На какие статьи сослаться в претензии к кредитному кооперативу?

На какие статьи сослаться в претензии к кредитному кооперативу?

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Лекторы – ведущие эксперты, непосредственные разработчики законов:
В. В. Витрянский, Л. Ю. Михеева, Е. А. Суханов, А. А. Маковская. Принять участие можно очно/ онлайн или в записи, в любой точке страны!

Обзор документа

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24 марта 2015 г. N 91-КГ14-7 Суд отменил апелляционное определение в части удовлетворения встречных требований к кооперативу о признании пункта договора займа недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и направил дело на новое рассмотрение, поскольку отношения между истицей и кооперативом возникли из договора займа, а не договора на оказание платных услуг, предоставляемых кооперативом одному из своих членов

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего Горшкова В.В.

судей Киселёва А.П. и Асташова С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску специализированного кредитного потребительского кооператива «Доходъ» к Хаабла Е.В., Зыряновой А.С., Чашкину Ю.В., Поляковой О.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, по встречному иску Хаабла Е.В. к специализированному кредитному потребительскому кооперативу «Доходъ» о признании пункта договора займа недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, по кассационной жалобе представителя специализированного кредитного потребительского кооператива «Доходъ» Громовой Т.Н. на решение Псковского городского суда Псковской области от 20 мая 2014 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Горшкова В.В., Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

специализированный кредитный потребительский кооператив «Доходъ» (далее – СКПК «Доходъ») обратился в суд с иском к Хаабла Е.В., Зыряновой А.С., Чашкину Ю.В., Поляковой О.С. о взыскании задолженности по договору займа и процентов за пользование денежными средствами, указав в обоснование заявленных требований, что 18 апреля 2012 г. между кооперативом и Хаабла Е.В. был заключен договор на предоставление займа в размере . рублей на срок до 18 апреля 2014 г., заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом на условиях, предусмотренных договором. Факт получения Хаабла Е.В. заемных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от 18 апреля 2012 г.

В связи с неоднократным неисполнением Хаабла Е.В. принятых на себя обязательств СКГЖ «Доходъ» (с учётом уточненных требований) просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа в размере . рублей, проценты за пользование займом в сумме . рублей, пени в размере . рублей, а также понесенные в связи с обращением в суд судебные расходы.

Признав требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование займом, представитель Хаабла Е.В. – Васильев С.Г. обратился с встречным иском о признании пункта 4.3 договора займа от 18 апреля 2012 г. недействительным и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование встречных исковых требований указал, что установленная условиями пункта 4.3 договора займа очередность погашения требований кредитора противоречит положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет ее права как потребителя.

Решением Псковского городского суда Псковской области от 20 мая 2014 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г., исковые требования кооператива удовлетворены частично: с Хаабла Е.В., Зыряновой А.С., Чашкина Ю.В., Поляковой О.С. в пользу СКПК «Доходъ» взыскана задолженность по договору займа, проценты за пользование займом, неустойка.

Встречные исковые требования Хаабла Е.В. о признании пункта 4.3 договора займа от 18 апреля 2012 г. недействительным удовлетворены, в ее пользу присуждена компенсация морального вреда в размере . рублей.

В кассационной жалобе, поданной представителем СКПК «Доходъ» – Громовой Т.Н. 6 ноября 2014 г., ставится вопрос о её передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и отмене делам решения Псковского городского суда Псковской области от 20 мая 2014 г. и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским Псковского областного суда от 12 августа 2014 г.

В связи с поданной кассационной жалобой на указанные судебные постановление и сомнениями в их законности судьей Верховного Суда Российской Федерации Романовским С.В. 20 ноября 2014 г. дело истребовано в Верховный Суд Российской Федерации для проверки по доводам кассационной жалобы и определением этого же судьи от 9 февраля 2014 г. кассационная жалоба представителя СКПК «Доходъ» – Громовой Т.Н. с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются основания, предусмотренные законом для удовлетворения кассационной жалобы и отмены апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г. в части удовлетворения встречных исковых требований Хаабла Е.В. с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции в указанной части.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что при рассмотрении данного дела существенные нарушения норм материального и процессуального права допущены судом апелляционной инстанции.

Судом установлено, что 18 апреля 2012 г. между СКПК «Доходъ» и Хаабла Е.В. был заключен договор займа № . по условиям которого кооператив предоставил заемщику . рубля на срок до 18 апреля 2014 г.

В обеспечение принятых Хаабла Е.В. обязательств между СКПК «Доходъ» и Зыряновой А.С., Чашкиным Ю.В., Поляковой О.С. заключены договоры поручительства от 18 апреля 2012 г.

СКПК «Доходъ» свои обязательства перед Хаабла Е.В. выполнил в полном объёме путем выдачи денежных средств в сумме . рубля.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа, Хаабла Е.В. обязалась ежемесячно производить платежи в сумме . рублей.

Данные обязательства Хаабла Е.В. выполнены не были, что повлекло к возникновению задолженности перед кредитором.

Пунктом 4.3 договора установлена очередность направления вносимых сумм в счет исполнения обязательств, в соответствии с которой первоначально погашается требование об уплате пени, начисленной за нарушение заемщиком графика платежей.

Разрешая дело по существу, и удовлетворяя частично заявленные Хаабла Е.В. требования о взыскании компенсации морального вреда, суд первой инстанции, исходил из того, что указанный в пункте 4.3 договора займа порядок противоречит положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, данный пункт договора займа от 18 апреля 2012 г. является недействительным и нарушает права Хаабла Е.В. как потребителя финансовой услуги, в связи с чем в пользу Хаабла Е.В. подлежит взысканию компенсация морального вреда, предусмотренная статьёй 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

С данным выводом согласился и суд апелляционной инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что с апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г. в части удовлетворения встречных исковых требований Хаабла Е.В. согласиться нельзя по следующим основаниям.

Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» согласно его преамбуле регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

При этом под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий или приобретающий работы или услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем – организация независимо от ее организационно-правовой формы, выполняющая работы или оказывающая услуги потребителям по возмездному договору.

