дисплей — качественный высокотехнологичный продукт. Можно говорить, что этот дисплей ничем не хуже оригинального.

Организовать поставку и тестирование запчастей было непросто. Приходилось много ездить, чтобы найти поставщиков. В общей сумме мы потратили 18 000 долларов на всё это, но в итоге заработали больше.

Мой партнер остался в Москве, а за запчастями нужно было постоянно ездить в Китай, поэтому я переехал туда жить. Я организовал там услугу по тестированию деталей для других сервисных центров. Например, чтобы проверить дисплей, не обязательно собирать телефон, можно купить устройство-тестер дисплея. То же самое для батарей.

Ремонт за триста

Владелец обувной мастерской: «Когда создаешь новый рынок, ты как мишень» в «Деле»

Ремонт смартфонов — простое дело. Думаю, проще ремонта обуви. У этого бизнеса низкий порог входа, поэтому очень быстро появилось много конкурентов.

Конкуренция в первую очередь сказалась на стоимости привлечения: трафик из контекстной рекламы стал дорогим. Да и еще появились болезненные явления, вроде «ремонта за 300 ₽», когда на самом деле цена в десять раз выше.

В такие сервисные центры выстраивается очередь клиентов. Они сдают сломанные телефоны, а потом им говорят: «У вас сложный случай, диагностика стоила 1800 рублей». По сути это обман: кто согласился за платную диагностику, скорее всего, заплатит за ремонт тринадцать тысяч.

«По сути это обман: кто согласился за платную диагностику, скорее всего, заплатит за ремонт тринадцать тысяч»

Другие сервисные центры говорят, что они авторизованные и у них ремонт по гарантии. Потом выясняется, что это обычный сервисный центр, и он не может делать ремонт по гарантии. У них есть только гарантия на ремонт: поменяют аккумулятор, и, если он перестанет работать, они бесплатно еще раз отремонтируют. Опять обман.

На наших глазах расцветали и умирали сервисы с инвестициями, например ismashed.ru и другие. Они всегда вели себя похожим образом: тратили деньги на контекстную рекламу, думали, что будут повторные обращения. Но клиенты редко обращаются за ремонтом повторно. В итоге расходов слишком много, а прибыли нет, и центр закрывается.

Клиенты слишком редко обращаются за ремонтом, и привычка обращаться в один и тот же центр не успевает сформироваться. Это не парикмахерская, куда ходят годами.

У клиентов очень сильна привычка гуглить. Если даже он ремонтировал устройство год или два назад в каком-то центре, он при новой поломке он всё равно прежде всего пойдет гуглить сервисный центр. Получается, если вы сидите в органической выдаче поисковиков, клиент вас найдет и вспомнит. А если нет — обратится в другой центр.

Курс доллара и спад бизнеса

В начале работы мы совершали много ошибок, но рынок нам всё прощал. До 2013 года особой конкуренции не было, клиенты шли к нам, и удавалось зарабатывать. Потом случился кризис, доллар подскочил. Полгода мы не могли выровнять цены. Работали по старым ценам, а запчасти закупали по новому курсу. Наш запас деталей сократился с трех миллионов до одного.

Стало приходить всё меньше людей в сервис. До кризиса в день приходило стабильно десять человек, а сейчас в самые хорошие дни — пять-семь человек.

Люди научились жить с мелкими поломками. Например, 70% всего ремонта — трещины на стекле. Когда человек роняет телефон, трещины его беспокоят один или два дня, а потом он привыкает. Вот в первые два дня все и несут телефоны в ремонт, а потом — нет. Во время кризиса люди привыкали жить с трещинами.

«Когда человек роняет телефон, трещины его беспокоят один или два дня, а потом он привыкает»

Вторая частая поломка — плохо держит аккумулятор. Люди приспосабливаются, начинают носить с собой внешние зарядки.

Год назад я решил переехать в Израиль, поэтому на сервисный центр не было времени. Он работал по инерции, я не вел рекламу и не занимался процессами. Теперь понимаю, что это было ошибкой, всё работает лишь бы как.

Сейчас планирую взяться за сервисный центр снова. У нас хорошее качество ремонта, на это жалоб нет. Но я много упустил в процессах: давал поблажки персоналу, мямлил, не мог принимать решения. Из-за этого мы тоже теряли деньги.

Я считаю, что такой бизнес может приносить 300 000 ₽ без кардинальных изменений структуры. Это один сервис, два мастера и приемщик. Новые отделения открывать не буду, это невыгодно. Сосредоточусь на одном сервисном центре, и буду его развивать.

Отзывы

Виктория, экономист.
Пару месяцев назад купила стиральную машину Индезит WIUE 10, работала хорошо, пока не перестала нагревать воду во время работы. То есть в процессе стирки стекло люка оставалось холодным. Естественно, я решила обратиться к мастеру. Нашла в интернете компанию Центр сервис, прочитала отзывы о ней, все понравилось. Позвонила, ребята быстро приехали, выполнили ремонт. Оказывается, мне нужно было просто сменить нагревательный элемент. Это обошлось не очень дорого (3500), цены в целом устроили.
Мои знакомые также обращались в эту компанию, решили свои проблемы, сэкономили и справились быстро, так что всем рекомендую.