Из материалов дела видно и это не оспаривалось сторонами по делу, что договор займа от 18 апреля 2012 г. заключен между СКПК «Доходъ» и Хаабла Е.В. (пай № 10).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу части 2 статьи 4 названного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судами первой и апелляционной инстанций, вышеназванные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, не учтены.

Соглашаясь с выводом суда первой инстанции о применении к возникшим правоотношениям Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд апелляционной инстанции не установил, является ли Хаабла Е.В. членом-пайщиком СКПК «Доходъ» или нет.

Указанные обстоятельства подлежали установлению судом для определения норм права, регулирующих возникшие отношения, поскольку из представленного договора займа № . от 18 апреля 2012 г. не усматривается, заключен ли он между кредитным кооперативом и его членом или между сторонами возникли отношения, как между организацией оказывающей кредитные услуги и гражданином-потребителем, что судом сделано не было.

Вместе с тем, в апелляционной жалобе представитель СКПК «Доходъ» ссылался на то, что Хаабла Е.В. является членом данного кооператива в связи с чем отношения между нею и кооперативом возникли из договора займа, а не договора на оказание платных услуг (работ), предоставляемых кооперативом одному из своих членов, что не было установлено судом первой инстанции.

Данные обстоятельства являются существенными для разрешения вопроса об определении норм материального права, регулирующих возникшие правоотношения и соответственно удовлетворения или отказа в удовлетворении встречных исковых требований Хаабла Е.В., при проверке законности постановления нижестоящего суда, судом апелляционной инстанции, в нарушение требований статей 327.1 и 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не были приняты во внимание и оценки не получили.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 23 «О судебном решении» от 19 декабря 2003 г. решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанные требования процессуального закона судом апелляционной инстанций выполнены не были.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что допущенные при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции нарушения норм материального и процессуального права являются существенными, в связи с чем апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г. в части удовлетворения встречных требований Хаабла Е.В. нельзя признать законным, и по изложенным основаниям оно подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда от 12 августа 2014 г. в части удовлетворения встречных требований Хаабла Е.В. к специализированному кредитному потребительскому кооперативу «Доходъ» о признании пункта договора займа недействительном, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции в данной части.

ПредседательствующийГоршков В.В.
СудьиКиселёв А.П.
Асташов С.В.

Обзор документа

Заемщица оспаривала одно из условий договора займа, заключенного со специализированным кредитным потребительским кооперативом. Согласно ему за счет вносимых сумм в первую очередь погашается требование об уплате пени за нарушение заемщицей графика платежей.

Данное условие было признано недействительным. С кооператива взыскана компенсация морального вреда. Суд исходил из того, что указанный пункт договора нарушает права потребителя финансовой услуги.

Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ направила дело на новое рассмотрение в указанной части. Это объясняется следующим.

В силу Закона о кредитной кооперации кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном законами и уставом кооператива. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между ним и заемщиком – членом кооператива (пайщиком).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ, законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в т. ч. и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.

В спорном случае не было установлено, является ли заемщик членом-пайщиком кооператива. Хотя представитель кооператива ссылался на данное обстоятельство. Из договора займа не усматривается, заключен ли он между кредитным кооперативом и его членом. Или же между сторонами возникли отношения, как между организацией, оказывающей кредитные услуги, и гражданином-потребителем.

Данные обстоятельства являются существенными для определения норм материального права, регулирующих возникшие правоотношения.

Претензия в кооператив или МФО: Что нужно обязательно прописать + как она составляется

Если возникла спорная ситуация в кооперативе или МФО (микрофинансовой организации), то участники могут направить претензию на имя его руководства. Это первый шаг на пути к дальнейшему регулированию конфликта. Если претензия в кооператив или МФО будет удовлетворена, то инцидент будет исчерпан. Но в случае отказа, можно подавать иск в суд и добиваться защиты своих прав.

Читайте также:  Как быть, если заставляют увольняться?

Что такое претензия?

Претензия это возражение участника кооператива или клиента МФО в связи с нарушением обязательств, которые были взяты этими объединениями в самом начале сотрудничества.

Претензия дает возможность:

  • заявить о нарушениях в письменной форме;
  • выполнить предусмотренную досудебную процедуру урегулирования конфликта;
  • попытаться решить конфликт мирным путем и малыми средствами.

Важно понимать! Претензией вы как бы заявляете о том, что не согласны с действиями объединений и намерены в будущем обратиться в суд. На языке юристов претензионное производство предшествует исковому производству.

В каких случаях составляется?

Досудебное урегулирование спора необходимо, если они предусмотрено уставом потребительского кооператива или МФО. Например, речь может идти об изменении процентной ставки по кредиту в кредитном кооперативе или МФО, незаконном требовании досрочно погасить займ раньше оговоренного срока и многих других случаях.

Если организация не заинтересована в судебном процессе, то скорей всего претензия будет удовлетворена. Но бывают ситуации, когда кооперативы и МФО стоят намертво и успешно выигрывают дела за счет грамотных юристов.

Если договором или законом не предусмотрена подача претензии, то уже после устного общения с представителями МФО или кооператива можно составлять письмо с требованиями. Желательно на этом этапе не вступать в открытые конфликты, чтобы в будущем удалось урегулировать конфликт цивилизованным путем.

В чем особенность ответчика?

МФО и потребительские кооперативы это особые организации. У кооператива статус некоммерческого объединения, а у микрофинансовой компании создателем может быть фонд или автономная некоммерческая структура, в том числе партнерство, товарищество. Споры с МФО могут быть связаны с передачей долгов коллекторам, незаконным повышением ставки, завышенными штрафами и другими проблемами. С кооперативами в основном судятся те потребители, которые им передали на хранение вклады и не получили процентов, а то и всей суммы сбережений либо заемщики, владельцы гаражей, жильцы многоквартирных домов, сельскохозяйственные организации.