Ольга, менеджер.
Мне нужно было отремонтировать холодильник Атлант, так как он стал плохо работать, там какой-то элемент сказали заменить. Позвонила в центр сервис за помощью, посмотрела, что компания неплохая, а я всегда читают отзывы о таких организациях. Можно отметить плюсы и минусы обслуживания.
Что понравилось:
Лояльное отношение к клиенту;
Цены на ремонт вполне приемлемые по сравнению с другими компаниями;
Качество проделанных работ, после ремонта все стало работать.
Что не понравилось:
Мастера немного задержались;

Виталий, преподаватель.
Не так давно мы с семьей купили стиральную машину LG модель FR096WD3. Все нормально работало, пока барабан не перестал вращаться. Причина была в том, что целостность приводного ремня нарушилась, и его необходимо было заменить, что мастера из компании Центр сервис сделали достаточно оперативно.
Что понравилось:
Быстро все сделали;
Рассказали о поломке и причинах;
Сделали качественный ремонт.
Что не совсем устроило:
Цены. Писали люди, что тут они не «кусаются», но для меня дороговато…

Жанна, секретарь.
Недавно у моей свекрови сломалась стиральная машина, поэтому я начала искать в интернете, куда обратиться, чтобы ее починить. Нашла организацию Центр-Сервис. Очень долго пришлось ждать мастеров на дом. Пришлось перезванивать, уточнять, когда они приедут. Все-таки на час опоздали. Извинились, осмотрели, рассказали о неисправности и о ремонте. Не помню, в чем была причина, что-то с внутренним двигателем. Починили на удивление быстро, цена ремонта невысокая. Все понравилось в принципе.

Оксана, юрист.
Недавно отдавали в ремонт холодильник Самсунг RB-33 J-3200 WW, получилось, что все понравилось. Мы долго не смогли понять причину, но специалисты из службы ремонта помогли нам разобраться и починили все неисправности. Оказывается, нужно было просто заменить мотор, потому что в старом прошли неполадки. Теперь можно отметить, что нам больше всего понравилось в ремонте:
Цена, для такой объемной работы она привлекательная.
Скорость. Сотрудники работают очень быстро.
Вежливость. Очень понравилось отношение к клиентам.
Недостатков как таковых нет, единственный – пришлось ждать, пока ребята не приедут на место назначения, опоздали, но это ничего страшного.

Виктор, предприниматель.
Мы обращались в компанию Центр-Сервис не один раз, по-моему, это было 4 раза:
У тещи сломался холодильник, мотор «сел», пришлось заменять.
У нас дома произошла поломка стиральной машины Индезит.
У друзей поломалась посудомоечная машина.
На днях у меня в офисе сломался кондиционер.
Все 4 раза сотрудники пришли на помощь быстро, помогли разобраться с проблемой, рассказали что к чему. Понравились оптимальные цены на обслуживание и само качество подхода к работе. Каждый раз я встречался с новыми сотрудниками этой компании, все вежливые и доброжелательные. Все устроило, будут обращаться еще.

Владислава, инженер.
Мы обратились в компанию впервые месяц назад, расскажу подробно, как мне помогли решить проблему.
У нас дома холодильник Самсунг RL-52 Tebih, мы его купили недавно, но произошла неисправность. Получается, что когда холодильник размораживается, то после того как осуществляется попытка включения, он не включается.
Мне пришлось позвонить в компанию Сервис-Центр за консультацией. Приехал специалист, который быстро выяснил причину неисправности, там одна небольшая деталь вышла из строя, ее нужно было просто заменить.
Все сделали быстро, я очень довольна качеством ремонта, все устроило.

Ирина, секретарь.
У нас большая дружная семья, поэтому мы пользуемся посудомоечной машиной Hot Point, LSTF 9M 117 C EU, чтобы все бытовые вопросы решались быстро и непринужденно. Однако недавно наша машинка сломалась, и пришлось звонить в сервис, чтобы мне помогли решить проблему.
Нашла компанию Центр-Сервис, сотрудники очень вежливые, хорошо и грамотно подходят к решению основных вопросов. Оказалось, что у нас неисправность сливного крана, который нужно заменить. Специалисты быстро провели замену, очень понравился деловой и грамотный подход к работе.
Также порадовали меня и приятные цены с хорошим качеством сервиса, поэтому ничего плохого не могу сказать, все прекрасно подошло и все устроило.

Ольга, преподаватель.
У нас дома есть посудомоечная машина Бош, стараемся не отставать от времени. Кстати, использование ее очень удобно, хотя поначалу казалось, что не очень. Но она сломалась, и пришлось искать компанию, которая помогла бы мне решить проблему. Этой компанией стала Центр-Сервис. Дело в том, что в машинке была замкнута проводка внутри, и сгорел какой-то элемент, его пришлось заменить, стоил он недорого.
Специалисты нашли подходящую деталь, все заменили. Мне все понравилось, могу перечислить, что именно:
Цены;
Настоящий профессиональный подход к работе;
Оперативность;
Достойное объяснение поломки, даже для человека, который ничего не понимает в технике.
Я довольна, буду звонить в компанию еще, когда понадобится помощь настоящего профессионала.

Анна, продавец.
Мне не понравился сервис.
Во-первых, пришлось долго ожидать парней, которые приехали на осмотр неисправности.
Во-вторых, пишут люди, что цены приятные. Ничего подобного, не верьте, все равно дороговато, можно найти дешевле.
В-третьих, не рассказали в чем причина, ничего не поняли с мужем.
Больше не будет обращаться сюда, будем искать другие компании.

Сергей, консультант.
Нормальная компания, не скажу, что в восторге, но и ничего плохого сказать не могу. Мы позвонили, мастера приехали, все починили. Долго ждали, поскольку они задерживались, но в этом нет ничего страшного.

Катя, менеджер.
Все устроило, обращались, наверное раза 3, также сюда звонили наши родственники, и мы обратились по их рекомендации. Сломалась стиральная машина Атлант, мастера быстро устранили неточности, пришлось заменить детали небольшие.
Кроме того, предлагают приятные цены на услуги, которые мне очень приглянулись, буду обращаться в компанию еще не раз.