В каждом конкретном случае будут свои аргументы в споре, поэтому очень важно составлять претензию вдумчиво, а не просто слепо копировать шаблоны, взятые из интернета.

Нормативная база

Составление претензии детально не оговорено в ГК РФ. Но в АПК РФ указывается, что она необходима в случаях, предусмотренных законом или договором. Более того, если нарушить этот порядок урегулирования спора, то суд вправе отказать в приеме иска по данному вопросу.

На что можно ссылаться при составлении претензии:

  • «О потребительской кооперации» от 19.06.1992,
  • «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995,
  • «О кредитной кооперации» от 18.07.2009;
  • «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010;
  • «О законе прав потребителей»

Имеет значение и вид потребительского кооператива. Если речь идет о жилищном или гаражном, то потребуется ЖК РФ, местные нормативные акты (решения, указы), сельскохозяйственный – Земельный кодекс РФ, ГК РФ.

Идеально, если уже были похожие споры и есть, например, разъяснения регулятора на этот счет. Ссылки на эти документы будут очень уместны в спорах с МФО или кооперативами.

Основные требования к претензии

Претензия всегда составляется в письменном виде. Одна копия оставляется себе, а другая направляется будущему ответчику. В основном претензии готовятся самостоятельно, но при желании всегда можно обратиться к юристу.

В документе указывается:

  • название кооператива, МФО, юридический адрес;
  • Ф.И.О. автора претензии, адрес и телефон;
  • номера членского билета или договора с МФО;
  • описание допущенных нарушений со ссылками на доказательства, статьи законов;
  • денежные требования (будущая цена иска);
  • номер банковского счета, реквизиты банка для отправки;
  • сроки, которые отводятся под рассмотрение претензии.

В отличие от искового заявления, текст которого детально описан в ГПК РФ, претензионное письмо составляется фактически в произвольном виде. Не требуется также оплата госпошлины.

Но вышеперечисленные пункты все же желательно соблюдать, чтобы документ выглядел как официальный, а не просто как жалоба на работу компании или общее выражение недовольства. Этот документ в обязательном порядке должен в будущем прилагаться к иску. Он будет рассматриваться в суде и поэтому должен выглядеть убедительно, со ссылками на конкретные нормативные акты, пункты, которых были нарушены.

По своему содержанию претензия очень близка к исковому заявлению, но никто не сможет, к примеру, не принять претензию, если в ней не будет неправильная структура. С исковым же заявлением это случается довольно часто.

Текст претензии

Претензионное письмо составляется с «шапкой», в которой указывается название организации, куда оно направляется и ее адреса. Здесь же нужно указать и свои контакты, чтобы можно было выслать ответ.

Далее нужно указать дату составления письма и город. В описательной части описывается суть допущенных нарушений. Например, нарушены условия конкретного договора, в связи, с чем податель претензии понес убытки. Указываются сроки, номера договоров. Изложение должно быть емким и четким, без эмоциональных оборотов.

Важный момент! В самом конце документа, в заключительной части, нужно указать суть претензии (расторгнуть договор, оплатить ущерб и пр.). И срок ожидания ответа до момента подачи иска в суд. В конце не забудьте поставить личную подпись. Если у вас есть доказательства, которыми вы можете подтвердить свою правоту, то можно приложить копии. В этом случае опись прилагаемых документов указывается в самом конце текста письма.

Как лучше составить претензию

Лучшая претензия – с четкой аргументацией и ссылкой на доказательства и нарушенные пункты договора с МФО или устава кооператива.

  • с учетом основных требований к составлению иска (для более удобной структуры изложения);
  • юридическим, «сухим» языком;
  • без обращений к конкретному лицу (претензия составляется на организацию, а не на руководителя);
  • без ругательств, эмоциональных выражений и других описаний, уводящих от сути дела.

Если податель сам виновен в произошедшем конфликте, например, ему повысил ставку по кредиту кредитный кооператив или МФО из-за просрочек, то он может предложить способ урегулирования конфликта. Это может быть реструктуризация задолженности, смена валюты кредита, продления срока обязательств.

Все эти предложения вполне могут иметь место в претензии, а кредиторы могут к ним прислушаться. Это поможет избежать ненужного и затратного конфликта и решить вопрос полюбовно.

Претензионное письмо в МФО может содержать также сведения о том, что доход заемщика изменился и в приложении к нему можно добавить справку с работы это подтверждающую. Зачастую кредитные организации сами не заинтересованы во взыскании долга через суд. При правильном подходе они легко соглашаются на реструктуризацию займа, и даже небольшое снижение ставки.

Что лучше отразить в претензии

Аргументы подателя претензии должны быть убедительны. Например, если участник гаражного кооператива недоволен тем, что его гараж передали другому участнику, то он должен объяснить в связи, с чем считает такое решение нарушением устава кооператива. Должны быть указаны конкретные ссылки на нормы устава, возможно распоряжения местных властей.

При незаконном изменении кредитного договора можно одновременно направить жалобу и финансовому регулятору – Банку России. Если в ответе будет подтверждено нарушение прав, то это может стать весомым аргументом в защите.

При нарушении прав участника сельскохозяйственного объединения, нужно будет указать, какие убытки он понес, как оценивался их размер и почему.

Не зная, обязательно, что в ней прописать?, попробуйте обратиться за помощью к опытному юристу. Он подскажет, как сделать претензию внятной и юридически грамотной, чтобы у кооператива или МФО не осталось шансов оставить ее без ответа.

Приложения к претензии

Податель претензии может приложить к ней копию договора или членского билета, копию своего паспорта, а также любые другие документы, подтверждающие его правоту.

Например, это может быть калькуляция полученного ущерба от недобросовестного поведения МФО или кооператива, сделанная независимой экспертной организацией. Либо оценка неполученной прибыли в связи с незаконным исключением из сельскохозяйственного кооператива, возможной покупки пая, в случае, если бы другой член кооператива уведомил вовремя о его продаже всех членов, имеющих право на приоритетную покупку.