Игорь, предприниматель.
Мы решили установить в офисе качественные кондиционеры, нам посоветовали компанию Центр-Сервис. Действительно, почитал отзывы о ней в интернете, все очень понравилось, решил воспользоваться услугами. Сразу начнем с преимуществ организации:
– Мастера приехали очень быстро;
– Рассказали, как и что установить, посоветовали, что лучше;
– Сделали работу профессионально.
Также можно отметить некоторые нюансы:
– Дороговато. Хотя, с учетом того, что работаю русские парни с хорошими дорогими инструментами, думаю проработает нормально.
В целом, все очень понравилось, устроило, будем обращаться в компанию всегда, даже по другим вопросам. И всем советую.

Ольга, вахтёр.
У нас дома есть электрическая плита Hansa FCEW57002030, которую нужно было срочно починить. Мы начали искать в интернете специалистов, которые помогли бы нам в решении этой проблемы. В результате нашли компанию Центр-Сервис, ознакомились с отзывами и решили воспользоваться ее услугами.
Также у нас сломалась машины для мытья посуды. Оказалось, что внутренние элементы нашей посудомоечной машины пришли в негодность, и их требовалось заменить. Мастера все сделали наилучшим образом, мы с удовольствием пользуемся техникой, она не ломается, все просто прекрасно.
Будем обращаться в компанию еще не раз, и вам советуем.

Виктория, воспитатель.
Лучшая электрическая плита Beko ET 5614 HX, которую мы купили около года назад, пришла в негодность, пришлось в срочном порядке ее ремонтировать. Мы быстро нашли решение, обратившись в компанию Центр-Сервис, поскольку именно там получили прекрасный сервис. Можно начать по порядку, что нам понравилось.
У нас сломалась система нагревания в электрической плите, требовалась замена некоторых ее элементов. Поэтому мы обратились в компанию, которую нам порекомендовали знакомые, и купили все, что нам было нужно.
Мастера приехали и оперативно все сделали. Мы очень довольны, теперь наша плита работает просто отлично.
Кроме того, очень понравились цены, которые имеют оптимальное сочетание с качеством.
Недостатков существенных нет, а если и есть, то все они – мелочи.

Игорь, механик.
Нормальный сервис, сразу видно, что компания работает на совесть, клиентам предлагаются качественные услуги, отношение тоже чувствуется, так что будем обращаться еще не один раз. И вам тоже советуем=)

Надя, домохозяйка.
Обычно я не доверяю отзывам о компаниях из интернета, потому что они не всегда правдивые. Но когда у нас сломался холодильник, выбирать не пришлось, нужно было срочно его отремонтировать, поэтому начала исследовать просторы «паутины» в поисках достойной ремонтной компании. И я ее нашла – это Центр-Сервис.
Первое, что хочется отметить, это моментальное реагирование на заявку. Как только я описала проблему, сотрудники уже выехали на дом, чтобы помочь мне в решении.
Второе – это то, что мне рассказали, в чем проблема. Пришлось заменить мотор холодильника, поскольку он вышел из строя.
Третье – это низкая цена ремонта, по сравнению с конкурентами, которая мне очень льстит.
А неделю назад у моих знакомых засорился кондиционер, я также порекомендовала им компанию Центр-Сервис, все подошло, их все устроило, так что будем обращаться за помощью сюда еще не раз.

Инна, повар.
Компания неплохая, но есть и получше. За такое качество цена слишком дороговатая, но пришлось заплатить, потому что нужно было срочно починить стиральную машину Атлант, которая имела проблемы с системой слива. Теперь все хорошо работает, но в процессе работы сотрудников возникли некоторые нюансы:
– Их пришлось долго ждать, очень сильно задержались;
– Не смогли рассказать причину поломки, потом сама искала в интернете;
– Взяли очень много денег за работу, это обдираловка.
Хорошо, что хоть теперь все работает.

Оксана, фитнес-тренер.
Компания Центр-Сервис хорошо относится к своим клиентам, и это сразу можно почувствовать. Я позвонила, мне доброжелательно ответили на звонок, выслушали проблему и помогли разобраться с трудностью. Дело в том, что у меня сломалась электрическая плита дома Indesit K 6E11 (W)/R со статической духовкой, так что пришлось искать толковую компанию, которая помогла бы мне справиться с проблемой. Все решили очень хорошо и быстро, я довольна качеством услуг, готова работать с компанией и дальше, если у меня что-то поломается.

Вика, сектерать.
Я люблю бытовую технику, она много раз выручала меня по дому. Стараюсь покупать дорогие элементы техники – у меня качественная стиральная машина, холодильник, посудомойка, электрическая плита. Но даже такие качественные элемент нередко выходят из строя и нуждаются в ремонте. Сломалась плита, вызвала мастера, так он еще и холодильник посмотрел, помог решить проблему.
Цена за услуги меня устроила, особенно с учетом того, что она хорошо сочетается с высоким качеством, так что теперь всегда буду общаться в компанию, если что-то сломается.

Оля, учитель.
Нормальный сервис, вроде все понравилось, ребята молодцы, менеджеры тоже хорошо работают, советую всем.

Олеся, преподаватель.
В компанию Центр-Сервис обращалась много раз, все устроило. Единственный недостаток: высокие цены. По крайней мере, для моего кошелька они очень высокие. Но в целом остальным ремонтом я довольна, и знаю, что за такое качество можно платить такие деньги.

Ирина, педагог начальной школы.
Компания работает на совесть, оказывает качественные хорошие услуги, мне все нравится, моя стиральная машина работает как новая. Я не разбираюсь в технике, вызвала мастеров, которые оперативно приехали и быстро починили, теперь все работает как надо! Буду еще звонить, спасибо вам!