Редко, но все же случается, что авторы претензионных писем просят компенсировать моральный ущерб. В этом случае понадобятся справки из медицинских учреждений, подтверждающие факт лечения от депрессии или нервного срыва.

Усердствовать с доказательствами не стоит, поскольку это не иск, а всего лишь претензия. Лучше приберечь козыри (если они есть) для основного процесса. Но кооператив или МФО должны понимать, о чем речь, в чем именно суть ваших претензий и почему была подсчитана именно такая сумма требований, а не другая. В этом им помогут приложения.

Все приложения делаются в виде простых копий. Их даже можно не заверять у нотариуса. В некоторых случаях МФО или кооперативное объединение могут запросить и другие документы. В этом случае процесс претензионного производства может немного затянуться, но автор претензии может, не дожидаясь ответа уже через указанный в обращении срок подавать в суд.

Как отправить?

Если вы не знаете, как лучше направить претензию, то проще всего сделать это заказными письмом через Почту России (обязательно нужно сохранить квитанцию об отправке).

Многие пытаются отправить ее на электронный адрес менеджера, который их обслуживает (например, в МФО или кредитном кооперативе), но лучше все же воспользоваться официальной отправкой, факт которой можно подтвердить документально.

Если ответа нет или ответ в виде отказа, то это повод для обращения в суд. В приложении к иску нужно будет добавить копию высланной претензии и доказательства ее отправки.

Сроки рассмотрения претензии

Стандартные сроки рассмотрения претензии – 1 месяц.

В законе «О защите прав потребителей» срок рассмотрения претензии по поводу некачественной услуги (а выдача кредитов это именно услуга) составляет 10 дней. Но многие МФО могут оговаривать в договорах и более короткий период, например, одну неделю.

Расходы на претензию

В отличие от иска претензия практически не требует расходов. От подателя требуется только оплатить стоимость отправки письма.

Стоимость составления претензии у профессионального юриста обойдется в сумму от 1-2 тыс. рублей. Цена зависит от цены иска и от того будет ли это разовая работа или юрист в дальнейшем будет представлять интересы человека в суде.

Варианты ответов

Кооператив или МФО могут ответить на претензию признанием нарушений либо отказом. Возможно, также признание требований частично либо выдвижение встречных претензий, о которых податель до этой поры не знал.

Важно понимать! В случае удовлетворения претензии, если речь идет о денежных требованиях, то необходимая сумма может быть направлена на указанный в претензии банковский счет. Либо результатом может стать досрочное расторжение договора, если податель претензии добивался именно этого, восстановление в членах кооператива, учет интересов при ликвидации или реорганизации объединения.

При частичном удовлетворении требований, на счет может поступить, к примеру, половина суммы, а не та, что была указана в претензии. Если податель претензии сам нарушил условия договора, то МФО или кооператив могут сообщить ему об этом и уведомить, о том, что его претензия не может быть удовлетворена в связи с тем, что по этому поводу уже направлен иск в суд к нему самому.

Возможен и такой вариант ответа, как его полное отсутствие. Такое случается довольно часто, если кредитный потребительский кооператив фактически обанкротился или МФО не считает нужным реагировать на мелкие претензии клиентов. В этом случае уже через месяц можно обращаться в суд с иском, приложив к нему копию претензии и квитанцию об отправке, где будет указан срок.

В любом случае, если податель претензионного письма недоволен полученным результатом, он может его обжаловать. Основные формальности досудебного урегулирования он выполнил.

Как найти хорошего юриста?

Если сложно возиться с поиском нужных норм законодательства и нет ни малейших представлений о том, как составлять претензию, то лучше выбрать юриста у которого уже был опыт выигранных дел именно с кооперативами или МФО. Это легко проверить, например, на форуме обманутых вкладчиков кооперативов или наведя справки о репутации человека. Юрист гарантирует быстрое рассмотрение дела и скорый возврат денег, если, конечно кооператив или МФО еще платежеспособны и могут выполнить обязательства. Он также поможет с арестом счетов компаний и затормозит вывод средств на сторону. Это вряд ли сможет сделать обычный член потребительского кооператива или микрофинансовой организации.

Куда подавать иск?

Если дело дойдет до иска, то он подается по месту жительства ответчика. Если их несколько, то можно выбрать район расположения суда.

Уже год существует также возможность подавать исковые заявления через интернет. Но сделать это можно, только если есть усиленная квалифицированная ЭЦП.

Согласно требованиям законодательства, судья в срок меньше недели должен принять решение о начале производства либо об отказе. Если все в порядке, то выносится определение. При подаче иска через интернет существуют те же требования.

После принятия заявления назначается судебное заседание. Каждая из сторон будет представлять свою позицию, подкрепляя доказательствами. В результате судья примет решение и выпишет исполнительный лист, который будет передан судебным приставам.

На судебный процесс уходит в среднем 2-6 месяцев. Все это время придется ходить на судебные заседания и возможно собирать дополнительные доказательства своей правоты.

В дальнейшем, если истец выиграл дело, то он сможет через них взыскать долг с кооператива. Суд также может отказать истцу. Это дает возможность обжаловать вердикт в апелляционном и кассационном порядке.

Иногда суды отказывают в приеме иска. Это возможно, если не оплачена госпошлина или заявление составлено в нарушении требований ГПК РФ (например, не указаны контакты лиц, суть претензий). Последует отказ и если уже есть решение суда по спору между теми же участниками.

Если судья отказывает в рассмотрении иска, то выносится соответствующее определение. После получения отказа уже нельзя обращаться с заявлением в суд по аналогичному поводу. Все поводы для отказа описаны в ГПК РФ. Если истец считает, что иск не приняли по надуманным причинам, то он может обжаловать вынесенное определение.

Если дело обжалуется, то срок его рассмотрения может растянуться на весьма неопределенный период. Именно поэтому очень важно правильно подготовить претензию и по возможности урегулировать спор до обращения в суд.