Вероника, воспитатель.
Терпеть не могу, когда что-то ломается, особенно если это предметы первой необходимости – стиральная машина или холодильник. Представляете, у меня на днях сломалось и то, и другое. Я была в панике и искала, что мне следует сделать, чтобы улучшить ситуацию. Пришлось искать в интернете компанию, которая займется ремонтом моей техники, и нашла Центр-Сервис. Приятные работники, которые вежливо общаются с клиентами, достойное качество ремонта. Цена достаточно адекватная, бывают и подороже. Так что в целом я довольна, буду еще обращаться к вам, спасибо!

Ольга, парикмахер.
А у нас в семье случилась настоящая трагедия – сломалась посудомоечная машина. Нужно срочно было что-то делать, у нас большая семья, четверо детей, посуды грязной гора. Позвонила в Центр-Сервис, помогли решить проблему. Я не думала, что все пройдет быстро, осталась очень довольна.

Катя, юрист.
Ни разу не пожалела о том, что обратилась в центр сервис. Теперь буду звонить за помощью сюда всегда, и рекомендовать всем знакомым. Меня прекрасно встретили по телефону, сообщили всю информацию, а также вежливо попросили подождать и сказали, что мастер скоро приедет. Так и случилось, специалист прибыл, рассмотрели все нюансы, починили достаточно быстро, все теперь работает.

Ольга, экономист.
А мне понравился сервис, все на уровне, все качественно, и цены не кусаются, в отличие от ваших конкурентов, ребят. Теперь все прекрасно, вся техника работает как новая)) Кстати, мне быстро починили холодильник, теперь я уверена, что еда не испортится.

Игорь, предприниматель.
Нормальная компания, все хорошо работает, система работы нравится. Позвонил – рассказал о проблеме, приехали – починили, все оперативно и самое главное – недорого, мне очень понравилось.

Олеся, директор отдела продаж.
Я очень довольна, что обратилась в Центр-Сервис, не верила сначала большому количеству положительных отзывов, но эти сотрудники помогли мне разобраться с проблемой – ремонтом стиральной машины. Пришлось заменить детали, которые стоили дорого, но оно того стоило, теперь моя машинка работает как новая.

Владислав, врач.
Я привыкла к комфорту, у меня дом заставлен современной техникой, но иногда случаются сбои в работе, это же жизнь. В последний раз сломалась посудомоечная машинка, обратилась в компанию Центр-Сервис, все очень понравилось, я довольна работой, буду рекомендовать знакомым. Вежливые менеджеры, работники – настоящие профессионалы, цены вполне приемлемые, что еще для счастья нужно.

Долги банкрота

Если должник объявляет себя банкротом, то кредиторы сталкиваются с проблемами взыскания задолженности.

Ситуация с взысканием долгов у банкрота многим кажется безвыходной и малоперспективной. Ведь у неплатежеспособной компании или физического лица, как правило, нет ни денег, ни имущества, чтобы вернуть средства в адрес кредиторов. Однако законодательные механизмы по возвращению кредитных средств работают и в отношении неплатежеспособных физических и юридических лиц. Все, о процедуре взыскания долга с банкрота – читайте в материале.

Суть банкротства

В России процедуру банкротства регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Признание неплатежеспособной позволяет компании, лишившейся прибыли и не имеющей средств для погашения кредитных обязательств, выйти из бизнеса с наименьшими потерями. Простой вариант банкротства предусматривает продажу имущества компании с молотка с последующим погашением долгов, более сложный включает в себя ряд санационных, оздоровительных мероприятий с той же целью – вернуть себе деньги.

Стоит отметить также доступность процедуры банкротства не для всех юридических и физических лиц. Так, компания может инициировать процедуру, если долг перед контрагентами достиг 100 000 рублей, а физическое лицо признается неплатежеспособным, если задолженность превысила 500 000 рублей. Имеет значение и срок просрочки – от трех месяцев. Статус банкрота присваивается только по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру могут кредиторы, сам должник или налоговая инспекция Российской Федерации.

Можно ли взыскать долг?

Если должник объявляет себя банкротом, то кредиторы сталкиваются с проблемами взыскания задолженности. Предположим, неплатежеспособным оказалась фирма, денежных средств она не имеет и единственной возможностью расплатиться с долгами оказывается продажа имущества. С этой целью суд лишает руководство компании возможностью распоряжаться своими активами, арбитражный управляющий перебирает на себя основные обязанности начальства, он следит за тем, какие сделки совершаются и рассчитывается с текущими кредиторами.

Взыскание задолженности с банкрота становится первоочередной задачей такого управляющего. При этом, последствия проведения процедуры неплатежеспособности коснутся юридического или физического лица не только в сфере возвращения задолженностей.

Статья 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает такие ограничения для банкротов:

  • Запрет занимать руководящую должность в течение трех лет
  • Обязательное извещение о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
  • Запрет на повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет

Можно ли взыскать долг с физического лица?

Если речь идет о физическом лице, гражданине РФ, то встречаются такие типы долгов: другим гражданам по расписке, по коммунальным услугам, ипотеке, потребительским займам. Уже через три месяца невыполнения обязательств россиянин может признать себя банкротом.

На первом этапе возможно взыскание долга с банкрота во внесудебном порядке, с этой целью должнику отправляется уведомление по почте с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца. Документ необходимо составить в двух экземплярах – один оставить у себя.

Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора. Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд. О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись.

Как взыскать долг с банкрота-юридического лица?

Банкротство уже не кажется российским бизнесменам чем-то необычным, к сожалению, угроза того, что контрагент в один день перестанет быть платежеспособным не обходит ни одну бизнес-отрасль.

Особенно актуальной процедура стала для компаний, не выдерживающих конкуренции. Первоочередными кредиторами в ситуации банкротства фирмы становятся даже не банки, а сотрудники, не получившие заработную плату. Давайте рассмотрим механизм взыскания задолженности с работодателя, признанного неплатежеспособным.