Важно! По всем вопросам о микро – финансовых организациях и кооперативах, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по потребительской кооперации и работе микро финансовых организаций, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Образец претензии в банк: все тонкости

Претензия в банк: 7 причин для ее составления + 4 способа подачи обращения + 7 правил составления документа + 4 образца для решения конфликтных ситуаций.

В современном мире банки играют большую роль в жизни практически всех категорий населения. Но в банках, как и в других учреждениях, случаются сбои в работе. От этого непосредственно могут пострадать ваши интересы и права.

Хорошо, если сотрудники банка пошли вам навстречу и конфликт уладили немедленно. Если же этого не случилось, мы проанализируем, как решить эту проблему, и как выглядит правильно составленный образец претензии в банк.

Основания для написания претензии в банк

Чтобы защитить свои интересы, как потребителя банковских услуг, следует опираться на два нормативно-правовых акта, которые регулируют отношения в сфере прав потребителя.

К этим документам относятся:

  1. Закон о защите прав потребителей (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305)
  2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142)
Читайте также:  Как написать заявление директору?

Опираясь на эти документы, вы имеете полное право подать претензию в банк, если ваши права были нарушены. Помимо претензий, люди часто подают жалобы для восстановления справедливости. Эти два понятия следует отличать.

Составляя претензию, гражданин может потребовать восстановления своих прав путем устранения ошибки и возмещения убытков. Жалоба применяется в тех случаях, когда человек, права которого нарушили, требует привлечь к ответственности виновных в сложившейся ситуации.

Основания для подачи претензии в банковское учреждение:

Неполадки в работе банкоматов.

Это могут быть: вывод неправильных данных, невозможность снять наличные или перевести деньги.

Несанкционированное списание средств с вашей карты.

Бывает, что деньги с карточки списываются по несколько раз за одну и ту же покупку или по ошибке вы оплачиваете счета другого человека.

Нарушение кредитного договора.

Банк нарушает условия вашего с ним контракта, к примеру, начисляет штраф за просрочку платежей раньше положенного времени.

Неоправданно высокая комиссия на те или иные услуги.

Особенно часто возникают конфликты, когда банк предупреждал об одной процентной ставке, а применяется совершенно другая.

Нарушения сроков предоставления услуг.

Например, банковская инстанция затягивает с выдачей вам кредитной карты или прочих документов.

Навязывание ненужных услуг.

Банковские сотрудники всегда очень убедительны и зачастую стараются уговорить вас воспользоваться большим количеством услуг, чем вам на деле нужно.

Неправдивая информация, которую вам предоставили банковские сотрудники.

Бывает, что сотрудники по ошибке дают неверные данные, из-за чего вы можете попасть в глупую ситуацию.

Это только 7 наиболее часто случающихся ситуаций. На практике конфликтных вопросов, которые вы можете обжаловать претензией, гораздо больше. В любом случае, восстановить собственные интересы – ваше законное право.

Как проходит процесс подачи претензии?

Если уж вы столкнулись с несправедливостью в отношении работы банка, то сперва следует оценить масштабы проблемы.

Иногда проблема незначительна, к примеру, вы перевели на счет своей карты денежную сумму, а она на вашем счету все еще не появилась. Ситуация неприятная, но решаемая. Порой достаточно просто позвонить в центр обслуживания клиентов вашего банка и уведомить о проблеме. Возможно, в системе произошел небольшой сбой и скоро все образуется.

Но если проблема серьезнее, например, банк нарушает условия составленного вами договора, то первый шаг – это претензия в банк.

Подать претензию можно несколькими способами:

  • Обратиться в отдел по работе с клиентами.
  • Направиться в отдел по работе с претензиями (подобные отделы есть во всех больших банках).
  • Передать лично в руки руководителю организации.
  • Отправить заказным письмом в банк с обязательным обратным уведомлением о получении.

Независимо от выбранного способа, претензию следует подавать в 2-х экземплярах. Один пример вы предоставляете в организацию, а второй оставляете у себя.

При этом важно, чтобы на обоих документах стояла подпись или печать о их получении и принятии на рассмотрение.

В случаях, когда конфликт не может быть улажен в стенах банковской организации, вы имеете право подать в суд на действия банка. Невзирая на то, что это крайняя мера, очень часто граждане выигрывают подобные дела.

если подобная история случится с вами, и вы будете вынуждены отправится с жалобой в суд, будет лучше прежде воспользоваться услугами юристов, чтобы знать обо всех возможных рисках и не проиграть дело.

Претензия в банк: образец и особенности составления бумаги

Законами России не предусмотрено стандартного образца для написания подобных документов. Граждане вправе оформлять их в свободной форме, в зависимости от обстоятельств ситуации.

Но все же существует ряд общепринятых правил, которых следует придерживаться, составляя претензию в банк:

    Как и все подобные документы, претензию принято оформлять письменно. От руки или в печатном варианте – выбирайте сами.

Вы можете написать вместо наименования учреждения Ф.И.О непосредственного руководителя организации, если вам такая информация известна.

«Шапка» по стандартному образцу пишется в верхнем правом углу.
Обязательно следует указать заголовок вашей бумаги. В данном случае пишите посредине слово «Претензия».

Ниже можете указать кратко, каких проблем касается ваша претензия, к примеру «О незаконном списании средств».
Ниже заголовка размещается основной текст вашего обращения. Здесь вы подробно описываете проблему, которая заставила вас обратиться в организацию.

Расписывайте все максимально детально: четко указывайте даты, когда произошло недоразумение, обстоятельства, при которых это случилось и т.д.
Когда подробно опишите всю ситуацию, укажите ваши требования. Прежде всего – это рассмотреть ваше заявление в определенный срок с последующим уведомлением вас о принятом решении.

Укажите, как вам будет удобно получить ответ банка: почтовым письмом или звонком. В любом случае сообщите свои координаты и номер телефона.

Не лишним будет опираться на закон (к примеру, «О защите прав потребителей») и уведомить банк, что в случае несправедливого решения вы будете обращаться в суд.

  • Как и в других образцах официальных обращений, формулировка претензии завершается проставлением даты составления и личной подписи.
  • Последней строчкой претензии может быть уведомление о документах, которые вы предоставляете банку.

    Возможно, это копии кредитного договора в тех ситуациях, где нарушены ваши права, или видео- / аудиоматериалы, которые подтверждают несанкционированные действия сотрудников банковского учреждения.

    Пример заполненного образца претензии в банк, поможет лучше понять смысл всего сказанного:

    *Претензия в банк, образец

    Примеры обращений в банк, которые используются в разных ситуациях

    №1. Образец претензии о прекращении звонков из банка.

    Случается, что в процессе оформлении договора в банковской организации кто-то (сотрудник или клиент) ошибочно указал неверный номер телефона. И обладателем указанного номера по стечению обстоятельств оказались вы. Теперь вам время от времени поступают звонки с просьбой выполнить какие-то условия договора, о котором вы и не слышали.

    Такая ситуация не редкость. Чтобы прекратить данное недоразумение, следует написать обращение, в котором вы потребуете разобраться сотрудников банка в сложившейся истории.

    Составляется такой образец согласно общим правилам и подается в банк, из которого собственно и поступали звонки или рассылка. В качестве подтверждения ваших слов предоставьте записи телефонных звонков и корреспонденции.

    №2. Образец претензии в банк о навязанных услугах.

    Такие претензии являются, пожалуй, одними из самых распространённых в наши дни. Обусловлено это тем, что многие граждане пользуются услугами кредитования.

    Составление кредитного договора обязывает также провести процедуру страхования. Такое условие является обязательным, но касается оно только страхования жизни. Все прочие страховые услуги, которые вам оказывают, чаще всего являются навязанными сотрудниками. К сожалению, не все замечают это сразу.

    Но если вы факт навязывания вычислили, то имеете право подать претензию для возмещения убытков, которые вы понесли из-за начисления ненужных вам услуг. В обязательном порядке предоставьте договор страхования, в котором отметьте те пункты, которые и стали причиной материального вреда, причиненного вам.

    В принципе, такие конфликты решаются на уровне конкретного банка, но порой требуется продолжения разбирательства в судебном порядке.

    №3. Нарушение условий договора – претензия в банк, образец.

    Бывает, что граждане не сразу могут определить правильность условий договора, который они подписывают, а порой сотрудники специально толкают людей заключать невыгодные сделки. Последнее можно считать даже мошенничеством со стороны организации.

    В любом случае, свои права нужно отстоять. Единственная проблема – оспорить подписанный вами же договор бывает трудно, так как вы должны были ознакомиться с ним детально еще в момент подписания.

    Если прямую вину банка доказать невозможно, то выиграть дело шансов мало, но попытаться стоит. Другое дело, когда банк откровенно нарушает условия контракта со своей стороны. В таких ситуациях, даже если банк не пойдет навстречу, суд поможет справиться с неправомерной деятельностью учреждения.

    Оформлять подобный образец следует максимально грамотно, прикрепляя ксерокопии тех страниц контракта, на которых содержатся условия, нарушенные банком. Четко определяйте временные рамки составления договора, а также моменты нарушения ваших прав.

    №4. Образец претензии о незаконном списании денежных средств.

    Подобные проблемы зачастую возникают не специально, то есть, по причине каких-то сбоев в работе банковской организации. Но оставлять это дело без выяснения всех обстоятельств не стоит – нужно сообщить банку о том, что у вас возникли подобные неполадки.

    Иногда такие вопросы можно решить и непосредственно с сотрудником учреждения, не прибегая к написанию претензии. Но если такой вариант невозможен по какой-то причине, направьте в отделение подобный образец:

    Все подобные претензии являются образцами досудебных исков в банки для мирного устранения конфликта. Это первый из этапов для восстановления своих законных прав. В случае, если найти решение не получится, вам предстоит отправиться в суд.

    Сроки рассмотрения претензий банковскими структурами

    Период, необходимый для выяснения всех обстоятельств конфликта, зависит от сложности появившейся проблемы.

    Зачастую подобные споры рассматриваются в течение:

    • 5-7 дней – если проблема вовсе не сложная (например, произошла задержка с начислением денежных средств на банковскую карту).
    • 10-14 дней – если ситуация несколько сложнее (зачастую большинство споров решаются в 10-дневный срок).
    • 45 дней и больше – в случаях, касающихся нарушений условий кредитного и прочих договоров, а также если в конфликте замешаны крупные материальные суммы.

    Составляя документ, следует указать, что вы просите рассмотреть вашу претензию в 10-дневный (максимум 14-дневный) срок с момента подачи.

    Следующий видеоролик расскажет, как правильно
    написать претензию.

    Правила оформления и подачи заявления.

    Как предотвратить конфликтные ситуации с банковским учреждением?

    Подобная неприятность может случится с каждым из нас, но чтобы такие ситуации не появлялись в жизни часто, следует:

    • Внимательно изучать подписываемые контракты и уточнять все непонятные нюансы.
    • Обращаться за помощью к юристам для получения недостающих знаний в этой области.
    • Выбирать проверенные банки, которые следят за качеством услуг и своей репутацией.

    Если же какое-нибудь недоразумение в отношениях с банком уже случилось, не спешите огорчаться. Вы имеете право защитить свои интересы и восстановить правомерную деятельность организации путем предъявления претензии. При этом в претензии четко и грамотно излагайте суть проблемы, а также точно указывайте даты: заключения сделок, возникновения проблем и т.д.

    Претензия в банк – несложный в оформлении документ. Пользуясь представленными образцами, вы можете не только сохранить свои нервы, но и решить проблему в максимально короткие сроки.

    Кредитные кооперативы и судебная практика

    Здравие желаю посетителям моего блога “Кооперативы против бедности”!

    Кредитный вопрос это то, что всегда в числе главных для начинающего предпринимателя в любой сфере деятельности, в том числе и для сельхозпроизводителей. Источником кредитования как юридических,например потребительских кооперативов, так и физических лиц в России несколько: различные фонды поддержки предпринимательства, кредиты коммерческих банков, кредиты государственных банков, различные займы, в том числе кредитные кооперативы.