  • Отправка письменного требования погасить долги

К заявлению необходимо приложить справку, устанавливающую размер заработной платы и дубликат трудового договора. Срок выплаты устанавливается стандартный – 30 дней. Если в течение месяца работодатель не дал о себе знать, придется готовить документы для суда. Не советуем медлить, каждый кредитор, большой и маленький, должен быть внесен в реестр требований. Он закрывается спустя два месяца после начала дела о банкротстве.

Взыскание задолженности с банкрота через суд

Чтобы взыскать задолженность через суд, кредитору придется отнестись к делу максимально ответственно. Действующее законодательство разделяет требования кредиторов на установленные и условно установленные – категория зависит от возможности подтвердить факт задолженности. Отметим, что установленными считаются лишь требования с соответствующим решением суда или официальным документом, в котором банкрот сам признает себя должником.

Взыскание долгов с банкрота не обходится без процедуры обсуждения долговых требований. Банкрот может признать или не признать претензии кредиторов. Однако для лица, желающего взыскать долг обязательным условием остается заявление о требованиях в арбитражном суде во время текущего производства по делу или рассмотрения искового заявления.

Порядок взыскания задолженности с банкрота

Взыскание долгов с банкрота проводится в установленном законодательством порядке. Если есть люди, которым банкрот навредил (здоровью или жизни), то они станут первоочередными кредиторами. Затем идут алиментные долги, заработные платы и пособия. Только в третью очередь взыскиваются задолженности кредиторов, в том числе залоговых. После определения перечня долгов банкрота, всем сторонам надлежит решить, какую методику присвоения статуса банкрота они выберут.

Можно продать имущество предприятия на аукционе или провести процедуру оздоровления. Как правило, заключается соглашение о реструктуризации на срок до пяти лет. За это время должник обязуется вернуть все средства предприятиям. А как взыскать с банкрота долги, если по прошествии этого времени они не выплачены? Тогда компанию ждет ликвидация и в уплату задолженности пойдут средства, полученные от продажи активов. Любой кредитор вправе оспорить план выплаты долгов, если он покажется ему нерациональным. Для этого следует обратиться в суд с просьбой о замене управляющего.

Каким должно быть исковое заявление?

Как же взыскать долг, если должник находится на стадии банкротства? Процесс необходимо начать с составления искового заявления. Успешность дела во многом зависит от грамотности документа. Пользуйтесь нашими советами: укажите четкие координаты истца и ответчика, детально опишите финансовую ситуацию и суть претензии, приложите доказательства – например, соглашение о предоставлении кредита, укажите сумму долга и объясните, как вы ее рассчитали (если предусмотрены штрафы и пени, укажите их размеры). Теперь вы знаете, как получить долг с банкрота и какие действия с этой целью стоит предпринять.

Помните, что в Российской Федерации предусмотрена процедура взыскания средств даже с физического или юридического лица, признанного банкротом. Процесс часто оказывается длительным и долгим, поэтому в судебном разбирательстве кредиторам помогают юристы и адвокаты. Они поспособствуют более быстрому решению дела.

Взыскание процентов и долга по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.

Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.

Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:

  1. Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
  2. % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
  3. %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.

Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта. Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором. Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.

Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.

Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.

Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:

  1. Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
  2. Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу. Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников. Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Особенности процесса

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Порядок взыскание долга через суд

Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.

АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.

Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.

Подача иска в судебное учреждение

Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.

В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:

  • наименование суда;
  • информация о сторонах: истце и ответчике;
  • размер исковых требований;
  • ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
  • описание ситуации с кредитом;
  • просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.

СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.

Кроме претензии, с иском передаются документы:

  • копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
  • договор займа;
  • график задолженности;
  • квиток государственной пошлины.

Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.

Получение исполнительного листа

После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:

  1. Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
  2. Посетить Службу Судебных приставов.

Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.

Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.

Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.

Предъявление исполнительного листа в банке

Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:

  1. Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
  2. Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.

Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.

Перечень нормативно правовых актов

  1. ГК РФ.
  2. N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
  3. N229-ФЗ от 2007 года.
  4. N117-ФЗ от 2002 года.

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Полезные советы для истца

По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.

Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.

Взыскание долгов без суда (закон о взыскании)

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Похожие темы по взысканию задолженности

  • Как бороться с коллекторскими агентствами: инструкция
  • Может ли банк продать долг коллекторам – имеет ли банк право
  • Как происходит внесудебное взыскание долгов
  • Иск о взыскании неосновательного обогащения: требования и претензии
  • Иск о взыскании неустойки – как составить, пример из практики
  • Солидарный порядок взыскания – это что значит по ГК РФ

Показать еще 2

Доходы упали, у заемщиков банков начались проблемы с тем, как возвращать кредит. Информационное агентство «РосБизнесКонсалтинг» сообщает, что сумма задолженности по кредитам неуклонно растет, происходит взыскание долга в арбитражном суде. Кредитные организации судятся, чтобы вернуть задолженность. Федеральный закон № 360-ФЗ ввел альтернативную процедуру взыскания средств по кредитным договорам.

Банки получили право взыскать задолженность без следствия и суда.

Как происходит взыскание долгов без суда?

Схема действий о взыскании долгов без суда.

  1. Кредитная организация уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за четырнадцать календарных дней.
  2. Оплачивает услуги нотариуса за проставление визы на кредитном договоре.
  3. Предоставляет в нотариальную контору кредитный договор или дополнительное соглашение.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. Отмечает на оригинале соглашения, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариальная контора направляет извещение должнику не позднее трех рабочих дней. Срок установила статья 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебный пристав приступает к делу на основании приказа о взыскании долгов без суда.

Последствия, которые имеет взыскание задолженности без суда для клиентов банков

Ставить ли подпись заемщику, если банк предложит подписать дополнительное соглашение о взыскании задолженности без суда?

Плюсы взыскания долгов без суда:

  • заемщик отдает долг и проценты;
  • неустойку и штраф без суда взыскать нельзя.

Минус заключается в том, что должник лишается возможности представить свои возражения о сумме и условиях погашения долга.

Оспаривание исполнительной надписи

Не согласны с суммой или условиями погашения долга? Обжалуйте действия в суде по месту, где находится нотариальная контора. Нотариус выступит ответчиком, а кредитная организация выступит третьим лицом в деле о взыскании долгов без суда. В некоторых ситуациях составляется договор переуступки долга трехсторонний.

Успейте подать иск в течение 10 дней. Срок установлен пунктом 2 статьи 310 Гражданского процессуального кодекса. Период считается со дня, как заемщик узнал о совершении исполнительной надписи.

Случаи, когда о взыскании долгов без суда можно забыть:

  • Кредит выдала микрофинансовая организация.
  • Условия договора не позволяют взыскать долг без обращения в суд.
  • Должник и кредитор спорят о размере и условиях погашения долга.
  • Срок задолженности составляет более двух лет.

Исполнительная надпись содержит информацию о сумме задолженности, процентов по договору, расходах банка по оплате услуг нотариуса.

Когда не действует закон о взыскании задолженности без суда?

Взыскание задолженности на основании визы нотариуса относится к потребительским кредитам.

Два случая, когда о взыскании долгов без суда не стоит говорить:

  • Возврат долгов по ипотечным кредитам. Клиентам банков, взявшим ипотечный кредит, не стоит опасаться лишения жилья без следствия и суда. Судебное решение позволяет наложить взыскание на квартиру.
  • Неуплата платежей по жилищно-коммунальным услугам. Статья 90 «Основ законодательства о нотариате» позволяет взыскать долги по сделкам, заверенным в нотариальной конторе.

Изменения процедуры взыскания долгов

Виза нотариуса имеет силу исполнительного листа. Судебные приставы начинают работу после того, как нотариус разрешит истребовать долг.

Альтернатива приставам – это коллекторские агентства. Банки подписывают с коллекторами договор цессии. Продают право требовать долг.

Коллекторы используют все средства для возврата денег. Делают звонки в ночное время, угрозы, применяют силовые методы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон № 230-ФЗ внес долгожданные коррективы в действия коллекторских агентств. Правовые нормы о работе коллекторов вступают в силу с 2017 года. Коллекторов лишили права звонить по ночам, оскорблять, применять физическую силу, распространять информацию о должнике.

Коллекторы получают согласие должника, прежде чем распространять информацию о сумме долга.

Заемщик получил право отказаться от общения с настойчивыми коллекторами. Для этого направляется заказанное письмо в кредитную организацию. Закон разрешает направить письмо через четыре месяца после возникновения долга.

Требовать уплаты кредита не имеют права лица, имеющие проблемы с законом, согласно порядка взыскания задолженности. Непогашенная судимость несовместима с работой в коллекторском агентстве, таким лицам не стоит думать о взыскании долгов без суда.

3 варианта действий должника в случае неуплаты кредита:

  • Договориться с банком об изменении условий оплаты.
  • Просить кредитную организацию сделать отсрочку.
  • Подать в суд заявление о банкротстве.

Не советуем дожидаться, пока долг дорастет до пятисот тысяч или кредиторы обратятся в суд. Банки смогут взыскивать долги без суда, если нотариус сделает исполнительную надпись. Пункт 2 статьи 213.4 Закона «О банкротстве» разрешает подать заявление, если гражданин не имеет средств и имущества, чтобы расплатиться с кредиторами.

Предупредим, что банкротам придется смириться с ограничениями. Выехать за границу или управлять компанией в случае банкротства закон не разрешает.

Банкротство прекращает начисление штрафных санкций, дает возможность начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Заемщик и кредитная организация находятся в неравном положении. Банкам разрешили взыскивать долг без суда. Банк – экономически сильная сторона, заемщик нет. Не спешите подписывать договор или дополнительное соглашение, предложенное банком. Подумайте, хотите ли вы дать кредитной организации право на взыскание задолженности без рассмотрения в суде.

Выясните, какие последствия несут для вас условия соглашения. Закон о взыскании долгов без суда упростил взыскание по кредитному договору. Если вы несогласны с тем, что нотариус разрешил взыскание, оспаривайте решение.

Юристы сайта «33 Юриста.ру» готовы оказать помощь, если у вас возникли проблемы с уплатой кредита. Они решат проблемные вопросы с коллекторами и банками. Оспорят незаконные действия коллекторских агентств. Выяснят, имеются ли основания для проставления исполнительной надписи. Дадут правовую оценку действиям нотариуса. Подготовят документы для судебного заседания, если клиенту требуется оспорить действия кредитной организации и нотариуса.

Как избежать принудительного взыскания задолженности?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора является основной причиной возникновения конфликтов, результатом которых может стать принудительное взыскание задолженности через суд. Кредиторы, как правило, подают иски в крайних случаях, когда спорный вопрос невозможно решить мирным путем. Однако у должников в распоряжении имеется несколько методов, с помощью которых можно избежать исполнительного производства.

Что такое принудительное взыскание задолженности?

Долговые споры не всегда решаются путем осуществления разного рода досудебных процедур. Кредиторы порой не имеют иного выбора кроме подачи в суд иска о взыскании задолженности. Это наиболее эффективный и цивилизованный способ решения проблем, касающихся систематически возникающих просроченных платежей.

Веские основания для принудительного взыскания долга:

  1. Сознательное или случайное нарушение заемщиком условий действующего кредитного договора.
  2. Накопление задолженности вследствие игнорирования исходного графика платежей.
  3. Намеренное предоставление недостоверных данных и умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  4. Отказ со стороны заемщика от урегулирования спора путем заключения мирового соглашения.
  5. Серьезные проблемы с платёжеспособностью, имеющие долгосрочные негативные последствия.