    Важно при этом взять такую ссуду, которая бы оказалась менее обременительной. Традиционная банковская система многих сельхозпроизводителей не устраивает. Поэтому как пишет “Липецкая газета” в Тербунах четыре года назад несколько крестьянских фермерских хозяйств решили объединить свои усилия и создать сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив как альтернативу банку. Тем более, что начала действовать государственная программа по созданию в России таких финансовых структур.

    А как мы понимаем, чем больше денег в обороте у кредитного кооператива, тем больше прибыль. Однако надо учитывать, что сельскохозяйственный кредитный кооператив создаётся с целью оказание финансовой помощи членам кооператива. Сельскохозяйственный кредитный кооператив не преследует получения прибыли, как это делают коммерческие и государственные банки. Кредитный кооператив относится к потребительским кооперативам и является не коммерческой организацией.

    Выводы суда для кредитного потребительского кооператива

    Так, Конституционный Суд Российской Федерации, заслушав в пленарном заседании заключение судьи Ю.Д. Рудкина, проводившего на основании статьи 41 Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации» предварительное изучение запроса Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края, установил:

    1. В производстве Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края находится дело по жалобе гражданина Т.И. Кацалапа на действия председателя кредитного потребительского союза «Первый Дальневосточный», который отказал Т.И. Кацалапу в принятии в союз в связи с тем, что на момент его обращения количество членов союза превышало две тысячи человек — максимально допустимое число участников, предусмотренное пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 7 августа 2001 года «О кредитных потребительских кооперативах граждан».

    Придя к выводу о том, что названная норма не соответствует Конституции Российской Федерации, Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края обратился в Конституционный Суд Российской Федерации с запросом о проверке ее конституционности.

    Как указывает заявитель, Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» — в отличие от других нормативных актов о потребительской кооперации, в частности Закона Российской Федерации от 19 июня 1992 года «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», Федеральных законов от 15 апреля 1998 года «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан» и от 15 июня 1996 года «О товариществах собственников жилья», — предусматривает ограничение числа членов кредитного потребительского кооператива, что противоречит статьям 30 и 34 Конституции Российской Федерации, гарантирующим права каждого на объединение и на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещённой законом экономической деятельности, а также её статье 55 (часть 3), согласно которой права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

    2. Согласно Федеральному закону «О кредитных потребительских кооперативах граждан» кредитный потребительский кооператив граждан — это потребительский кооператив, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи, по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности (пункт 1 статьи 4). Основными принципами его деятельности являются добровольность вступления, свобода выхода из кооператива (независимо от согласия других членов), равенство прав и обязанностей всех членов (независимо от размеров паевых взносов) при принятии решений, личное участие в управлении кооперативом (статья 5).

    Выбирая на основе свободного волеизъявления такой способ удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи, граждане реализуют конституционное право на объединение. Закрепляющая его статья 30 Конституции Российской Федерации не гарантирует гражданам право на вступление в конкретные объединения, как не определяет она условия и порядок их создания и деятельности. Соответствующее правовое регулирование осуществляется законодателем исходя из целей и задач той или иной формы объединения. При этом, однако, устанавливаемые им требования, в том числе к членству в объединении, не должны искажать само существо свободы деятельности объединений, а возможные ограничения должны быть оправданными и соразмерными конституционно значимым целям. Соответствующая правовая позиция выражена Конституционным Судом Российской Федерации в сохраняющем силу Постановлении от 23 ноября 1999 года по делу о проверке конституционности положений Федерального закона «О свободе совести и о религиозных объединениях».

    Положенный в основу создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов признак определенной общности граждан, необходимой для обеспечения надежности кредитно-финансовой деятельности таких кооперативов и базирующейся на преимущественно личных доверительных контактах их членов, подразумевает установление в законе требований к численному составу кооператива. Предоставление неограниченному кругу лиц возможности стать членами кредитного потребительского кооператива может повлечь снижение прозрачности финансовых потоков, эффективности организационных и управленческих функций, ухудшение контроля за деятельностью кооператива, повышение рисков личных вложений, а в конечном итоге привести к нарушению интересов граждан — членов кооператива.

    Поэтому в силу статьи 12 Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» в случае, если число членов кредитного потребительского кооператива граждан превысит две тысячи человек, в течение шести месяцев с момента достижения предельной численности проводится реорганизация кредитного потребительского кооператива граждан в форме его разделения, либо выделения из его состава одного или нескольких юридических лиц в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

    Читайте также:  Можно ли восстановиться на работе после увольнения?

    Из положений статей 4 и 12 Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» в их взаимосвязи следует, что сама по себе оспариваемая норма не препятствует вступлению в члены конкретного кредитного потребительского кооператива большему, нежели предусмотренное, числу лиц (притом, что в таком случае возникает необходимость его реорганизации). Не препятствует она и вступлению гражданина в другой кредитный потребительский кооператив, созданный по тому же или иному признаку общности.

    Таким образом, пунктом 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» не нарушаются конституционные права граждан, перечисленные в запросе Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края, а потому данный запрос не может быть признан отвечающим критерию допустимости обращений по смыслу Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации»[1].

    Полагаем, что с выводами Конституционного Суда РФ следует согласиться, и признать норму ст. 12, как защищающей интересы членов кредитного потребительского кооператива, ограничив количество членов двумя тысячами.

    [1] Определение Конституционного Суда РФ от 14 января 2003 г. № 2-О «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края о проверке конституционности пункта 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан».

    Севастопольский Вальс. Концерт на День Черноморского Флота 11 мая 2008.