Причиной подачи искового заявления обычно является наличие просроченной задолженности. В соответствии с нормами действующего законодательства кредитор вправе ходатайствовать о возмещении убытков, нанесенных вследствие нарушения клиентом условий договора. При изучении иска суд рассматривает информацию о сторонах сделки и учитывает текущую финансовую ситуацию. В документе кредитор обязан указать свои претензии и обосновать требования.

Нюансы обращения в суд для взыскания кредитной задолженности:

  • Исковое заявление подается по фактическому месту жительства или адресу регистрации ответчика.
  • Стороны обязаны попытаться отыскать компромиссное решение, чтобы уладить спор мирным путем.
  • Истец должен предоставить документы, подтверждающие обоснованность актуальных претензий.
  • Должник вправе защищать собственные интересы, в том числе отклонить необоснованные требования.

Исполнительным производством занимаются приставы. Эти специалисты привлекаются по решению суда. Вся процедура взыскания четко прописана в соответствующей законодательной базе. Заявление подается в суд общей юрисдикции при возникновении некоммерческих долгов. Если в деле участвуют юридические лица, кредиторы обращаются в арбитраж. Решение по иску обычно принимается на протяжении короткого периода времени.

Узнайте подробнее о правах и обязанностях коллекторов

Порядок принудительного взыскания задолженности

Заявление о взыскании задолженности — это имеющий юридическую силу документ, с помощью которого истец уведомляет ответчика о своих требованиях и причинах их возникновения. Дополнительно определяется сумма, которую должник обязан вернуть при условии удовлетворения претензий по завершению судебного разбирательства.

  1. Возникновение веских оснований для иска, например, систематическое нарушение условий договора.
  2. Подача заявления в суд, если материально заинтересованные стороны не могут достичь компромисса.
  3. Грамотное заполнение и подача искового заявления в соответствии с установленными правилами.
  4. Предоставление доказательной базы. Истец должен убедить суд в существовании определенного долга.
  5. Оплата государственной пошлины в процентах от суммы задолженности для подачи иска.
  6. Удовлетворение жалобы путем исполнительного производства и привлечения судебных приставов.

Кредитор может передать дело в суд сразу после обнаружения нарушений со стороны клиента. Тем не менее финансовые учреждения всегда стараются искать компромисс. Мировая сделка позволит снизить расходы, поскольку любое судебное разбирательство связано с дополнительными тратами.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

  • Название суда, в который обращается истец.
  • Полное имя, адрес и номер телефона заявителя.
  • ФИО, адрес проживания и номер телефона ответчика.
  • Суть претензии с точной суммой задолженности.
  • Информацию касательно причин обращения в суд.
  • Список конкретных требований кредитора к клиенту.

Любые запросы и фактические претензии подтверждаются соответствующими документами. В интересах сторон указать сведения о том, при каких условиях возникла задолженность и какие меры принимались для решения споров на этапе досудебного разбирательства. Изложенные факты должны быть задокументированы.

Можно ли законным путем приостановить выплаты по кредиту — узнайте в нашем информационном материале

На рассмотрение суда представляются следующие документы:

  • Копия направленной должнику претензии и образец проблемного договора.
  • Подтверждающие задолженность документы (квитанции, чеки, накладные, аудио или видеофайлы).
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.
  • Расчет актуальной суммы иска с учетом штрафов, процентов и прочих начислений.
  • Нотариально заверенная доверенность в случае привлечения юристов для ведения дела от имени истца.

Если иск будет удовлетворен, судебные издержки, включая пошлину, обязуется выплатить ответчик. Рассмотрение дела часто занимает несколько месяцев, поскольку необходимо обработать полученные данные. Как только претензия признается обоснованной, суд выбирает дату заседания и высылает по почте повестку на имя ответчика.

Этапы взыскания задолженности после удовлетворения иска:

  1. Инициирование исполнительного производства.
  2. Арест имущества и счетов должника.
  3. Экспертная оценка стоимости активов.
  4. Конфискация материальных ценностей.
  5. Реализация имущества на торгах.
  6. Распределение полученной прибыли.

Вступая в материально-правовые отношения с кредитором, заемщик подписывает договор. Факт полученные денег взаймы, который задокументирован с обеих сторон, сложно оспорить. Заемщик обязуется своевременно вернуть полученные денежные средства и начисленные проценты.

В случае игнорирования условий договора, к должнику будут применены финансовые санкции. Когда клиент не способен вовремя выполнить обязательства, кредитор вправе требовать принудительное взыскание задолженности путем привлечения судебных приставов.

Варианты урегулирования конфликтов между кредиторами и заемщиками

Если заемщик не желает или не может добровольно вернуть задолженность по кредиту, вероятность обращения в суд зависит во много от выбранного стиля общения с представителями финансового учреждения. Претензии к должникам часто возникают после нарушения платежной дисциплины.

Существует несколько способов, которые позволят решить спор без существенных финансовых потерь. Вероятность взыскания задолженности по решению суда повышается, если заемщик отказывается от предложенных вариантов восстановления платежеспособности.

Метод No1: Реструктуризация задолженности

Если должник по объективным причинам не может вернуть деньги в срок, стороны вправе обсудить варианты пересмотра исходных параметров договора. Реструктуризация — это комплексное мероприятие, которое обычно действует в отношении конкретного займа.

Воспользовавшись опцией, позволяющей внести изменения в соглашение, стороны согласовывают меры, нацеленные на снижение кредитной нагрузки. В итоге можно погасить часть долга, отменить штрафы и пени или изменить график погашения, но без объединения нескольких задолженностей.

Как сократить платежи по кредиту: правила реструктуризации

Метод No2: Рефинансирование кредита

В случае отказа исходного кредитора от реструктуризации задолженности проблемный заемщик имеет полное право обратиться за помощью извне. Речь идет о процедуре рефинансирования. Суть этой услуги заключается в выдаче нового займа, за счет которого клиент может погасить действующую задолженность. Дополнительно при рефинансировании заемщиков предоставляются опции пролонгации, консолидации и пересмотра базовых ставок.

Надежные банки, предоставляющие услугу рефинансирования на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до
100т.р. – 3млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увеличения платежей

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 6 лет

Сумма от – до
50т.р. – 2млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 5 лет

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита
на усмотрение
заемщика

Процентная ставка
от 7.6%

Срок
от 12 мес. до 30 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до
500т.р. – 30млн.р.

Доп.сумма
на любые цели.
Одобрение за 1 день

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от – до
90т.р. – 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Время
принятия решения
1 минута

Метод No3: Кредитные каникулы

Некоторые кредиторы могут согласиться перенести дату запланированного погашения кредита. Для отсрочки у заемщика должны быть веские причины, например, потеря основного источника доходов или повышение затрат на лечение.

Классический вариант переноса даты запланированного платежа предполагает изменение графика выплат. Заемщик освобождается от начисления процентов и штрафов или погашения основной суммы задолженности. Допускается также вариант полной отсрочки на длительный срок при крайне уважительных причинах.

Метод No4: Пролонгация соглашения

Заемщик вправе претендовать на продление срока действия сделки, если иное не предусмотрено договором. С помощью пролонгации можно не только получить отсрочку, но и переработать график платежей. Общее количество выплат увеличится, но размер регулярных взносов сократится.

Пролонгация по сравнению с кредитными каникулами ощутимо выгоднее в долгосрочной перспективе. К тому же продлить сделку намного легче, чем выполнить рефинансирование и реструктуризацию. Этот подход позволяет снизить уровень платежной нагрузки.

Метод No5: Консолидация кредитов

Если у заемщика имеется несколько проблемных кредитов, снизить платежную нагрузку можно за счет объединения задолженностей. Консолидация позволит пересмотреть процентные ставки и графики платежей. В результате снижается вероятность ошибок при погашении и повышается кредитный рейтинг заемщика.

Предлагаем Вашему вниманию 3 кредитных продукта с выгодными условиями объединения нескольких кредитов:

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность предоставления доп. средств

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от – до
90т.р. – 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Метод No6: Перевод задолженности

По инициативе должника кредитор может выполнить перевод ссуды. Соглашения остается в силе, но должник меняется. Осуществить рассматриваемую процедуру удастся только при условии, если правопреемник заёмщика обязуется погасить кредит.

Перевод задолженности возможен исключительно с письменного согласия кредитора. Долги передаются как физическим, так и юридическим лицам. Погасить кредит может также поручитель, если у должника есть проблемы с платежеспособностью.

Узнайте подробнее о процедуре перевода долга по кредитному договору

Метод No7: Выкуп задолженности

Кредитор имеет право передать проблемный долг третьей стороне, в частности коммерческой компании, сфера деятельности которой связана со взысканием задолженностей. Например, банки привлекают коллекторов. За определённую плату эти агентства выкупают долги и работают напрямую с заемщиками.

Действующие законы в значительной степени ограничили права частных сборщиков долгов. Порой с коллекторами легче найти общий язык, чем с исходными кредиторами. Тем не менее выкуп кредита представляет опасность для заемщика. Коллекторские агентства могут использовать в своей работе угрозы, шантаж и прочие противозаконные методы давления на должника.

Метод No8: Банкротство заемщика

В ситуации, когда ни один из способов восстановления платёжеспособности не принес ожидаемого результата, заемщик сохраняет возможность инициировать процедуру банкротства. Пользоваться этим методом следует при условии крупной задолженности, возвращение которой через суд грозит дополнительными расходами.

Имущество заемщика, который получит статус финансово несостоятельного гражданина, будет конфисковано. Речь идет о вещах, которые законодательством разрешено использовать для возмещения убытков. Лицо, в собственности которого нет необходимых материальных активов, вправе претендовать на частичное или полное списание долга.

Последствия банкротства физического лица — узнайте подробнее

Основным условием, позволяющим снизить вероятность принудительного взыскание задолженности по кредиту, является наличие у заемщика непредвиденных финансовых трудностей. Чтобы воспользоваться помощью банка, МФО или иного кредитного учреждения, нужно подать заявку с разъяснениями причин возникновения тех проблем, с которыми столкнулся должник.

Если клиент откажется от поиска компромисса, кредитор попытается уладить конфликт через суд. Следует отметить, что принудительное взыскание предполагает арест, конфискацию и продажу предметов частной собственности. Проще говоря, должник может потерять движимое и недвижимое имущество.

Вас также может заинтересовать:

Сейчас многие сталкиваются с отказом финансовых организаций в получении кредита, и очень часто эти отказы связаны с испорченной кредитной историей. Можно ли обнулить кредитную историю — ответим в нашем материале.

Расскажем, как улучшить состояние кредитной истории и получить выгодный займ в надежной кредитной организации. Поможем выбрать лучшее кредитное предложение. Уточним способы получения займа клиентам с плохой кредитной историей.

Основания для ареста банковского счета. Что делать заемщику, если пристав арестовал кредитный счет, как оплачивать кредит? Можно ли инициировать отсрочку платежей, основания для кредитных каникул.

В статье рассказывается об отсрочке кредита. Указаны формы, цели и способы отсрочки долговых обязательств. Перечислены условия изменения графика платежей. Рекомендации по выбору оптимального варианта кредитных каникул. Этапы оформления услуги.

Читайте также:  Как поручителю начать платить проценты по кредиту?
Ссылка на основную публикацию