    Вашему вниманию предлагаю похожие статьи на сайте:

    Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

    Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

    Основания для возникновения

    Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

    Разногласия по кредитным вопросам

    Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

    • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
    • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
    • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
    • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

    Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

    Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

    Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

    Способы урегулирования

    Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

    Мирный путь

    Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

    Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

    Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

    Судебный процесс

    При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
    Порядок судебного разбирательства:

    1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
    2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
    3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
    4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

    Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

    Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

    Практика дел и решений

    Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

    Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

    Полезное видео

    Заключение

    Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

    Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

    Банкротство кооператива

    Банкротство считается не самым позитивным процессом для юридической организации либо гражданина. Объявление о собственной финансовой несостоятельности сообщает о следующем: это лицо не в состоянии погасить свои долги.

    Что представляет собой КПК?

    Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

    Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

    Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

    Кооператив – это учреждение некоммерческого типа. КПК действует следующим образом –один из участников организации одалживает свободные деньги другому, которому они срочно нужны.

    Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

    С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

    На каких основаниях возможно банкротство кооператива?

    Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.

    Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:

  • Размер долга перед кредиторами от 100 000 рублей и выше. Условия о выплате долгов не выполняются в течение двух недель с даты их наступления.
  • Если КПК не в состоянии в течение двух недель со дня вступления в законную силу судебного решения вернуть долг.
  • Банкротство кооператива возможно, если общая цена за имущество КПК меньше его задолженности перед кредиторами.
  • Если временная администрация не смогла сделать КПК финансово платежеспособным.

    Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.

    Должны быть выполнены следующие условия:

    1. Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
    2. Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.

    Контрольный орган КПК – это Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР. Именно так прописано в правительственном постановлении от 29-го августа 2011-го года № 717.

    Кто может выступить в качестве инициатора?

    Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

  • Непосредственно сам кредитор, если КПК должен ему более 100 000 рублей, а временной интервал просрочки составляет более двух недель.
  • Уполномоченная инстанция – при наличии обладающего законной силой судебного решения о взыскании с кооператива долга. Естественно, решение должно вступить в силу более 14 дней назад.
  • Контролирующая инстанция – ФСФР (если есть ходатайство СРО, в состав которого и входит неплатежеспособный КПК).

    Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

    Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

    Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

    После судом выносится следующее определение:

    1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
    2. Заявление отклоняется.
    3. Заявление остается без движения.

    На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

    Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

    Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

    1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
    2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
    3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.

    Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.

    1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

    Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

    Как не попасться в современные финансовые пирамиды

    Банкротство кооператива: какие документы понадобятся для подачи заявления?

    Заявление о финансовой неплатежеспособности КПК должно содержать приложенную документацию.

    Исходя из законодательных положений, она должна состоять из:

  • [misha]устава кооператива;
  • подтверждающей документации – что копии заявления были отправлены каждому из участников данного делопроизводства;
  • квитанции об оплате государственной пошлины;
  • учредительной документации КПК;
  • копий свидетельства о том, что кредитный кооператив зарегистрирован как некоммерческое учреждение;
  • списка кредиторов, у которых имеются претензии к должнику;
  • бухгалтерского баланса за последний налоговый период. Несмотря на то, что кооператив считается организацией некоммерческого типа, он все равно обязан предоставлять минимальную отчетность по бухгалтерии.
  • отчета оценщика о стоимости имущества КПК;
  • иной документации, исходя из законодательных положений.

    Куда должно быть подано такое заявление и все остальные документы?

    Заявление о признании КПК банкротом должно быть подано в арбитражную судебную инстанцию по месту, где зарегистрировано данное учреждение.

    Если регистрация была осуществлена на одном месте, а деятельность ведется на другом, для подачи заявления используется второй адрес.

    К каким последствиям приводит банкротство кооператива?

    В банкротстве КПК есть и отрицательные (причем для каждой из сторон) моменты.

    Для вкладчиков

    Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

    В Федеральном законе прописано следующее:

    1. Удовлетворение требований граждан – пайщиков и кредиторов КПК – это вторая очередь (при сумме вклада не более 1 400 000 рублей).
    2. Если сумма долга кооператива перед вкладчиком – свыше 1 400 000 рублей, ее будут удовлетворять в третью очередь.

    Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

    1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
    2. Иных кредиторов кооператива.

    Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

    Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

    Субсидиарная ответственность

    Если все имущество КПК реализовано, а денежных средств для удовлетворения требований кредиторов все равно не хватает, действующие участники кооператива, а также вышедшие из организации за шесть месяцев до подачи заявления о финансовой несостоятельности, несут субсидиарную ответственность перед вкладчиками. Данное положение прописано в статье ст. 189.6 Закона № 127-ФЗ.

    Наступление ответственности происходит в пределах той части, которая была взносом. Эту ответственность предписывает не только вышеобозначенный Закон №127-ФЗ, но и Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

    Если руководство кооператива будет признано виновным, его могут привлечь к административной (а иногда и к уголовной) ответственности. Произойдет это в том случае, если арбитражный суд выявит действия (либо бездействие), ставшие причиной финансовой несостоятельности кредитного кооператива.

    Саморегулируемая организация, в состав которой входит КПК, также ответственна при процедуре банкротства.

    Если суд найдет доказательства того, что СРО не просило ФСФР назначить КПК временную администрацию (либо не заявляло о том, что кооператив нужно признать неплатежеспособным), данная СРО тоже будет отвечать собственным имуществом по задолженностям кооператива – банкрота.

    Подмена договора, или как кредитный кооператив украл 27 квартир

    Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

    Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

    Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.

    Такими документами могут быть:

    • соглашение купли-продажи определенного имущества;
    • соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
    • соглашение поставки;
    • чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
    • иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

    Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

    1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
    2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.

    Подведение итогов

    Некоторые кооперативы стараются любой ценой уйти от ответственности, не платить по своим обязательствам. Порой такие организации хотят обогатиться за счет чужих вложений и оставить вкладчиков ни с чем. В таком случае вернуть свои деньги пайщику поможет банкротство кооператива.Если Вас обманула такая контора, мы готовы оказать Вам помощь!

    Наш юрист готов проконсультировать Вас по Вашей проблеме – просто наберите наш номер телефона либо оставьте в соответствующем окне заявку. Мы обязательно Вам перезвоним! Мы неоднократно работали с такими делами, и можем представить Вам соответствующую судебную практику.

  • Ссылка на основную публикацию